商业医疗保险的两大分类

商业医疗保险是健康险的一种，许多人分不清商业医疗保险各个种类险种的区别，以为只要买了一种，不管是生病还是治疗都能够得到赔付，最后往往会遭遇保险公司拒赔的情况，以至于对保险的保障功能产生怀疑，其实，在购买商业医疗保险时，只要能够理清分类，弄清各种商业医疗保险的功能，就能够得到有效的保障，出险时，也能够顺利理赔。

一般来说，商业医疗保险主要分为疾病保险和医疗保险两大类。

其中，疾病保险主要是指特种疾病保险，它不同于重疾险，重疾险所包含的重大疾病，其中有保监会特别规定的疾病种类，而疾病保险保障的是投保人和保险公司自行约定的疾病类型。

医疗保险包含普通医疗保险、意外伤害医疗保险，住院医疗保险、手术医疗保险等种类。

每一种商业医疗保险所保障的范围都不相同，比如购买了意外伤害医疗保险，那其只针对受到意外伤害治疗时产生的费用进行赔付，其他原因导致的疾病或者手术，并不在保障范围之内。

所以，在购买商业医疗保险时一定要认清所购买的保险是什么类型，不要认为买了一种保险，什么都能够保障。

另外，还可以从理赔时保险金的支付方式上来更清晰的认识商业医疗保险。

从保险金的支付方式来看，商业医疗保险主要分为定额支付型、费用报销型和补偿型三种。

定额支付型一般适用于特种疾病保险，投保人和保险公司约定保障额度，只要被保险人罹患合同约定的疾病，保险公司会一次性赔付保险金，保险金的额度是双方约定的保额。

定额支付型的保险，一般只需要确诊，不管是否住院、是否接受治疗，都能够得到赔付，不需要费用发票等其他资料。

费用报销型的商业医疗保险，和社保类似，都是报销一定比例的医疗费用，只不过，报销时需要提供完整的医疗费用清单、发票等等资料。

而补偿型的商业医疗保险，一般是针对接受治疗期间所造成的损失进行一定的补偿，主要是因病住院时，保险公司按照合同约定，按日提供给被保险人一定的补偿，如每天补偿100元或者200元等。

清楚了商业医疗保险的分类，才能够更清晰的购买，有针对性的购买，在理赔时也不会将各种保险弄混。

在购买商业医疗保险时，一定要仔细阅读保险条款，重点关注保障范围、除外责任、保障额度等等方面，不懂的地方要询问保险代理人或者专业人士，问清理赔程序，这样才能在出险后快速得到理赔。