单身高薪白领如何实现提前退休

刘小姐，27岁，四川人，保险营销人员，本人收入10000元/月，日常生活开支1100元/月，保费支出1840元/年。资产有现金及活期存款400元，定期存款50000元。父母有住房，目前刘小姐和父母住在一起。

理财目标1、保证家庭资产的适度流动性2、建立家庭成员的保险保障计划3、50岁退休时的养老金储备一、财务分析刘小姐现在是单身，没有负债，不存在潜在的债务危机。但随着年龄的增长，家庭的组建，各项费用的开支将有所增加，目前没有缴纳社会养老保险，因此未来的退休费用也会有压力。刘小姐年收入120000元/年，年支出15040元，年结余104960元，结余比率87.47%，高于一般参考值为30%，但由于职业的原因未来收入较不稳定。家庭没有任何形式的投资，闲置资金较多，资产增值能力低。

二、理财规划方案1、现金规划家庭的现金规划主要作用是对家庭备用金和应急储备金的预留。由于刘小姐的收入不稳定，建议日常备用金6000元(一般为月均支出的3-6倍)，应急储备金10000元，以应对家庭意外事件。建议以3000元用于活期存款，其余配置货币基金。也可办张信用卡以备不时之需。2、保险规划建议参保社会基本养老保险，在现在已有保险中，考虑投保寿险、健康险和意外险，制定充分完备的风险保障规划。保险费用为年收入的10%左右为宜，保额为年收入的10倍为宜。建议投保20年缴20万保额定期寿险、附加住院医疗保险、附加收入保障和意外险，需要约为3500元，加上社保(按现在80%标准参保约为450元/月)共计约为8865元。3、退休养老规划假定刘小姐50岁退休，退休时的生活标准按目前的1100元计，以年均3%的通胀率，23年后以同样生活标准每月需2171元。

假定刘小姐的预期寿命为80岁，则共需生活费用781560元。建议采用定期定投股票基金1320元/月，年收益率为6%，在刘小姐50岁时可累积781560元，退休后可转为国债、保本型基金进行稳健型投资，用于养老金的开支。4、投资规划通过前几项规划，年可用剩余资金还约为5万元。刘小姐的年龄处于青年期，目前金融资产仅以定期存款存在，过于保守，应加大风险资产投资比例。

建议可以将年结余资金，20%用于存款、30%投资于风险较高的股票型基金，40%投资于股票，10%购买分红类保险进行组合配置，获取较高的收益，以进一步提高现在和未来的生活品质。通过以上规划，与规划前相比，一方面在风险管理与保险规划、养老金的储备上做了较为充分的准备。另一方面以未来的结余资金和现有的定期存款加以投资，增加资产的保值增值。