富裕地区保险深度密度仍待提高

7月22日，福布斯中文网发布了2013年中国最富有(2011年城镇居民人均可支配收入)十个县级市排行榜，浙江和江苏各占五个名额，浙江义乌（40078元）、诸暨(35697元)以及江苏昆山（35190元）位居前三。

面对榜单，人们不禁关注：富裕地区的保险（放心保）业发展情况怎样呢，在全国保险业中应该扮演什么角色呢？

就浙江而言，可以说是中国大陆比较富裕的省份。据最新公布的统计数据，2012年，浙江城镇居民人均可支配收入（24550元）与农民人均纯收入（14552元）均列各省、市、自治区第三（各省、自治区第一），分别高出全国平均水平40.65%和83.81%。

那么，浙江保险业发展水平又怎么样呢？应该说，浙江保险业发展水平与老百姓富裕程度是基本一致的。最新公布的统计数据显示，2012年，浙江保险密度为1802.3元，列各省、市、自治区第三，高出全国平均水平（1143.8元）57.57%。同样，全国最富有的浙江的一些县级市，保险密度、深度也比较高。比如，据义乌市保险行业协会提供的数据，2012年，义乌保险密度和深度分别为2505.51元和3.85%。

但是，2012年，浙江保险深度仅为2.85%，列各省、市、自治区第九，低于全国平均水平（2.98%）0.13个百分点，明显与浙江经济发展不太匹配。而与发达国家（地区）相比，差距就更大了。相关数据显示，2011年，世界保险密度平均为393.3美元，保险深度平均为7.83%，发达国家（地区）保险深度更是达12%-14%，保险密度达3000-4000美元；亚洲保险密度平均为162.6美元，保险深度平均为7.60%。很明显，就保险深度而言，浙江2012年的水平还不到2011年世界平均水平的1/3、发达国家的1/4。

应该说，这些年来，特别是我国加入世贸组织以来，浙江保险业得到了很大发展，但是，还是大大落后于发达国家（地区）。与发达国家（地区）相比，既有人口和经济发展、收入水平、城市化水平、教育水平等多方面因素，也有保险起步晚等客观原因。但主要的还是保险普及教育不够，民众保险意识还不强；保险业积极争取政府支持不够，政策支持还不能适应各方面的保险需要；保险经营（包括保险产品、服务等）还处于粗放型向集约型转变阶段，等等。

就中国大陆而言，浙江、江苏等省份是经济社会发展比较快和好的地区，也是保险业发展比较快和好的地区。所以，这些地区保险业应当带头又好又快发展，尽快缩短与发达国家（地区）的差距。今后要在以下方面下功夫。

要普及保险知识，提高民众的保险意识。保险意识是有关保险知识、习惯和心理活动的总称。居民收入水平的提高和生活方式的改变，为保险消费者教育创造了良好的机遇，通过有效的知识传递，将潜在的保险资源逐渐转化为有效的保险需求。近年来，浙江保险业立足机制创新，着眼系统建设，通过整合行业资源、制定宣传规划、统筹宣传资金、融入公益元素等方式，放大“全国保险公众宣传日”品牌效应，努力让民众了解保险、熟悉保险、运用保险。

要提高服务经济社会能力。保险业的发展根植于地方，离不开地方，保险业的健康发展需要和地方加强合作。保险业需要加大产品创新力度，扩大保险覆盖面，积极服务浙江小微企业、专业市场、产业集群和“三农”的保险需求，实现在服务地方实体经济发展方面的新突破。近年来，浙江保险业进行了积极探索：政策性农业保险、农房保险从试点到扩面，惠及千万农户；推动全省“保险支持经济发展方式转变”的试验区建设，积极参与温州金改、舟山群岛新区建设、新型城镇化建设，支持地方经济发展；试点小额保证保险，助力小微企业发展。

要改进服务水平，用优质的服务吸引更多的客户。加强服务改进与创新是增强市场核心竞争力的关键要素，也是保险企业赖以生存的根本保证。保险业要强化服务意识、了解服务需求、创新服务举措，把让保险消费者满意作为改进和创新保险服务的出发点和落脚点。近年来，浙江保险业通过发布行业车险理赔和寿险服务社会承诺，与公安等部门联合建立各地车辆交通事故处理及保险理赔服务中心，简化理赔手续，提高服务水平；通过推进诉调对接、人民调解、反保险欺诈、延长高龄客户等特殊人群保单犹豫期，并对他们试点进行行业回访，切实保护被保险人利益。