保险利率的传闻

如果确能实行的话这该算是本年度保险界最重要的大事了。冰封了10年底线终于有了些松动，部分险种的保费可以往下调调。

不过看看相关报道却让你哭笑不得。还说卖保险普遍是靠忽悠人，某些传媒们就不是吗？“保监会放开……”。这则新闻还真吓了我一跳：保监会这是要干什么啊，就现在的市场环境真想让各家公司刺刀见红的拼个你死我活？细读之下，才发现其实人家不过是把预定利率从不超过2.5%提高3.5%，而且还是只针对传统非分红险的。什么叫放开？底线规定依然还存在能叫放开？

最雷人的是某都市媒体的文章，“……有寿险公司的内部人士给记者算了笔账，以养老险为例，如果利率由原来2.5%的预定利率上升至3.5%，增加了1个百分点，结果将有两种方式体现。“(3.5-2.5)/2.5=0.4，也就是说，寿险产品保费不变的话，客户拿到的回报要比原来增加40%；而如果拿到的回报保持不变的话，产品保费将降低40%。”

但该人士强调，这只是完全按照数学公式来计算的结果，实际上是不会出现这种情况的……”敢问记者您是从哪儿找来的这位业内？提高1个百分点就能把保费降40%，假如保监会把预定利率上限调至7.5%呢？按这个公式(7.5-2.5)/2.5=2。那怎么解释？0.4就是下调40%，1就是100%了相当于免费赠送，那2呢就只能倒贴保费了。十几年前的很多险种就是这个利率啊。就算是从纯理论的角度也没有这么算的吧，你这不是气死精算师不偿命嘛！

事实上，从某种角度说，上调预定利率至3.5只针对传统非分红险，客户的受益就很有限了甚至可以说还不如2.5的分红险。当然你可以大胆怀疑分红的不确定，因为没有人能对未来几十年的分红做出准确预期。

不过查查过去几十年的利率总还是可以的，尤其把看近十年的利率和过去的对比看看，选择就不难作出了。哦，差点忘了世界杯还有更好的方法。你可以做两个盒子，一个白色上面写着3.5,另一只涂上红色写上2.5，然后就去找保罗吧，不过此方案只适合大客户。