旅游与保险

旅游保险与意外保险的冷与热

太平人寿上周五推出的中联车盟自驾车意外伤害险，抢在黄金周前面市。此外，针对黄金周旅游，记者采访了人保、泰康、新华人寿、友邦、平安等保险公司，各公司基本上都有针对旅游的各种意外伤害保险。保费从十几元到几百元不等，保额也从数万元到100万元不等。当出国旅游遇到麻烦，国际S0S救援中心与一些保险公司合作甚至可为您安排看病、住院、翻译、法律等各方面援助，并在紧急情况下，派专机将您转运回国。

　　旅游保险遭冷遇

　　零点调查公司针对北京、上海、广州等三地的旅游者进行的调查显示，只有四成的旅游者购买旅游保险，而且购买金额多在百元以下，与旅游支出几无可比。

　　据了解，旅行社是不强制为游客代买意外险的，买不买保险由客人自己说了算，具体的保额和天数也由游客自己决定。但据一些旅行社反映，能主动购买旅游意外险的旅客寥寥无几。

　　友邦保险的工作人员介绍，如果游客在出发前购买了意外险，在旅途中发生意外，属于旅行社责任的，游客可以获得双份的赔偿；即使是属于自身的责任，也可以从保险公司获得赔偿金，国内游最高赔付金额为10万－30万元，境外游为30万－50万元。

　　旅游意外险最常用

　　旅行社的工作人员介绍，目前有几个不同的险可供游客购买，短期旅游最常见的是旅游意外伤害险，当旅客因遭意外事故、急性病而致自身死亡、残疾或身体机能丧失，保险公司按不同标准支付保险金及医疗费用。

　　目前一般的旅游意外险，可按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保。这种短期险种价格便宜，一般一日游保费仅需1元，2至3天为3元，5至10天为6元，相应的保额从3万元至10万元不等。

　　在旅行社的报价单上，旅行社责任险一款是被明确开列的。因此，不少游客误以为旅行社责任险已附带了游客发生意外的保险责任。“实际上，责任险与意外险根本是两码事。”一家寿险公司的有关负责人说，“诸如探险、疾病等，都不在保障范围。”

　　自驾车险新鲜上市

　　保险公司工作人员还介绍，如果游客经常旅游的话，不妨购买一年期的综合意外伤害保险，一方面是比较省事，免得每次旅游前都要考虑买保险的事情，另一方面保障时间更长，旅游时有保障，没有去旅游的时候同样有保障。

　　此外，交通工具意外伤害险对旅客交通意外提供了保障，一些保险公司还推出了年卡，飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车等交通工具都在保障之列。

　　太平人寿上周五刚刚推出的中联车盟自驾车意外伤害险，自驾车出游只需付出20元或40元钱，就可获得5天或10天的意外伤害保险及意外伤害医疗保险的保障。

　　量身定做旅游保险

　　出境游：参加出境游的旅客，可以购买旅游救助保险。该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故发生时及时有效的救助。游客无论在国外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。

　　探险游：参加探险游和惊险游的游客最好购买旅游人身意外伤害保险。这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。

　　自驾车游：中国人保、太平洋、平安等公司的新车险中都包括“特约救助附加险”这项内容。如配备紧急救援车、组建紧急救援队、为保户提供拖车、简单抢修等延伸服务。此外，太平人寿刚刚推出了中联车盟自驾车意外伤害险。

　　跟团游：如果您是跟团游，建议您考虑保险公司为您提供的旅游险。根据国家旅游局目前的规定，正规的旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的旅游活动，就可享有该项保险的权益。对于旅游意外险，旅行社只是向游客推荐，并不强制购买。在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任；自由活动时间发生的意外，旅行社概不负责。

　　此外，出门旅游，住宿期间，意外难以预测，住宿旅客人身保险可供选择。这类保险每份1元，保险期限15天，可提供住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元。旅客随身物品遭意外损坏或被盗、被抢、丢失时，也可获取相应的补偿金。

　　案例回放

　　北京自驾车队逆行造成8死5伤

去年十一黄金周，由北京蜂鸟俱乐部组织的远征额济纳旗车队一行10辆车在内蒙古乌兰察布盟卓资县境内发生一起特大公路交通事故，造成8人死亡，5人受伤。

　　蜂鸟俱乐部指派的驾驶员陈晨驾驶的京GZ9748丰田霸道4000越野车，由东向西行驶至卓资县境内110国道405公里加60米处时，由于驶入逆行，与呼和浩特市玉泉区居民杨杰驾驶的蒙J11807夏利车正面相撞，相撞后该夏利车被推后10.5米，又与紧跟其后行驶的另一辆由王永斌驾驶的蒙BY1960出租汽车相撞。蒙J11807夏利车上7人死亡，一人重伤；蒙BY1960夏利出租车驾驶员死亡，两名乘车人受伤；丰田霸道4000越野车上两人受伤。3辆车不同程度受损。

