什么是免赔额;为什么会有免赔额

说到保险，很多人的第一反应都是：骗人的。之所以会觉得保险是“骗人的”，是因为保险条约中存在一些陷阱。正是因为不清楚这些陷阱，很多投保人在索赔时常常与保险公司发生纠纷。

先来跟大家讲一个小案例：

去年，小王经亲戚介绍在网上买了一份“保险101，保额100万，免赔额1万、100%比例给付保险金”的商业医疗保险。

不久后，小王因为乱吃东西导致急性肠胃炎，住院花费了2.6万元，其中2.6万是社保用药，1000自费，社保报销了70%。

可是小王去找保险公司报销的时候却被拒绝了，原因是医疗费用低于一万免赔额。

明明花了两万多，怎么就低于一万的免赔额了呢？给大家算一算这笔账！

由于社保报销70%，小王还需要自付：25000-（25000x70%）=7500社保用药加上1000的自费用药，一共花费8500元，低于1万的免赔额，所以无法获得理赔。

很多人替小王感到不值，但是没办法啊，保险条约白纸黑字写得很清楚一万元的免赔额啊，今天就来跟大家好好扒一扒免赔额的前世今生。

什么是免赔额？

免赔额是指保险人和被保人事先约定，损失额在规定数额内，被保人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

为什么会有免赔额？

因为免赔额有效的替保险公司消除了很多小额索赔，减少理赔费用损失，降低经营成本，同时也可以降低投保人的保费，可以说是双方都有益。

赔付比例是什么？

很多人觉得又是赔付比例又是免赔额的，那最终索赔能拿多少赔偿金呢？

赔付比例与免赔额紧密相关，一般先扣除免赔额后乘以赔付比例的。

比如说刚刚的小王实际花费不是8500而是1.5万，那么小王的赔付金额就是（15000-10000）x100%=5000,，如果这款产品的赔付比例是70%，那么小王的实际花费就是（15000-10000）x70%=3500。

总结

保险公司能赔多少钱并不是说保险金额是多少就赔多少，而是看你实际花费多少。而且不少保险公司的这类产品都是设有免赔额和赔付比例的，免赔额的高低直接影响到被保人最终获得的理赔金额。