保险规划师

什么是保险规划师

一、什么是保险规划师

根据客户的资产状况与风险偏好，提供专业且适合客户需求的财务规划建议和风险管理规划，包括保险计划、金融投资计划、子女教育规划、养老规划、税务计划、储蓄计划、遗产规划等。

二、自己如何做保险规划

第一步：保险能帮你解决什么问题？

人生有些风险，一旦发生就会产生严重影响。最主要是以下三种：

•大病风险：罹患大病，需要高额的治疗费；并且几年内无法工作，也没有收入来源。

•意外风险：车祸、溺水、高空坠落等都是意外，它可能导致残疾、身故等严重后果。

•早逝风险：一个成年人如果不幸早逝，家庭就会失去经济来源。赡养父母，抚养孩子，偿还房贷的责任，也会落在另一半身上。

发生这些风险，不仅会对生活带来沉重打击，也会产生巨大的 财务损失。

而如果有保险，就能得到赔偿：

如图所示，不同保险的作用是不一样的，想要获得全面保障，需要合理搭配四大险种。

第二步：你想保障什么？

了解完各个险种的作用后，这一步要解决“买什么，买多少”的问题。

1、买什么保险？

上面讲到的四大险种，并不是每个人都要买齐。不同人群的特点不同，买的保险也不一样。

具体如下：

直接说结论：

•大人：上有老下有小，是家庭的支柱，所以要重点保障，四大险种应该全面配置。

•孩子：孩子没有收入，不承担家庭责任，所以不用买寿险。但大病、意外风险依然需要保障。

•老人：老人退休，就没有了家庭责任，同样不需要寿险；但意外险和百万医疗险一定要买，如果买不了百万医疗，还可以考虑防癌医疗险。

另外对老人来说，买重疾会非常贵，如果预算充足可以买一些；如果预算紧张，也可以不买或者考虑 防癌险。

2、买多少保额？

说完要买什么险种，接下来的问题是：买多少 保额？这里直接给出建议：

•重疾险：保额建议是年收入的 3-5 倍，主要弥补无法工作的收入损失，支付医疗费等。

•定期寿险：保额能够维持家人 10 年以上的花销，并且覆盖房贷、车贷等负债。

•百万医疗险：建议保额在 200 万以上，报销生病住院等花费。

•意外险：保额最低 50 万，主要应对意外身故或残疾造成的损失。

这里建议大家，买保险的钱 不要超过家庭年收入的 10%。

第三步：如何挑选产品？

下面我会分别介绍四大险种的挑选方法，因为重疾险是大家最关心的险种，所以我会重点介绍。

1、重疾险怎么选？

买重疾就像买电脑，不同配置，价格不同，适合的人群也不同。

需求不同，选择的重疾版本也有所不同，比如说：

•如果预算有限：可以考虑低配版、保至 60 岁或 70 岁的产品，一两千块就能买到 50 万保额，用来应对大病风险，也是合格的了。

•如果想要较好保障：标准版是不错的选择，50 万保额需要三千元左右，保障范围不仅有重疾，也包括了轻症中症，保障更加全面。

•如果预算充足：进阶版、豪华版、顶配版都可以考虑，保障期限也可以选择保终身，这样保障最好，不过价格也要更高。

2、百万医疗险如何选？

百万医疗能够报销看病住院的医疗费，不用再为高额医疗费发愁。挑选时要关注三点：

关注点 1：续保要不要审核？

续保条件好不好，决定了我们能保障多久。

建议大家挑选 续保不审核健康状况的产品，生过病也不影响续保。

为了方便理解，我整理了一张对比表：

大家在买百万医疗时，优先选择前两种；而对于续保需审核的产品，个人并不推荐。

关注点 2：保障好不好？

百万医疗险一般有四种保障，我举个例子：

可以看到，恒大尊享安康不保障门诊手术，比如进行了白内障手术，就没办法报销。

在挑选时，我更建议选择像 尊享 e 生 2020 这种保障全面的产品。

关注点 3：增值服务怎么样？

增值服务能提高就医体验，建议重点关注几项：

3、意外险如何选？

意外险主要保障 意外身故、意外伤残、意外医疗，同样需要重点关注几点：

直接说结论：

•对成年人来说：肩负着家庭责任，一旦发生意外，家里的经济就断了，所以要关注身故/伤残的保额。

•对孩子和老人来说：孩子天性爱玩容易磕碰，老人身体不好也容易跌倒扭伤，最常用到的就是意外医疗。

意外险价格便宜，三四百块就能买到上百万保额，不管年龄大小都建议买。

4、定期寿险如何选？

定期寿险的保障，各家几乎都一样，身故了能赔一笔钱。

