如何选择适合自己的保险

关于保险并不是只有富裕的人才可以购买，这种想法是完全错误的，现在的保险已经成为了大家非常青睐的一种保障自己未来的方式，比如现在普通收入的小白领也开始购买保险，因为只要活在世上就有可能会面对各种各样的风险，如果我们避免风险来找我们的话我们也能在风险来临的时候降低自己的损失。不管是富人还是穷人，都应该鼓励自己购买保险。

那么关于保险并不是瞎买的，也要根据自己的实际需求来购买，选择适合自己的保险最为重要，大致可以根据大家的实际资产划分为三类： p>

小老板：保障为主

这类老板往往是刚开始独立创业，或者开店建厂，或者创办公司，一年辛苦下来能赚个几十万元。由于事业刚刚起步，他们的特点是操心的事特别多，工作时间比较长，其收入也许还不如外企中的高级白领多。

原始积累型老板的年龄从20-50岁都有，一般都没有参加社保。由于手里的余钱也不是很多，购买保险时，应把钱花在刀刃上，着重为自己和家人投保最基本的医疗险和意外险。在确定保额时，应给家庭经济支柱也就是老板本人尽量充分的保障，如重大疾病险一般至少要达到30万-40万元的保额。

重大疾病险与社保不冲突，一般是确诊即赔付，与实际治疗费用无关。至于住院医疗险，对于有社保的老板，建议购买给付型(即按住院天数发补贴)；而没有社保的老板，建议购买费用报销型(也就是按实际发生费用的一定比例赔付)。考虑到此类老板创业初期经常在外奔波，还应该增加意外险的投保额度，以50万元以上为宜。

在满足自己的基本保障后，出于投资需要也可适当考虑风险较大的投资连接险，同时要考虑给家人购买基本的医疗险和意外险。待事业稳定后，如果手里有钱不需马上用于再投资，可首先考虑增加家人的保额，然后考虑购买带分红性质的养老险和给孩子的教育险。

中老板：保障＋投资

这类老板在事业上已进入稳定期，手下少则有十几名、多则几百名员工，一年纯利润以百万元计，个人资产已达到上千万元。一般而言，他们要么已经在事业上心满意足，要么觉得再发展已经很难，处于瓶颈阶段。

对于初具规模的老板来说，原始积累已经完成，豪宅和私家车都已购置，保费对于他们来说都不是问题，关键是在观念上是否认可保险的作用。建议除了投保足够的医疗和意外险之外，这类老板还可以给自己购买足够的养老险。另外，如果流动资金充足的话，还应给自己的豪宅、汽车和其它财产(包括企业财产)投保财产保险。在设计保险规划时，由于不需占用太多时间和精力，应适当考虑保险的投资功能。

在缴费期限上一般应选择较短的缴费期，一来现在有这个缴费能力，二来防止若干年后万一生意破产造成缴费困难。如果将来真的出现缴费困难或资金周转不灵的情况，还可以到保险公司申请减额交清或保单贷款。

大老板：特有功能＋保障

最后一类老板一般是大公司的股东或合伙人，个人财富动辄上亿元，染指各种财富排行榜。对于他们来说，除了对上述医疗、养老、意外等风险因素的考虑外，应该更多地考虑保险在财产分配与避税上的特有作用。

死亡是每个人都要面对的，而往往越是豪门，越有可能因为遗产分配而闹得不可开交。在身前通过购买寿险，指定身故保险金受益人，不失为一种避免纷争、分配财产的好方法。

对于大老板这类身价上亿的人来说一定会非常重视遗产税，因为大老板资产过多，其遗产税必然也会很多，那么怎样才能少交遗产税呢？最好的方法就是购买保险，因为保险得到的补偿是不算在遗产税里的，所以这样就能减少遗产税的支出。