意外险作用

意外险有什么作用？

意外险看似简单，但有其他保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点：

• 高杠杆障：几百块就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，其保险都比不了。
• 伤残保障：发生意外伤残，也可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，意外险的独有功能。

一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：

• 意外身故：人如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。买50万保额，就赔50万；买100万，就赔100万。
• 意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级，一级伤残最严重，就赔100%保额；二级伤残，就赔90%保额，以此类推。
• 意外医疗：因为意外受伤的医疗费用，保险公司可以报销。

这三点是意外险必不可少的责任，如果少一了任一项，这一款产品便不值得考虑，果断拉黑。

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老年意外险冬天更显作用

老年意外险冬天更显作用

　　老年人的反应能力本来就比不过年轻人，在入冬之后就更显迟缓了，遇到意外事故，很可能躲避不及，特别是交通事故、意外跌伤等事故对老年人的伤害更加严重。比如，因为老年人比较容易患骨质疏松，万一摔倒很可能骨折、骨裂，花费不少医疗费用，为年迈的父母投保一份老年意外险成了不错的入冬礼物。

　　市场上这几年推出了几款专为老人设计的老年意外伤害保险，如中意人寿的“乐天年”老年意外伤害保险、光大永明“永宁康顺综合个人意外伤害保险老年计划”、泰康人寿“康寿保”老年意外保障计划以及新华人寿的“银发无忧”。这类产品一般针对50岁以上的中老年人群，提供门诊、住院费用的补贴。虽然比起年轻人可保的意外保险在同样保额下保费较高，但至少为老年朋友提供了一层防护。我们可以借助附表了解承保年龄及保险责任。

　　附表：几款专为老年人设计的意外伤害保险

　　险种名称承保年龄保障责任/险种特色保费示例

　　中意人寿“乐天年”老年意外伤害保险50~70岁，最高可续保到80岁因意外发生的门诊、住院、身故，均可获得保障，其中意外骨折赔偿、意外事故全残津贴为特色。--

　　光大永明“永宁康顺综合个人意外伤害保险老年计划”50周岁至75周岁意外身故保障10~30万元，最高1.6万元骨折保险津贴，以及6500元的意外医疗费用补偿(免赔额100元，且不论是否与社保内已报销部分冲突)年保费500元

　　泰康人寿“康寿保”老年意外保障计划50~70岁，最高可续保到75岁人身意外保障最高可达7~12万元，其中意外护理保险金最高给付额达8000元年保费300~700元

　　新华人寿“银发无忧”(上海地区)50周岁以上，无精神类疾病，生活能自理的1万元的人身意外伤害保障，以及500元的骨折津贴。不同年龄最高3~10份。10万元意外身故保额，5000元骨折津贴下，保费200元

　　需要注意的是，对于老年人最容易发生的意外伤害是否承保是选择产品的关键，例如，保险的保障是否包括了骨折、骨裂?对于这些病症的发生原因是否有具体规定?子女如果想为父母送去关爱，将这些答案作为参考比不可少。

　　当然，无论哪一类的意外保险，其保障期限多为1年，合同到期前，保险公司都会询问是否续保，作为投保人可别忘了这一流程。

什么叫意外险？有哪些作用？

每年意外事故频发，上班族路过街口遭遇车祸，医院抢救；小孩放假河边游泳消暑，溺水而亡；老人浴室不慎摔跤骨折，引起并发症，生命垂危……

都能听到这些悲剧，不是人们的安全意识太薄弱，实在有些飞来横祸防不胜防。

这个时候，如果买了意外险，后续的医疗费、营养费都不用烦心。

意外险是指被保险人因意外事件导致身体受到伤害、造成损失，而能够获得赔偿的保险。

根据意外险的保障范围，我们可以看到意外险主要的作用有三个：

第一，报销治疗费用：报销意外事故造成的治疗费用，不管是门诊还是住院都可以报销。

第二，补偿残疾金：如果因为意外导致了残疾，意外险还会给一笔残疾保险金，这笔钱和医疗费没有冲突，可叠加理赔。

第三，保障意外身故：除了报销医疗费，补偿残疾金，意外险还可以保障意外身故。要是不幸因为意外去世了，也会留一笔钱给自己的家人。

1、老人和小孩最适合买

老人和小孩最需防范意外风险，因此最适合买意外险。

不同的年龄阶段，不同人群的高发意外和频率不同。在所有年龄阶段之中，综合来看老人和小孩是最需要意外险的群体。

那么，具体老人和小孩需要防范的意外有哪些？

（1）老人

对于老人群体来说，由于年龄的增长，身体各项机能下降，骨质疏松、听力视力下降等外在表现都十分常见，行动力和反应力也会变缓，对外界的变化不能及时反应，容易发生意外。

常见的意外有以下几种：骨折和摔伤、中风或心肌梗塞等。

意外骨折是比较常见的意外风险，多发于老年群体，例如洗澡时不慎跌倒摔伤。

如果意外导致的骨折，可以进行意外伤残理赔申请；

较为严重的，还可以进行伤残等级鉴定，按照意外伤残赔付标准赔付。

还有许多为爸妈挑选意外险的人会问，意外险对年龄有限制吗，父母以后会越来越老，还能继续买吗？

市面上也有些专门为老年人设计的意外险，保障年龄很高，甚至到九十岁了还能投保，但要注意一点，超过一定年龄，就会出现保额减半的情况。

一般65岁以上的老人都买不了太高的保额，这个时候我们重点关注意外医疗部分就可以了。

（2）小孩

那么，儿童常发生哪些意外？

儿童身体娇弱、安全意识还比较薄弱，对“世间险恶”还不了解，经常因为好奇心旺盛或者防范不足出险意外事故。

从各种新闻事件中，我们也能发现，每年都有窒息、溺水、交通事故、中毒、烧伤、烫伤等意外事故严重威胁着儿童的生命安全。

在为小孩投保意外险时，要侧重意外医疗保障最好选择不限社保范围报销，尽可能把报销额度拉满。

至于保额买多少合适，其实这不是儿童意外险挑选的重点，因为国家关于儿童身故赔付有限额规定，早就规定了你能买到的最高保额：

10岁以下，身故保额：≤20万；

10-17岁，身故赔付≤50万

当然，青年和中年虽然身体强健、反应灵敏，不像老年人和小孩那么容易出意外，但意外事故也是有发生，造成的后果也不堪设想。

特别是中年人，作为家里的儿子、父亲、丈夫，大部分承担着经济支柱责任，如果发生意外事故，导致失去劳动能力，那么整个家庭的运转都会陷入困境。

如果是经常出差人士，不妨投保交通意外险。

若小长假有出游打算，买份旅游意外险，一天仅需几元，为未知的美好旅途增添保障。