利率比存款还低万能险遭遇新的危机

近日，作为基准预期年化利率的晴雨表的一年央票发行预期年化利率再升近10个基点，市场中的加息预期进一步增强，而具有投资功能的万能险预期年化收益率相对较低，不少市民购买的万能险预期年化利率跑不赢存款，那么，万能险目前是否值得投资呢？

据株洲晚报7月1日报道，近日，作为基准预期年化利率的晴雨表的一年央票发行预期年化利率再升近10个基点，市场中的加息预期进一步增强。目前，具有投资功能的万能险预期年化收益率相对较低，不少市民购买的万能险预期年化利率跑不赢存款。专业人士建议，选择万能险的投保者最好作长期投资打算，以保障自身利益不受损。

银行的预期年化利率不断爬高，两年前投的万能险结算预期年化利率只有3.87%，也不见它跟着银行那边涨，利比利心里急啊。荷塘区的张先生说。他对自己所购的一款万能险产品的投资效益产生了疑惑。

据了解，目前我市万能险结算预期年化利率为3.8%-4.5%。与此同时，截至6月28日，经过连续两周调升，一年央票预期年化利率已高出一年定期存款预期年化利率近25个基点，相当于一次升息的幅度。目前，2年和3年的定期整存整取存款预期年化利率已分别达到4.15%、4.75%。

以1万元已支付保费为例，若万能险结算预期年化利率保持3.8%，按目前银行预期年化利率，3年万能险投资与3年定存的最终预期年化收益分别为1,183.869元与1,425元。

相较之下，今年万能险预期年化收益率整体缓慢下降。业内人士说：可能出现个别月份上升，如2007年最高的时候差不多达到6个点，但大趋势是下降的，这与国家经济调控要求分不开。

对于万能险现金预期年化收益比2年以上定存少，保险公司的说法是：万能险首先是一种保险产品，跟单纯的投资有区别；即使要对比短期的预期年化利率，它比活期存款还是有优势的。从购险次月起，投保者即可从投资账户中支取资金。整个过程相对灵活，跟定期存款性质差异较大。潘经理补充道。

目前万能险是否值得投资？数家保险公司得到的答复均是肯定的。但专业人士建议投资者至少进行10年连续缴费以保障自身利益不受损，按照月复利滚存的方式计算，20年后的总预期年化收益将远超过总投入。天元区某寿险公司工作人员介绍说。

据了解，万能险现金价值的计算有一个最低的保证预期年化利率，目前保监会规定的保底预期年化利率为最高不超过2.5%，相对基金、股票等投资，可保证购买者的最低预期年化收益率。