万能险演示

智盈人生万能险利率演示 案例分析

　　说明：平安智盈人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。

　　李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。

　　期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；第1－3个保单年度每年追加20000元。假定结算利率处于高（6%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约65万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约202万元；假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：

　　60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；

　　假定结算利率处于低（1.75%/年）水平情况：

　　60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元。

　　注：该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

　　一份多功能的保险计划

　　持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。

　　合理的保险费用，分配比例稳步增长

　　贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。

　　忠诚的生命守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援

　　这是您贴身的财务急救箱，重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援，让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。

智盈人生万能险演示表 退市到底为哪般？

　　在结算利率下调的同时，平安将从6月起停售热销6年的世纪赢家，8月起停售智盈人生

　　4月份，中国平安一纸通知下发到各分公司，要求从6月2日起，停售世纪赢家终身寿险（万能型）及其附加险提前给付重疾险。至此，中国平安畅销六年的这款万能险将退市。8相月起，平安另一款主力万能险智盈人生也将面临退市。

　　去年平安逆市主推的万能险，为何今年却遭受如此待遇？

　　平安万能险变奏曲

　　2008年，保险业进行业务结构调整以来，投连险、万能险等遇冷，多家保险公司开始收缩这两大险种的规模，转而发展分红险。不过，向来思维另类的中国平安，却在去年以万能险作为主打。

　　去年8月，平安首度尝试在代理自己产品的各银行网点开展了一场全国性万能险促销活动，而高于同业的结算利率成为其市场制胜法宝。

　　在平安万能险扩张策略下，去年万能险保费收入占到平安寿险总保费的43%，在银保收入中更是占到九成。

　　今年以来，平安却转而对万能险采取了适度收缩的策略。这一点从其不断下调的万能险结算利率上亦可见端倪：已从年初的4.5%下调至4月的4.1%。

　　在结算利率下调的同时，平安也做出了停售其明星万能险产品的决定，将从6月起停售热销6年的世纪赢家，8月起停售智盈人生，至此其明星万能险仅剩一款。

　　退市成潮

　　平安在万能险上的策略转身，或许只是一个显性样本。保监会发布的数据显示，截至今年首季，万能险业务同比下降25%。

　　除了平安，多家保险公司都表示将收缩万能险业务。去年泰康停掉其万能险，中国人寿则表示不会刻意推万能险，分红险才是其主打。

　　一边是产品退市潮，一边则是结算利率频频下调。Wind数据显示，目前市场在售万能险结算利率最高为4.66%，中国人寿、平安、泰康人寿的万能险结算利率则勉强徘徊在4%的边缘。新华人寿、太平洋、安泰、太平人寿、太平洋保险等公司的万能险结算利率则已降至4%以下，新华人寿的得意理财万能险结算利率也已下调至3.8%。瑞泰人寿的万能险保持持平。而在2008年时，万能险的行业平均结算利率达5%。

　　中金公司保险业分析师周光在报告中认为，平安下调万能险结算利率的举措显示出今年保险资金投资压力较大，在固定收益类投资难以提供丰厚利差、股市投资收益前景并不明朗的情况下，保险公司不愿意以过高的资金成本为代价换取业务规模的大幅提升。

　　遇冷的背后

　　保险市场主打产品的背后，折射出政策导向、宏观经济形势、资本市场以及公司战略的变动。

　　2008年以来保险业推行的业务结构调整，促使保险公司收缩投连险和万能险，转向保障型产品和分红险。而将于今年正式实施的新会计准则，无疑成为另一个重磅推手。

　　根据新会计准则，不包含风险保障保费的不计入保费收入，而是分拆为保费存款，即投资部分的保费不计入保费收入而计入存款负债。这也意味着，万能险收入绝大部分将不被确认为保费收入。

　　这一会计政策的变化，将直接对保险公司的保费规模和市场排名产生影响。根据诸分析师预估，如按新会计准则重新计算市场份额，中国人寿去年的市场份额将由36.2%升至40%以上，而平安则从16%降到11%左右。

　　为了保持保费规模以及业务结构调整的需要，保险公司纷纷转而主推分红险。据了解，平安今年收缩万能险的同时，也将转而力推分红险，集中火力发展个险渠道。

　　作为投资型产品的万能险，其收益水平和结算利率的高低，受资本市场波动的影响。有市场分析人士指出，在去年资本市场低迷的行情下，平安仍维持高于同业的结算利率，一定程度上得益于其较充足的平滑准备金以及还不错的投资收益。

　　不同的市场逻辑

　　在卖方市场下，对保险公司而言，是主推万能险，还是分红险，背后有其市场逻辑。

　　在平安看来，其推行的万能险基本都是长期产品，长期保单对提升公司内涵价值贡献更大。而且相比分红险，以高结算利率吸引而来的万能险保费收入，在资本市场不错的行情下，获得更高收益的可能性更大。平安人士曾对媒体表示，从长期来看，平安卖万能险更合算，而分红险的利润会更低一些。