旅游保险与佣金竞争同在

　保险市场之所以火爆，一个重要原因是中国出境游人次以25%的速度持续增长，预计到2020年将达1亿人次，中国是世界上旅游消费第二高的国家。随着人们出行的增加，以及对出行过程中安全问题的注重，越来越多的人对购买旅游险表示接受。据一冬天一场温泉的盛宴 张艺谋印象主题之旅 冬季出游现在进行时 一路向北 雪景独好 项调查，有超过80%的人认为出去旅行应该购买保险。

　　随着春节等节日的来临，一些传统旅游保险产品为了保持竞争优势，在服务内容上开始巧做文章。一些保险如“恐怖袭击险”、意外险等都增加了很多增值服务：在恐怖袭击险中强调了紧急救援项目，一些保险公司如美亚保险、中国人寿、安联大众、中保康联等，利用美国国际支援服务公司（ISOS）在全球25个国家、42个地区的服务网络，为购买这些服务的客户提供全天候和全球定位的服务。

　　少数几家财产保险公司如美亚保险和英国皇家太阳联合保险公司则拓宽了境外旅行险的保障范围，增加了旅游过程中的个人财产保障和责任险等。

　　意外险增值服务中的一个亮点是远程医疗服务。如果客户遇到紧急情况，保险公司可以为客户提供最新远程医疗科技，把医疗文件和图象以数字形式传输到美国，只需数分钟，远在美国的医生就可以看到和原件一样清晰准确的医疗档案，客户足不出户便可得到来自美国医生的专业咨询服务，目前能提供这一服务的只有美亚保险一家。

　　面对旅游保险市场上的价格血拼、恶性佣金竞争以及旅行险繁杂的操作流程，业内专家认为，消费者应该在选择声誉良好、网点多等常规服务时，也应看重服务质量。

申根签证与旅游保险

什么是申根签证？

申根签证（ European Schengen Visa ），源于 1985年6月14日在卢森堡申根城签署的一份国际公约。该条约由德国、法国、荷兰、比利时和卢森堡5国达成。协议规定了单一的签证政策，即凡外籍人士持有任何一个申根会员国核发的有效入境签证，可以多次进出其会员国，而不需另外申请签证。因此，前往西欧德、荷、法、比、卢 5 国旅行，只需获得其中一国的签证即可。

　　随着欧盟国家一体化进程的发展，申根协议国也不断增加。1990-1992年意大利、西班牙、葡萄牙和希腊相继加入。1994年12月22日波恩会议决定次年申根签证生效。 1995年3月26日德、法、荷、比、卢、西、葡 7 国正式实施。以后意大利、奥地利、希腊也相继批准实施； 今年3月25日北欧五国（丹麦、瑞典挪威、芬兰和冰岛）也正式参加此协议。因此，目前申根协议国的范围，覆盖了西欧、中欧、北欧和南欧等15个国家（德国、法国、荷兰、比利时、卢森堡、意大利、奥地利、希腊、西班牙、葡萄牙、丹麦、瑞典、挪威、芬兰、冰岛），只有中欧的瑞士除外。

　　申根公约的突出贡献，在于赴欧洲的费用成本降低，作业时间大大缩短，行程计划弹性增加。

申根签证为什么必须购买保险？

根据申根国家的规定，从 2004 年 6 月 1 日起，所有向申根国家对申请去该区域旅行的中国公民提出了强制性的保险要求，在办理签证时必须提供等值于3万欧元保额以上的、含有全球紧急援助功能的意外伤害保险保单和复印件。保险的保障内容应涵盖紧急救援、医疗费用及因医疗原因遣送回国的费用。最低保险金额为三万欧元，即三十万元人民币。另外，该保险必须在申根区所有国家生效而且保险时间必须包括在此次境外停留的全部时间。

申根签证保险有什么要求？

申根签证保险也可称为旅游医疗保险。作为签发申根签证的基本前提，所有申请人都必须办理旅游医疗保险。根据申根协议，必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险，否则后果是被禁止入境。

购买时必须具备以下几点：
1、旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院医疗费用至少 3万欧元；
2、旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效，也就是说购买保险时出行日期以及回国日期两天都应涵盖；
3、在出行的目的是为了看病治疗的情况下，须单独证明谁承担费用；