万能险保额

如何实现万能险保额最大化？

咨询内容：【年交6000元-7000元，20年交】的话，

1.身故、重疾和意外的保额起始至少20-30万。

2.随着保单价值和红利的累积，在55、65、70岁时，身故或重疾保额能保证最大化。

3.70岁时可领取的现金价值约为最大化能达到。

以上三点的计划可否指教？

咨询网友：瑜伽娃娃 (北京)

专家解答：

殷娜 北京 光大永明

还没找到心仪的产品呀？之前你的帖子很热的哦。

真的是谁都无法保证在55、65、70岁时的收益，但可以保证身故或重疾的保额。万能险是只要账户里面还可以够扣保障成本的钱的话，保额就会在。但是年老时保障成本会非常高。

还是建议保障是保障，投资是投资！

周俊丽 北京 平安人寿

平安的万能本身有一个自带的无忧意外起步是一万，这是不用单独付费的从主险的保障成本扣，要是象你说的20万的话，建议单独附加意外。

身故和重疾的赔付它是看你起初约定的保额和帐户两者取其大的。

70岁的时候可领取的现金价值最大的话，建议前期做追加，这样会达到你想要的。

许越冬 北京 光大永明

之前邮件沟通过，您的疑问是分红的问题

一、分红保险的含义

（一）含义：保险公司在每一个会计年度末将上一年度的实际成果优于预定部分的盈余按一定比例分配给客户的保险。

（二）分红保险的历史

二、红利的来源

（一）实际死亡率小于预定死亡率

（二）实际投资回报率大于预定利率

（三）实际费用率小于预定费用率

（四）实际退保率小于预定退保率因其以上因素是不固定的，因此红利的分配也是不固定的，因此我们购买保险首先是买保障，然后考虑理财、投资。

我们的理财就像是一个金字塔，底座银行储蓄，而后保障，再有事投资。理财，这也就是为什么我们家庭保费的支出只能占到家庭年收入10%-15%的原因。

该如何调整万能险保额？

咨询内容：7月底刚刚上了平安智盈人生万能险：平安智盈人生终身寿险（万能型），年交不到6400，智盈人生（810）12万，智盈重疾（811）10万，附加无忧意外（523）1万，无忧意外医疗（524）1万，住院日额07（516）10份，健享人生B2份含可选。

我以前由我妈妈给我上了几分商业保险，分别是：

1.为了明天（99鸿福）1997年投保，年交551.5，交费20年，保险金额1万，每三年返1000.

2.鸿寿养老金保险，1998年投保，年交1250，交费20年，保险金额5万，55岁领取养老金。

3.国寿鸿福相伴两全保险（分红型），2003年投保，每三年交1000，保险金额26860.

4.祥和定期保险，2004年投保，年交162，交费20年，保险金额12万。

5.康宁终身保险，2005年投保，年交560，交费20年，保险金额1万。

这些上的比较早，保费也一直由母亲在交，只有这份智盈是婚后自己上的，昨天在问吧里咨询了一下，发现自己的保险还是不合理，尤其体现在智盈人生上，在意外和重疾上说是分配的不合理。因为我已经过了十天的犹豫期，所以恳请能否在这份智盈上作些调整呢？

有专家建议我医疗这一块，不要在万能里附加，最好是另外购买可以保证续保的住院医疗产品，意外伤害可以购买意外卡单或者附加意外伤害险，这我该如何做呢？取消附加另外购买其他的吗？

我单位给上的五险，工作还算稳定，算上老公的年收入在6万，无外债，无子女，家里负担小。

恳请专家多多给我建议，这几天为了这个智盈真是弄的头很大，我认可这个保险，但是更希望可以用最少的钱带给我最大的保障，当初买智盈就当存钱吧，外加可以附加住院日额和住院费用那块，所以没多考虑就买了，现在不能说后悔，可是还是觉得应该了解的更清楚后投保会更好。谢谢！期盼您的建议！

智盈我打算投20年，不取！如果我20年以后不交保费了，是不是附加险也不能上了呢？

咨询网友：joy (石家庄)

专家解答：

杜小娟 太原 平安人寿

意外觉得少可以变更。但是你说交20年，附加险断了。但是要是买传统保险你也只能交20或30年。除非选择终身缴费。

但是不管选哪种医疗只保到64岁。看你的年龄多大。我倒认为这个产品可以满足你的需求。因为他没缴费期的限制，你说呢？相信你的代理人非常优秀。既然选择了就不要听别人说着说那。就和去看医生一样，一人一个样你都不知道该听谁的了。

张丽琴 广州 平安人寿

若您上的智盈人生，在20年后不交费了，附加重疾是保一辈子的，另外无忧意外和无忧意外医疗是保到65周岁的。

其中，住院日额和健享人生是存一年就保一年的，也就是说20年后不交的话就要另外买保这方面的了。

耿群 沈阳 平安人寿

如果觉得意外的保险金额少的话，你可以把主险保额在一年后调高的。

这也是万能保险最主要的特点，随这人生不同阶段风险调整保障额度。

1 万的无忧意外，和无忧意外医疗，也是可以调整的，主要看你的风险程度。这个帐户特灵活，保障灵活，交费灵活，领取灵活。

具体的你还可以找你的代理人，她会为你讲解清楚的。

万能险该怎么设置保额？

咨询内容：我刚买了平安智盈人生万能险，请问保单价值和保额的比例应该怎样调整才好？如果将来保单价值和保额接近，主险保额和重疾最低保额该调成多少，最低保额有限制吗？

咨询网友：gong (上海)

专家解答：

上海 平安人寿 宋小凤

楼主不知道您的交费是多少，首先万能险的主险保额是有限制的，以年交保费6000为例寿险保额初期最低是12万，最高跟年龄有关的。重疾是附加险，附加险可以取消不要的，所以无最低保额一说。如果有附加重疾险，当帐户里的钱大于重疾保额时可在下次交费时将重疾保障取消。

当被保险60岁可将最低寿险保额调整至1万元，65岁前可进行保额调整，65岁后不能再调整了。帐户里的价值可以通过电话或一帐通E服务等随时查询。调整保额的原因是因为当风险发生后理赔时是取基本保额与帐户价值里的金额两者取其大者。

北京 平安人寿 陈明华

这具体要看期交保费和追加保费的情况，以一般普通情况举例：

1、4000元的期交保费：主险最低调至两万元，重疾可最低调至一万元；

2、5000元的期交保费：主险最低调至三万元，重疾可最低调至一万元；

郑州 平安人寿 朱向丹

有限制的：如果是年交4000的话，保额最低8万；如果是年交6000的话，保额最低12万。

上海 顶泰代理 王静

前期附加重疾，主要是起到转嫁风险的作用。当保单价值与保额接近时，把附加的重疾去掉，这样才能达到利益最大化的效果。

上海 平安人寿 陈士珍

你好！智盈人生减少保额有规定，减少后的保额 智盈人生的最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍； 智盈重疾的基本保险金额不得低于10000元。比如说购买智盈人生6000元，主险基本保额是12万，重大疾病保险金额也是12万，则调低后的基本保额是3万，重疾保险金额是1万元。