法律上如何认定保险人已经尽到了“明确说明”的义务问题

投保时，投保人在投保人(签章)栏中的签名或盖章，证明保险人履行了保险条款的解释说明义务，履行了对免责条款的明确说明义务，而被保险人拿不出相反的证据来反证。

法律上如何认定保险人已经尽到了明确说明的义务问题呢?最高人民法院法研20005号批复对《保险法》第十八条规定的明确说明应当如何理解的问题进行了司法解释，该司法解释指出：这里所规定的明确说明是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。

考试大收集整理根据该解释，明确说明必须符合两个条件：

第一，在保险单上提示投保人注意;

第二，对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果，如果两个条件不能同时得到满足，都视为保险人明确说明的义务没有尽到。这样做从形式上能满足最高院司法解释要求，但实践中还要注意两个关键问题：一是这两个条件能否生效要看是否有证据证明已得到了投保人的认可，即投保单上的签字盖章栏务必真实、规范;二是保险公司业务员在展业时应向被保险人做好条款的解释工作，尤其是涉及到免责部分和赔偿处理的内容，从客户角度出发，做好投保险种和保险金额方面的建议。