八旬老人银行存款“误投”保险

　　一位80岁高龄的老人去年年底在某银行购买了一款保险产品，近日由于身体不适，急需提前支取这笔资金，但却被告知至少要损失40％的已支付保费。为此，提醒老年市民，理财投资首先要考虑流动性，其次才是预期年化收益率。

　　上午，记者接到高女士的电话：我母亲今年80岁了，去年11月份去某国有银行存款时，听信银行人员介绍，购买了一款分期缴费的分红型保险，该保险规定每年缴费5000元，连续缴费5年，保险期限为10年，满期后能一次性返还已支付保费利息，年预期年化利率可达6％7％。而近日，母亲由于身体不适，急需用钱，家里已经把定期存款都取了出来。现在想把保险也取出来，不知道是否可以？

　　接到高女士的电话，记者咨询了建行、工行等银行的理财师，他们表示，一般银行销售的保险产品分为趸缴（一次性缴费）和期缴，无论哪种类型，只有存入一定期限后（3年5年）取出才可保本，产品满期后才能达到承诺的利息。如要提前支取，很有可能损失已支付保费。当然，存期越短损失的已支付保费越多。像高女士母亲这种情况，购买了分期缴费的保险产品刚刚4个月，此时提前支取，至少损失40％的已支付保费。也就是说，5000元只剩3000元左右。

　　对此，建行理财师建议，七八十岁的老年市民在投资理财时，首先要考虑资金的流动性，因为老年人平时用钱的地方并不多，一旦用钱，很可能就是大钱。尤其是70岁以上的老人，用钱的时机主要取决于自己身体状况，建议投资期限最长不超过3年，像5年、10年这样的长期理财品种，并不适合。

　　为什么误导会频发？

　　记者了解到，此类纠纷主要发生在业务量较多的国有大行，一位理财经理透露：保险产品作为银行的中间业务，占银行收入的很大比例。银行人员销售出一份保险后，保险公司会支付该人员一笔‘中间业务费’。此外，银行也会给予员工相应‘奖励’。当然，保险公司也会支付银行一部分费用。

　　此人还强调，一些银行人员为了自身利益，将保险产品说成是存款或银行理财产品，他们多瞄准中老年人热心推销，只强调预期年化收益，不提风险。在此，提醒市民，到银行存款时，一定分清楚产品类型，保险产品流动性较差，不适合短期内可能有资金需求的市民。