住院期间买保险引纠纷“如实告知”分多种情况

如实告知是消费者投保过程中应尽的义务。那投保时没有如实告知就无法得到理赔吗？前不久发生的一起保险纠纷案，让我们对如实告知有了进一步的认识。保险纠纷处理流程诉讼时效需谨记投保时没有如实告知就无法得到理赔吗？那么，消费者是否如实告知又该如何鉴别呢？或许以下的案例能让你对此有进一步的了解。

如实告知是消费者投保过程中应尽的义务。很多保险纠纷的发生，正是由于投保人、被保险人在这方面做得不到位，而保险公司抓住了把柄，最后无法得到赔偿。不过，前不久发生的一起保险纠纷案，让我们对如实告知有了进一步的认识，同时也看到了维权的重要性。住院期间买保险引纠纷2006年，张女士因车祸在医院进行了156天住院治疗，住院期间，她与保险公司签订了一份人身保险合同，投保了重大疾病保险。投保后几年，张女士被诊断出罹患食管中段癌。

在接受一段时间的住院治疗后，张女士出院了，她找到保险公司寻求理赔，没想到却被拒绝了。在保险公司看来，张女士在投保时对住院只字未提，存在明显的未如实告知的情况，严重影响了保险公司对于是否承保的判断。所以，根据《保险法》和保险合同条款，对张女士的理赔请求做出拒赔处理及解除合同。而张女士认为，是否车祸住院并不影响她此次的赔偿。双方相持不下，张女士最终将保险公司告上法庭。

如实告知分多种情况在查阅《保险法》后我们发现，其中第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。可见，在不同的情况下，是否如实告知，以及对保险合同产生的影响应当区分对待。法院判张女士胜诉最终，福建省厦门市思明区法院作出了原告胜诉的判决，要求保险公司支付保险金5万元给张女士。法官给出的理由主要有两方面。一是保险合同的签订时间及保险期间，均是发生在张女士车祸住院期间，且保险合同有张女士本人的签名。

由此可见，保险公司在签订该保险合同时，应当知悉被保险人张女士住院治疗的事实。其次，基于张女士投保的险种为重大疾病保险，因车祸导致住院及手术与其此后患病不具有因果关系。因此，在以张女士作为被保险人填写《个人人身保险投保单》，虽未记载住院及手术的事实，但不足以影响到保险人对承保风险的测评及保险费率的选择。

所以，不应认定张女士故意隐瞒事实，不履行如实告知的义务。从这一案例中我们发现，虽然如实告知是对保险公司权益的一种维护，但也不能作为无理拒赔的理由。如果被保险人未陈述的事实与保险合同签订、保费厘定没有因果关系，那么保险公司就无权以未如实告知为由拒绝赔偿。同时，保险代理人代表了保险公司，代理人显然知道被保险人的车祸事实，以此推定保险公司知悉该事实。