投资类保险

什么是投资类保险？投资保险有哪些类？

　　投资类保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的投资类保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。

　　分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。

　　投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

　　万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。

投资类的保险有哪些

近年来，保险行业一直在飞速发展，各大保险公司也推出了很多的保险产品，其中投资类的保险受到了很多人的喜爱。那么，投资类的保险有哪些呢？下面小编带您了解一下。

　　投资连结型保险

　　最主要的是它同时享有保障与收益的好处，这也是很多投保者愿意参与这样一款产品。在此大家需要注意的是该保险是没有固定的利率的，所以要求投保人有着一定的经济基础。对于未来的收益，主要取决于该保险公司的理财收益，只要保险公司的收益很好，投保人的收益也会有很大的提升。投资连结保险因为它存在着不确定性，所以也就需要投保人本身必须要有风险承受能力。

　　分红保险

　　保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

　　万能保险

　　万能保险为保险的一种，是大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上，对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

投资类的保险有哪些呢？投资型保险产品主要有分红险、投连险和万能险。其中分红险收益相对其他投资险为最低，但风险也最低；万能寿险设置保底收益，投资策略为中长期增长；投资联结险无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

如何选择投资类保险产品 银行保险投资全攻略

　　以投资型保险为主体的银行保险，因其在保障家庭财务安全方面作用突出，即使在证券市场持续火爆的情况下，老百姓对该类产品的投资热情依然高涨。　　

　　其实，经过十几年的发展，投资型保险为主体的银行保险已经由以往的分红险一支独秀，发展到现在的万能险、投资连结险、分红险三强鼎立之势。

　　那么，从家庭理财的角度来讲，如何在这三类保险中做出正确选择呢？

　　已支付保费安全最重要

　　对于家庭投资来说，已支付保费的安全是最重要的，应是最先考虑的因素。已支付保费安全实际上可以理解为产品的流动性，即通常所说的“变现”能力。从这个因素考量以上三类险种，就会发现，在一定期限内能具有保本功能的产品只有分红险和万能险，分红险只要不提前退保就可以保证已支付保费的绝对安全，而万能险则更为灵活，在持有一定期限后退保将不收取费用。另外，这两个险种一般都可以按照现金价值或者账户价值的一定比例办理保单借款业务，使投保人能够获得临时流动资金（如长城保险的金富利产品可以按照账户价值的80%进行借款），以解燃眉之急。

　　而投连险，尤其是我们这里所说的在银行销售的投连险，更像一种多账户的基金，在证券市场处在“牛市”时，该类险种的收益表现较好，但一旦出现波动，或者买入的时机不当，极有可能出现负增长。另外，由于购买该类产品费用较高，已支付保费出现亏损的可能性更大。因此家庭在配置投连险的资金时应参考股票和基金的配制方法，在总资产中的比重不宜过大。

　　持续增长是关键

　　期限长短也是家庭投资考虑的主要因素，一般将投资的大部分用于中、长期投资，小部分用于短期投资。短期投资可以考虑固定收益的产品或者证券类产品，而长期投资则需要选择浮动收益的产品，尤其在国内处在加息通道的阶段，更应该选择一款能够与存款利率增长挂钩的产品。可以说分红险和万能险都可以满足以上的条件，分红险在给客户一定保底收益的基础上，通过分红功能来实现浮动收益的功能，使整体收益水平与相应的存款利率水平相适应。

　　万能险对利率的“反应”则更为“灵敏”，通常按月公布收益率并进行结算，其收益水平在保底的基础上会随当时存款利率水平的上涨而上涨，实现“息涨随涨”。例如，在7月20日加息以后，8月份市场万能险公布结算利率都相应出现了提高，9月15日央行第五次加息后，预期大部分万能险结算利率也会进一步提高。

　　万能险相比分红险在收益结算和持有期限上更具优势。从收益结算方式上看，分红险的红利是按年度分配的,而万能险收益一般按日复利的方式计算收益，并每月进行一次结算，客户随时可以通过电话等方式查询自己的账户价值；从持有期限上看，分红险期限相对固定，大部分产品为五年期产品，中途不能进行追加，大部分万能险的期限则是不固定的，客户可以终身持有，中途也可以根据实际需要进行追加投资，而且保险公司也会对长期持有的客户进行一定的奖励。例如，长城保险的金富利产品从第六年开始每年向客户发放相当于上年度账户平均价值0.5%的奖励，并且持续终身。

　　保障功能要考虑

　　既然是保险产品，相比其他类似的投资品种最大的优势就是其具有的保险保障功能，一般这类产品都会附带一些保障，如意外伤害保障、意外伤害医疗保障、公共交通意外保障、身故保障等。因此，在购买时也要综合考虑其保障功能的多少。在这方面三类产品的差别不大，相对来讲万能险和分红险的保障功能要强于投连险。