重大疾病保险的疾病定义使用规范的三大亮点

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》由保监局出台，将重新规范重大疾病保险市场，使消费者更大程度的得到利益。重大疾病保险的疾病定义使用规范有三大亮点，也算是三个突破，力求使重大疾病保险产品成为消费者信得过靠得住的生活保障。

25种疾病保监局统一定义力求重疾险投保一目了然

目前国内有200多款重大疾病保险产品，但由于各家保险公司对重大疾病保险定义存在差别，造成保险人和被保险人理解上的差异，也让一些营销误导行为有机可乘，导致大量保险理赔纠纷的发生。

鉴于此，中国保险行业协会与中国医师协会共同组成重疾险专家委员会研究制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》），4月3日正式出台。

《规范》对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一，做了明确表述。据此，重疾险产品保障哪些疾病，患病后在哪些情况下可以获得赔付，全都一目了然。

比如，对双耳失聪的定义是：因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。用数据、检测手段来定义，避免了歧义，在此前的重疾险产品中并不多见。

6种疾病新单必保重疾险必保重疾

目前，保险公司经常以承保的疾病数量多来显示自己的优越性，但许多保险产品华而不实，有的病是充数的，还有的把一种疾病拆开来按好几个算。《规范》对此进行了规范。

今年8月1日后，各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病。这6种重大疾病是：恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术。也就是说，今后凡是叫重大疾病保险的险种，至少必须能保这6种疾病，防止重疾险产品华而不实。

据了解，目前，我国保险市场已经售出大多数重疾险产品已经包含这些疾病保障。《规范》还对重疾险的相关除外责任（即保险公司不负责赔偿的项目）进行了明确规范。

重大纠纷将由第三方仲裁消费者按需自由选择保险产品

据了解，我国是世界上第四个制定并使用统一重疾险定义的国家。专家指出，此举将利于消费者投保时货比三家，根据自身的年龄及需求，在林林总总的重疾险产品中做出适合自身需要的选择，有利于避免营销误导；在发生重大疾病后，可使投保者得到合理赔偿，减少理赔纠纷。另一方面，也有利于我国自行积累重疾险的经验数据，促进健康保险产品的自主创新。

另外，由两协会合作编写的《重大疾病保险知识问答》手册于《规范》出台当天面世。手册以通俗化的语言，深入浅出地介绍了重疾险的相关知识，为广大消费者提供参考。医师协会负责人表示，今后卫生部门将加强对处方医生的保险知识培训，使他们的诊断处方语言更加明确清晰，符合重疾险定义标准。

有关负责人表示，将以重疾险专家委员会为基础，着手建立第三方仲裁机制，对重大疾病纠纷进行仲裁。