常见三种家财险的利弊

夏天常是暴雨频发的高峰季节，每年这个时候全国众多省市都要投入抵御暴雨洪水的工作中。连日来，陕西、湖南、江浙、武汉、北京等多个省市遭暴雨突袭，带来交通瘫痪、家园被淹，甚至人员伤亡等严重后果，市民财产损失不计其数。专家建议买份家财险为家保驾护航。家财险即家庭财产保险，是个人和家庭投保的最主要险种。

保险法规定，凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。常见的家财险分为三种第一种是普通型，也叫做保障型家财险，保险期限通常为一年，保障全，保费较低，在保险事故发生后即可获得保险金赔款，保险期满后，所交纳的保险费不退还。第二种是到期还本型，也叫做储金型家财险，到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人，但投保前期投入相对较大。第三种是利率联动型，也叫投资型家财险，投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得已支付保费和收益，但也有一次性交费高、资金缺乏流动性等弊端。

三种家财险各有利弊，因此投保人可根据自身情况进行选择。专家表示，购买家财险一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保投保不足额都不划算。比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。

但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。商铺不在家庭财产保险的承保范围内，只有符合住宅要求的房屋才能承保家庭财产保险。