　　而在人保寿险看来，传统寿险2.5％的预定利率，使新保险公司很难有大作为。同时，银行利率水平和各种理财产品收益率不断提高，对传统寿险销售形成巨大冲击。与低收益的分红险相比，万能险有保底利率，在此基础上还设有分红。在监管政策上，万能险形成的资产有80％可以进行股票、基金、PE权益性投资，而分红险只有20％的权益性投资额度。

　　有业内人士指出，以万能险和投连险迅速扩大保费规模，在去年股指低迷的时候逢低入场，投资成本较低，未尝不是一种市场策略。

　　但是，在新会计准则下，万能险投资部分的保费不计入保费收入，而计入存款负债，这意味着，不需占用保险公司资已支付保费来作为匹配，价值体现在损益风险高低均由客户承担。换言之，万能险的性质将更像是保险公司的代客理财业务。而分红险保费收入则全部进入保险公司分红账户，保险公司可自行支配，并且保费收入的绝大部分被确认为保费收入。

　　事实上，平安今年的主推险种转为分红险而非万能险，新会计准则的影响也是其今年改变市场逻辑的重要影响因素。

　　保监会发布的一季度数据显示，首季分红险快速发展，普通寿险产品占比下降较大，分红险较同期增长了53%，占寿险全部保费收入的75.5%，较去年年底增长了6个百分点。同时，投连险和万能险业务分别同比下降83.4%、25%。保险公司推出的保险新品约50个，其中85%是分红型险种。

　　消费者：擦亮眼投保

　　市场上分红险和万能险产品林林总总，消费者如何进行选择？金融理财师建议，如选择分红险，一看返还金额和返还间隔，选择返还功能越好、返还间隔越短的产品。二看保障，特别是对比意外保障赔付额与所交保费，倍数越高则越划算。三看分红。分红额以保单账户价值为基础计算，除了要看分红的收益率，还要看保单账户价值。

　　如何选择万能险？金融理财师指出，要看其成本。万能险成本一般包括初始费用、账户管理费等，将费用加总与所交保费对比，比率最小的则付出成本最低。二看收益。万能险通常在前5年规定较高的退保费用，因此投资期限应在五年以上。结算利率要看保险公司历年表现，不能只看当年。三看保障。除了对比保障赔付额度与所交保费的倍数，还要看一下是否需要附加意外险和重大疾险。

　　近期，平安等保险公司的明星万能险产品即将停售，也有一些消费者在犹豫是否要抢购。理财专家提醒消费者，不宜盲目抢购。目前产品更新换代较快，一些产品退市后，一般会有新的替代或换代产品问世。在当前强调回归保障的行业主题下，新的万能险产品可能会增加保障账户的占比，而减少投资账户占比。届时客户根据自己的需求再行选择，可能会有更灵活的选择机会。

平安智慧英才教育年金险怎么样?+案例演示

　　教育一种都是父母和家庭的核心，许多父母为了能够让孩子成才可谓是呕心沥血，把全部的精力放在孩子的身上，不光是精力，甚至是钱财，也大把大把的砸在孩子身上，而这仅仅是为了孩子能够成才，未来一帆风顺。因此，针对家长的教育费用，平安设计开发了智慧英才教育年金险，这款保险提供成长关爱金，教育关爱金，学业关爱金、成家立业金和身故保险金，全方位的保障孩子的教育成长，那么这款保险具体如何呢》详情，请看下文。

平安智慧英才教育年金险怎么样

　　平安智慧英才教育年金保险投保年龄是出生满30天到10周岁就可以投保。保险期间保至被保险人30周岁，保费的交费期间，可以一次性交也可以期交。平安智慧英才教育年金保险提供的保障有成长关爱金，教育关爱金，学业关爱金、成家立业金和身故保险金。

　　成长关爱金，自第个保单周年日(含第5个保单周年日)起，被保险人在每年保单到达日时仍生存，会有基本保险金额6%给付关爱金。

　　教育关爱金，自被保险人15周岁保单周年日(含15周岁保单周年日)起，被保险人在每年保单到达日时仍生存，给付合同金额的30%教育关爱金。

　　学业有成金，若被保险人在18、22、24周岁保单周年日仍生存，按基本保险金额30%给付学业有成金。成家立业金，被保险人在30周岁日仍生存的，按基已支付保费额的100%给付。

平安智慧英才教育年金险案例演示

　　王先生为儿子小王(0周岁)投保平安智慧英才教育年金保险，基本保险金额50000元，交费期10年，年交保费20763元，指定身故保险金受益人为妻子李女士。

　　小王可享受的保障利益如下图所示：

　　平安智慧英才教育年金保险投保后第5年开始至合同期满，每年可领成长关爱金，在被保险人15至24周岁每年可领教育关爱金，在18、22、24周岁可领三次学业有成金，保险合同期满还有成家立业金，此外还有身故保障，非常适合给孩子投保，投保非常划算。

　　总结：平安智慧英才教育年金险可以根据自己的需要来购买，当然，孩子和自己的保障型保险一定要优先购买好。