如何购买医疗健康险

“健康好比数字1，事业、家庭、地位、钱财都是0；有了1，后面的0越多越富有。反之，则一切皆无。”这是香港著名财经作家梁凤仪对于人生要素与生活基石的经典阐述。

不可否认，健康是人生大写的“1”。然而，在现代都市快节奏的生活中，来自健康方面的威胁亦无处不在。环境污染日渐严重、工作压力日趋加大、食品安全缺乏保障在这个人人都可能处于“亚健康”的时代，癌症等重大疾病的发病率以及年轻化趋势也在逐级递增，健康医疗保障已然成为了一个必须正视的“全民课题”。

社会医疗保险保而不“包”

坦率地说，我国的社会医疗保险体系是国家对个人医疗和养老的一种福利体现。严格来讲，它是一种较低水平的基础保障。虽说政府屡次通过社保新政推进社会体制改革，扩大公共服务，使得越来越多的人们病有所医，但社保依旧是保而不包的。

首先，社保医疗报销有数额上的限制，“下有门槛，上有封顶”，即基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。其次是对报销范围的限制，绝大多数的新药、进口药、昂贵药物以及部分诊疗项目、医疗服务设施亦不在社会医疗保险所保障的范围之内。除此之外，在疾病期间发生的部分经常性费用，如营养费、护工费等同样无法计入。

以近年来持续高发的恶性肿瘤为例：统计数据显示，我国恶性肿瘤治疗费用一般需要15万-50万元。在部分肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，大病费用的保障缺口普遍较大，仅仅依靠社保难以维持治疗。而即便在治疗完成之后，患者的调养以及长期护理支出仍会给不少家庭造成较为沉重的经济负担。