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保险不赔先天性疾病买社保节省看病开销

裴有竹
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前言:给孩子买了少儿住院医疗险,住院治疗后却被保险公司以患病为先天性疾病为由拒赔,家长质疑:既然买了保险,凭啥先天疾病就不赔了,更何况当初投保时保险公司也未告知。刘女士说,前不久,儿子被查出患有隐睾症,随后入院治疗,可报案后,保险公司却以隐睾症是先天性疾病为由拒绝赔付,并表示在保单条款中已有说明。从多家保险公司得知,少儿医疗险均不对先天心脏病、兔唇、隐睾等先天性疾病提供保障,这在业内早已成为行规。有保险公司人士建议,由于商业保险不对先天疾病提供保障,建议家长在孩子出生后为其购买社区医疗保险,抵御先天疾病风险。

给孩子买了少儿住院医疗险,住院治疗后却被保险公司以患病为先天性疾病为由拒赔,家长质疑:既然买了保险,凭啥先天疾病就不赔了,更何况当初投保时保险公司也未告知。

两年前,刘女士给出生不久的儿子买了一份少儿住院医疗险。当时,代理人告诉我,只要小孩得病后住院治疗,都可获得赔偿。刘女士说,前不久,儿子被查出患有隐睾症,随后入院治疗,可报案后,保险公司却以隐睾症是先天性疾病为由拒绝赔付,并表示在保单条款中已有说明。对此,刘女士很是不满:既然是保少儿住院医疗,为何还有先天疾病和非先天疾病之分。再说,当时签单时,代理人也未告知先天性疾病不保。

其实,刘女士的遭遇并非个例。从多家保险公司得知,少儿医疗险均不对先天心脏病、兔唇、隐睾等先天性疾病提供保障,这在业内早已成为行规。有保险公司人士解释,儿童若患有先天性疾病,大多在出生后不久就能查出,由于少儿住院医疗险多是宝宝出生60天后才能购买,如果家长不在投保时说明,被保人带病投保的可能性较大,加上先天性疾病本不属于后天造成的疾病,并不属于保障范畴,所以保险公司不会担责。

笔者以投保人身份咨询了多位本地保险公司代理人,无人主动告知少儿先天性疾病免赔。

多数代理人得知笔者打算购买少儿医疗险后,都会马上详细介绍保险赔付范围内的住院、治疗、药品等费用,对先天性疾病免赔等公司除外责任则只字未提。当笔者问及先天性疾病是否赔付时,才会告知先天疾病不在保障范围之内,少数代理人甚至支支吾吾,表示不知先天疾病是否可以获得赔付。

近年来,因食品安全、生活环境、工作压力等原因,新生儿罹患先天性疾病的概率越来越大。有保险公司人士建议,由于商业保险不对先天疾病提供保障,建议家长在孩子出生后为其购买社区医疗保险,抵御先天疾病风险。每年只用交费20元,就可获得最高13万元的保障。该人士称,社保会根据患儿就诊医院的不同,提供不同比例的医疗费用报销。以三级医院为例,医保范围内的费用通常可报销60%,占整个医疗费用的40%左右,对家长来说,可节省不少孩子看病的开销。

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