保险的几个“时间”概念

犹豫期：10天

有人昨天投保，今天便觉后悔，怎么办？别急，按规定各保险公司在投保人购买保险后，一般都允许有10天的犹豫期。在此期间，投保人要求退保，保险公司可无条件退还全部保费。

交费宽限期：60天

有人为自己购买了重大疾病险，每年须交费数千元。可三年后，此投保人家庭收入发生变化，或因资金临时出现周转困难，一时间交不出保费钱。这时，投保人该怎 么办？保险公司人士称，对于这种情况，保险公司都设定了60天的延交保费宽限期。在宽限期内发生保险事故的，保险公司仍然会承担保险责任，只是会从给付的 保险金中扣除保户欠交的保费及利息。同理，过了60天交费宽限期再发生保险事故的，保险公司将不会承担责任。

观望期：3个月或半年

投保重大疾病险者，按规定，保险购买后要过3个月（有的保险公司规定半年），保险协议才正式生效。这3个月或半年被保险公司称为观望期。这主要是因为一些 重大疾病，都有一个渐变的过程，反映到医疗保险上，投保人可能在买保险时，并不知道自己已患某种疾病，事实上已经是名“病人”了（也有投保人故意隐瞒的情 况）。对于这种刚投保即可能发生的较大医疗费用，由保险公司承担责任，保险公司认为并不公平。所以，观望期是保险公司为防不知觉的隐藏和故意隐瞒的情况设 定的。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

保险金额全数赔付：1年为界

假设某投保人去年初为自己购买了两份重大疾病险，去年底，投保人因急症发作，不幸身故。按照保险合同，保险公司应该向投保人的家属赔付20万元。但投保人家属真正拿到手的只有2万元赔偿和交给保险公司的保费。这是为什么？

原来按照保险合同双方约定，如果投保人购买了一定年限的定期寿险，被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，只可获得相当于投保金额10%的保险金 给付以及所缴保险费，保险责任终止。但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的 保险金给付，保险责任终止。

最佳退保期：2年之后

有人因家庭经济情况变化，要求退保，但常会发出“保险公司退的钱怎么这么少？”的疑问对此，保险公司人士称，由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生 效的前2年内，因此投保寿险的保户如要退保，最好在交足保费2年之后进行。如2年内退保，投保人经济损失较大，约达所交保费的三成。如果投保人所交保费已 经超过2年，退保后则可领回保险单中的现金价值。还须提醒的是，在保险合同中止2年内，投保人还可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补交保费及利 息。