月余3000元三口之家如何巧借保险未雨绸缪

30岁的林先生和28岁的林太太都是在中山某企业上班，家庭年收入有12万元，还有一个3岁的孩子。在家庭支出方面，需要供房供车，每个月的结余收入是3000元左右。林先生希望给家庭买保险，该买什么保险呢？

建议他们每年拿出年收入的20%用于家庭保险，为他们做了如下保险规划首先，大人要有建议了林先生为自己和妻子购买了万能分红险，具有保障功能，保额为20万元/人，每年交的保费是6000元/人，建议缴费期是20年。因为万能分红险的保障功能能够使受保人在重大疾病、人身意外伤害，夫妻两个都有一个20万的保障，降低意外带来的风险。第二，给小孩购买了富贵人生具有投资型的分红险，因为孩子小，购买投资分红险种，则获得的收益时间就越长。富贵人生是一款短期缴费的分红险种。

每年交30692元，交三年，保额是4万元，已交2年。收益于一家大人和小孩都购买了适合的险种，由此他们可以获得的收益是大人的万能分红险的收益是，第一，保单生效后，每年产生能分享到保底收益是保费的1.75%，但是实际上的保费收益比例要高于保底收益率，09年达到的收益率是4%。第二，保单生效的90天，如果有重大疾病，可以一次性获得20万元的保障金。保单生效的24小时，如果受保人意外身故也可获得保障金。第三，如果一直没有理赔，这个万能分红险的保额还可以作为养老金一次性取出。对于孩子的富贵人生分红险，每两年可以领取保额9%的收益，同时每年会有不定期的分红，终身受益。林先生为他的孩子购买的富贵人生已经有2年了，记者看到两年来这个保单固定收益加上分红的总金额是5560元。