建议：意外险保额应如实告知

秦小姐去年投保了某产险公司一款保额为100万元的1年期飞机意外伤害保额，保费300元，因经常出差坐飞机，她觉得该保险比较方便。不久前，该保险到期，她在机场航空险销售处提出继续购买此保险。当时保险销售人员提出该产险公司新推出了一种综合保险产品，飞机意外伤害保额120万元，保费依然是1年300元，建议她购买这种产品，保额更高，而保费不变。秦小姐听了介绍，当即决定投保此款新保险。缴费后，秦小姐只拿到了一张保险卡，上面也没有明细的保险条款，只写了“保障内容：交通意外伤害120万元”。保险销售人员说保险条款在网上可以查到。　

　出差回来后，秦小姐上网查询，发现所谓120万元的保额实际是乘坐飞机、汽车、火车等交通工具的保额累计，其中飞机意外伤害保额仅为50万元。对于一个经常坐飞机出差的人来说，显然购买汽车、火车等飞机以外的交通工具险是没有用的，秦小姐感觉花了同样的钱，只能得到一半的保障，是被欺骗了，于是便向保险公司提出退保。　

　出现这种情况，主要是代理人在推销保险时没有如实告知所致，《保险法》第十七规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容”。保险销售人员非但没有向秦小姐讲清楚120万保额涵盖飞机、火车和汽车等交通工具，反而告诉飞机意外伤害险是120万；而且不提供保单，让投保人到网上看条款。这些行为都违反了保险的诚实信用原则，侵犯了消费者的权益。秦小姐要求退保，保险公司完全应该无理由退还保费。　

　值得一提的是，目前不少保险产品在做宣传时，告诉消费者的都是累计保额，目的是为了促进销售。秦小姐买的意外险就是将各种交通工具意外险累加，有的意外险还将医疗保额和身故伤残保额相加。这样的做法明显违背了“如实告知”的原则。有关专家指出，如同人不能两次迈进同一条河流一样，要得到保险公司宣称的保额，被保险人需要身故好几次，这显然是夸大保额、不如实告知的不当行为。　

　当然，消费者在投保这类保险时，也要多留心，要学会以保险合同上的规定为准，而不该轻信销售人员的说辞。至于保险公司及相关人员，更应该遵循规范经营、诚实信用的原则，不能为了把保险产品推销出去就不计后果，信口开河。