0岁小朋友能有100万保障额度的教育储蓄保险计划

　　作为有着12年寿险从业经验的保险代理人，我对国内的儿童储蓄保险非常失望，因为我发现绝大部分国内的此类保险计划都存在几大问题：1.人身保险金额度几乎没有，出事退保费.或者最多也就是5---10万.难道小朋友的生命价值就这么贱命吗?虽然我们作为父母为小朋友投保，任谁也不会，不敢想要这笔保险金，但看看，我们含辛如苦地养育小朋友，每天多少的小朋友因为突如其来的变故令家庭破碎.0岁---3岁就是喝牛奶，奶粉都要好几万.为什么小朋友就不能有足额的保障呢?

　　2. 收益绝对追不上通胀.由于投资渠太小，国内公司普遍的管理水平不高，收费惊人，客户想通过这么些储蓄计划现实理想收益真是不切实际!

　　3. 灵活度太低，国内的这些计划大部分都是在小朋友40，50，60岁以后才有明显的固定现金返还，绝大多数的收益显示是在50---60年不作任何领取的状况下的累积结果，但是，这现实吗?重要的是我们到底要考虑自己养老还是要考虑小孩子的养老呢?是保险公司圈钱还是完全背离了客户初衷?

　　现在来看以下的一个0岁女孩子的储蓄保障计划：

　　保障100万寿险，保险费用年交：9820元，只要交10年，共交：98200元。保障到100岁，满期拿100万，

　　每年有年度分红，从第5年开始有特别分红，保单持有20年的时的保证现金价值有75000元，分红累积有145894元。

　　持有30年时的保证现金价值就有98000元，分红累积有291122元。持有40年时的保证现金价值：103000元，分红累积有359698元。

　　事实上我们可以这样设计：从小朋友19岁-----23岁每年就可以拿17703元的分红作为教育金，

　　(分红以当年公司的实际公布为准)

　　寿险的保额：100万元;免除责任只有一条：一年内自杀不赔!!!这才是有价值的人寿保险!!

　　再看一个重大疾病保险计划的例子吧!!0岁的女孩子保50万重疾!!!

　　每年交7530元，只要交10年，共计交：75300元。就可以保50万重疾，(包括寿险赔付)终身保障，85岁时不管有病没病就可以领50万保金，加分红1，614，000元

　　保51种重疾，l轻微重疾有20%提前给付。

　　持有20年保证现金价值50500元，分红累积51500元，持有30年保证现金价值67500元，分红累积86500元，

　　持有50年保证价值67500元，分红累积390，500元，

　　如果是20年交保险费的话，每年交保费更低至4545元!!!这才是我们要的重疾保险，有使用价值的重疾保险.