年金是什么

2021-07-25 2021-07-25 09:21:20

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前言：年金保险是什么对于不太了解保险的消费者来说，可能只是听过一些比较常见的保险，例如人寿保险、意外伤害险等。年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。年金保险是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，年金保险的给付通常是采取周期给付的形式。企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

年金保险是什么

对于不太了解保险的消费者来说，可能只是听过一些比较常见的保险，例如人寿保险、意外伤害险等。但对于一些普及度不高的保险来说，消费者可能完全不了解，所以，我们今天就来看看年金保险是什么这个问题。

　　年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

年金保险的主要特点
　　1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
　　2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
　　3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
　　4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

　　年金保险是什么？年金保险是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，年金保险的给付通常是采取周期给付的形式。年金保险可以保障晚年的生活，对于投保者来说是非常安全可靠的。消费者如何选择购买保险，还是要依据自身的实际情况，不能盲目购买。

企业年金是什么

常听说的是“五险一金”，而现在有些企业员工是“五险二金”，其中多出的一金就是企业年金，下面我们详细看看企业年金是什么？

　　企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

　　企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系（由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个部分组成）的“第二支柱”。在实行现代社会保险制度的国家中，企业年金已经成为一种较为普遍实行的企业补充养老金计划，又称为"企业退休金计划"或"职业养老金计划"，并且成为所在国养老保险制度的重要组成部分。

　　企业的福利项目一般与生活需求等物质条件直接相关，与人的地位、级别没有关系，福利标准对事不对人，企业年金则不同，重点体现效率，企业经济效益好坏、个人贡献大小等，都可以导致企业年金水平不同；福利属于再分配范畴，企业年金仍然属于一次分配范畴。所以说企业年金是一种更好的福利计划，它在提高员工福利的同时，为企业解决福利中的难题提供了有效的管理工具，真正起到了增加企业凝聚力、吸引力的作用。

　　企业年金是什么？主要是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，对于完善城镇职工养老体系具有重要的作用，现在许多企业都已经实行。

年金型保险是什么

年金险，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

我们经常听到的：养老金、教育金，本质上也都是年金险，只是返还年金的时间有所不同而已。

比如养老金是 60 岁以后开始返钱，重点作为养老补充；教育金一般是 18-22 岁返钱，主要给孩子储备教育经费。

1、年金险有哪些类型？

根据返还的金额是否固定，年金险又可以分为两种类型：

l固定返还型年金：每年返的钱是固定的，不存在波动。

l分红返还型年金：每年返的钱不固定，可能有高有低，具体会根据分红情况来定。比如低档分红，每年就返 9 万，中档每年返 10 万，高档每年返 11 万。

2、年金险收益如何？适合谁？

年金险的收益，需要通过 IRR 工具来计算。目前市场上较为普通的年金险，年化收益会在 2-3% 左右。只有少数几款优秀的产品，收益才会接近 4%。

+插图：来两款年金险的IRR曲线，一款表现平平的，收益3%左右，另一款表现不错，收益4%左右。

作为一种长期持有的金融工具，年金险的优点和缺点都同样明显。

l优点：收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，年金险都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。

l缺点：灵活性差，如果在前几年急需用钱想要退保，还会有亏本的情况。

3、年金险有哪些？

假设一位 30 岁的男性投入 30 万元，那么不同产品的收益情况如下：

大表.png

直接说结论：

如果看重保证收益：中期理财可以选择招盈金生，30 年增值到 80 万，可以作为养老补充；长期可以考虑自在人生，50 年增值到 126 万，收益率 3.94%，遥遥领先其他产品。
如果看重中档收益：福临门盛世加强版的收益最高，第 50 年可以达到 231 万，已支付保费翻了 7 倍。不过中档的收益是不保证的。
如果是想闲钱理财：福临门附加的万能账户保底利率 3.0%，目前利率 6.0%，钱放在里面可以增值更快。

年金险是一种理财工具，收益是其中至关重要的因素，但我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变动的。所以，我们要根据自己的理财年限，去选择收益率高的产品。

像 A 先生 30 岁，预计在 30 年后退休，那么可以重点关注 30 年收益最高的招盈金生、自在人生、福临门等产品。

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