在挑选时，思路也比较简单，主要有两点：

•价格是否便宜：花同样的钱，尽量买更高保额。

•免责条款：免责条款就是不保障的情况，比如酒驾发生身故。目前最好的产品只有 3 条免责。

第四步：搭配保险方案

保险规划因人而异，并没有标准答案，大家根据以上步骤选择自己适合的保险方案吧，如果想专人指导保险规划方案，也可以关注bob体育半岛入口 1v1预约咨询。

中国保险理财规划师

虽然保险理财已经成了众多家庭选择的理财方式之一，但是大部分中国人对保险理财都只是知其然不知其所以然， 中国保险理财规划师则是针对这一行业所延伸出来的职业。

　　保险理财规划师是一种全新的理财顾问式行销方式，将成为家庭财务规划的趋势。它是根据客户的资产状况与风险偏好，提供专业且适合客户需求的财务规划建议和风险管理规划，包括储蓄计划、保险计划、金融投资计划、子女教育规划、养老规划、税务计划、遗产规划等。

　　规划师用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工具，从资产规划、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。保险规划作为一种针对个人的金融服务，个人理财在海外较为普遍和流行。


　　然而，目前在中国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险代理人推销保险产品是保险行销的主要方式。一些寿险代理人误导客户行为主要是理财知识匮乏、保险规划不专业的具体体现。也是保险市场存在的主要问题之一。因此，保险公司为了吸引更多的高端客户并为其提供持续不断的优质服务，更需要和迫切组建并不断加强自己的保险理财规划师队伍。

　　针对目前保险市场状况，中央财经大学保险系制订并推出了符合中国国情的保险理财规划师培训计划，借鉴国际CFP专业授课标准，并得到国际理财标准认证协会专业标准认证。学员通过学习将会熟练运用理财顾问式行销，对丰富和提升保险产品的专业化销售和职业化服务起到极大的提升与转型。

中国保险理财规划师并不多，这就给了很多人又有了一个新的学习和就业方向，从保险理财行业如此热门来说，这在现在或是以后将是一个很热门的行业，值得广大学者考虑。

银行保险规划师简介

银行保险规划师即银行 寿险规划师，它的设立，有利于提升保险行业人才队伍专业素质和职业道德水平，促进保险行业健康发展，近年来，不少行业相关人员都在积极备考。

　　2014年中国 保险行业协会与CICE项目执行单位签订《中国人身保险从业人员资格考试项目合作协议》，明确CICE项目是促进行业健康发展的一项重大制度安排。中国保险行业协会将CICE项目正式纳入中国保险职业教育培训框架的整体规划中。

　　CICE项目在销售系列资格上，依据 保险销售渠道，设立“中国个人寿险规划师”、“中国银行寿险规划师”、“中国员工福利规划师”资格，中级资格均设置为四门必考课程；高级资格设置为在取得中级资格的基础上，从七门专业课程中任意选考五门课程进行组合，即“4+5”模式。

　　针对对象
　　中国银行寿险规划师主要针对保险公司银保渠道从业人员、银行及其他金融机构的理财服务人员。

　课程设置
　　中国银行寿险规划师分为中级资格和高级资格。中级资格设置4门必考课程，由职业道德、渠道专业和保险产品、合同专业课程组成。高级资格设置经营管理、资金运用等保险公司运营架构内容以及健康、养老等专业保险产品知识，加强考生的综合理财规划能力。除《保险从业人员职业道德》是CICE项目所有资格的公共必考课程外，在实务中，银行渠道从业人员对保险产品和合同等专业知识运用普遍，需求突出，因此，《人身保险产品》、《 人身保险合同》设置为中国银行寿险规划师必考课程，在此基础上，考生修习《银行保险》专业课程，即可获得中国银行寿险规划师中级资格。中国银行寿险规划师高级资格采用“4+5”方式，在通过中级4门必考课程基础上，在规定的7门专业课程中，考生根据自身工作岗位情况及学习兴趣自主选择5门作为选考课程，参考并通过后获得中国银行寿险规划师高级资格。

银行保险规划师分为中级资格和高级资格，中级资格考试设置4门必考课程，高级资格考试可任意选考五门课程进行组合。广大考生可根据自身的实际情况购买相关教材备考。