6种恶性肿瘤不在重大疾病险赔付范畴之内

现在的人们保险意识是增强了，都懂得为自己为家人投保来保障生命的安全。在重疾险新规出台以后，不少保险消费者认为只要患上“癌症”便属于重大疾病就可获赔，但是，却有原位癌等6种恶性肿瘤就不在重大疾病险范畴之内。

据相关报道，这6种不在恶性肿瘤保障范围的疾病包括：原位癌、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病、皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(如果为女性重大疾病保险则不包括此项)和感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

有专家分析说，恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。在恶性肿瘤中将原位癌等疾病排除在外，主要是因为原位癌属癌症初期状态，通常并不危机生命，经手术和中医药治疗后，对身体不会造成重大损害，大部分患者治愈后可康复，相比其它恶性肿瘤疾病，治疗费用也不算高。国内多数重大疾病保险合同均把原位癌排除在保险责任之外。另外，皮肤癌(恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌除外)之所以也被剔除在保障范围之外，因为皮肤癌在我国发病率很低，且我国绝大多数皮肤癌患者一般进行局部切除就可治愈。

需要指出的是，就算是重大疾病险范畴新规规定的6种必保的疾病(发生率和理赔率最高)，其保障范围也是有一定要求的。比如，恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤;急性心肌梗塞;脑中风后遗症———永久性功能障碍;重大器官移植术或造血干细胞移植术———须异体移植术;冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)———须开胸手术;终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)———须透析治疗或肾脏移植手术等。

此外，重大疾病保险也有八大除外责任，即投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害;被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕;被保险人服用、吸食或注射毒品;被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车;被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;核爆炸、核辐射或核污染;遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

当然，最终保还是不保，还得由专科医生说了算。根据重疾新规规定，被保险人发生符合疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。不过，据有关人士表示，目前我国对专科医生相关的规定尚未明朗化，为了防范潜在的道德风险，中国保险行业协会与中国医师协会将成立第三方的咨询机构，一旦保户与保险公司发生重疾险理赔纠纷，将由这个第三方机构对所患疾病进行再次检测，以保公正。

所以，市民在购买重大疾病保险时要注意，认清重大疾病险范畴，才能让你更加理性的去投保，去做决策，不花冤枉钱。