不同类型商业健康险如何选择

受自然环境恶化、工作压力增大等多方面因素影响，越来越多的人意识到健康保障的必要性。在医疗费用居高不下的时代里，选择商业健康保险，让保险公司为医疗费用埋单，可说是理财时代的最佳选择。目前在商业保险中，能为消费者患病治疗费用提供补偿的健康险包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。

重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。从保障范围看，只有当被保险人罹患某类特定的疾病时，才能获得保险公司赔偿。而从保险金给付看，其给付多是一次性，并且一次性的理赔额度通常较大。

医疗报销型保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有些门急诊费用报销保险。

医疗补贴型保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障保险。

重疾险必不可少重大疾病关系到生命安危，对于家庭的打击巨大。相对于其他险种，重疾险是不少人的首选，很多保险公司出于人性化考量，通常将重疾险理赔时作为优先级处理，希望能真正起到雪中送炭的作用。

保险专家建议，投保健康险时首选重疾险，面对市面上林林总总的重疾险，消费者无论购买还是理赔，都应注意细节，从而减少开支、顺利理赔。

承保疾病并非越多越好。新版重疾险必须包含对6类核心疾病的保障，其余19种疾病，各保险公司可自行选择是否纳入保障范围。每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。承保病种越多，价格越高。而有些疾病的发病率是很低的，投杯盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。

出险时应及时与保险公司取得联系。确诊后尽快通过电话、书面、传真等形式通知保险公司或代理人，并提出给付保险金申请，根据保险公司的指导，准备好理赔时必须的材料。同时需要注意，重大疾病应由符合资质的医院进行确诊，若有特殊原因，需及时通知保险公司并得到同意，以保证赔付工作更快完成。

选择提供优质服务的保险公司及专业代理人。购买时是否能真正详尽了解产品，理赔时效与结果是否尽如人意，很大程度上取决于公司和代理人的诚信及服务的专业程度。