儿童买保险

儿童年金保险 儿童年金保险如何买

正所谓十年树木，百年树人，要想培养一个孩子成才，需要相当一段的时间，这段时间花费的精力和钱财的非常大的，在这社会竞争越来越激烈的时代，想要自己的孩子能够有个一席之地，也是不容易的。从小就要给他们接受良好的教育，上各种兴趣班，接受各种培训，将来可能还要出国留学或者是创业需要资金，这都要父母提供的。作为父母，应该如何减轻培养一个孩子的负担呢？儿童年金保险是一个不错的选择。

儿童年金保险是什么

　　儿童年金保险也称为儿童教育年金保险，是带有分红性质的儿童教育保险产品，既能够为孩子提供教育保障，还能为投保家庭带来额外的分红收益。

儿童年金保险有用吗

　　儿童年金保险，也叫儿童教育年金保险，主要是为孩子在不同的教育阶段提供教育资金保障的保险。目前市场上的教育年金保险不仅可以提供初中、高中、大学时期的教育金，有的还能提供创业基金、婚嫁金，甚至是养老金。
　　因此，儿童年金保险是一款教育保险，他可以为我们提供教育基金，让我们在不同的教育阶段都能够得到一定的资金支持，而得到更好的教育资源。

儿童年金保险有什么特点

　　1.专款专用。儿童年金保险的保险金只可以用于孩子的教育，就像我们的住房公积金只能用来买房。他能够防止孩子的教育资金流失。
　　2.没有费用弹性。孩子在每个学习阶段的学费基本都是固定的，每个学生的费用也是相同。
　　3.无时间弹性。孩子到适当年龄就需要上学，不能因为没钱交学费而不让孩子上学。
　　4.额外费用差距大。孩子的需求不同，在整个教育期间，家长需要承担的费用也是不同，有的每天都要上兴趣班、补习班，有的只需要缴纳最基本的学费就可以。
　　5.阶段性高支出。一般我们读小学、初中，因为是义务教育，所以每年的学费支出都不多，但是到了大学，或者是出国留学，每年的费用可能就要几万、甚至是十几万。

儿童年金保险有什么好处

　　1.强制储蓄。儿童年金保险是一种具有强制储蓄功能的保险，他要求家长根据孩子将来可能需要怎样的教育保障而选择险种和保额，一旦为孩子建立教育计划，家长每年就必须准时的缴纳保费。
　　2.“保费豁免”。目前市场上的儿童年金保险大多都是具有“保费豁免”功能。“保费豁免”，当家长因意外导致残疾、身故或者是不幸罹患重疾的时候，保险公司将豁免儿童年金保险剩余的保费，并且保险的保障依然有效。
　　3.保障功能。儿童教育年金保险不仅可以为我们提供教育金，还能提供一定的保障，为孩子提供全面的保护。
　　4.理财功能。有的儿童年金保险具有分红功能，能够在一定程度上低于通货膨胀的影响。

儿童年金保险如何买

　　1.先大人，后小孩。为孩子购买儿童年金保险前，家长一定要先完善自己的保障，不要本末倒置。家长完善自身保障应该是先完善基本医疗保险的保障，然后为自己选择一款适合自己的商业保险。
　　2.不要忽略本地的保险政策。一般，不同地区会有自己的保险政策，例如北京就有“一老一小”医疗保障。家长应该先为孩子完善最基本的医疗保障。
　　3.先完善孩子的保障性保险，再选择儿童年金保险。对于孩子，身体的健康才是最重要的，家长一定要优先完善他们的健康保障，再考虑教育保障。
　　4.购买保险，一定要量力而行。虽然说购买保险可以为孩子的将来提供保障，但是为他们购买保险应该建立在不增加家庭负担的基础上。

儿童年金保险需要注意什么

　　1.安全性。因为儿童年金保险是一种具有强制性的保险，他要求投保人每年必须准时缴纳足够的保费，否则保险就会中断，孩子的保障也会失去，所以保障儿童年金保险的安全性非常重要。
　　2.确定性。因为儿童年金保险子固定的时间我们才能拿到固定的保险金，所以保证确定的资金来源是关键。
　　3.稳健性。因为儿童年金保险是一笔我们可以预见的费用支出，所以我们应该保证儿童年金保险的教育金的收益是稳健的。
　　4.早准备。因为儿童年金保险越早购买越划算，并且缴费时间越长，保险金就会越多，所以购买儿童年金保险越早越好。

儿童年金保险的优势有哪些

　　儿童年金保险的种类有很多，但比较受家长们喜爱的还是儿童教育年金保险。为孩子选购儿童教育年纪保险产品，需对有意向的保险公司多作了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
　　除此之外，家长还要根据现在以及将来现金流需求，选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前主要有两种分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。

儿童年金保险的优势有哪些

　　1、保障30种重大疾病。若被保者确诊为合同约定的重大疾病，保险公司将一次性给付赔偿金。
　　2、保费豁免。在缴费期间，如果投保者不幸身故、全残或患重大疾病，保险公司会豁免剩余各期的保险费用，而孩子享有的保障不变。
　　3、享有分红。保底400%基本保额赔付，同时每年可以分享保险公司的经营成果。
　　4、连续8年领钱，最低5年缴费期，即可保障至25周岁，在18-25岁连续8年时间内领取保险金。
　　5、保单可贷款。最高申请保险现金价值的80%。

儿童怎么买保险

现在，市面上专门针对儿童的保险有很多，父母想要为孩子购买一份保险往往是眼花缭乱，不知道该如何选择。所以，我们今天就来看一下儿童怎么买保险这个问题。

　1、正确对待半岛游戏官方登录网站 在家庭整体保险中的地位
　　一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。

2、要先了解孩子的学生保险，避免重复购买保险
　　在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。

3、年龄不同，投保的重点不同
　　一般来说保险是越早买保费也越低，但是对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也有所不同。
　　幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
　　如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为有些非儿童险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

4、给孩子投保的金额
　　国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。

　5、花多少钱给孩子买保险
　　整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
　　所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有保费豁免条款的保险。

6、需不需要给孩子买终身的寿险
　　为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。

儿童怎么买保险？购买半岛游戏官方登录网站 时要考虑到孩子的年龄和投保金额，如果投保金额过多，反而起不到保障的作用。还应该考虑到孩子的学生保险有哪些，避免重复购买，给孩子更加全面的保障。

半岛游戏官方登录网站 到底怎么买？

作为两个孩子的父亲，深蓝君知道，对每位父母来说，孩子的事才是家里最重要的事。过去几年，每年深蓝君都会发布一篇最新的半岛游戏官方登录网站 挑选指南，希望通过一篇文章，能帮助大家快速地了解半岛游戏官方登录网站 的挑选要点。

为人父母，总希望把最好的东西给孩子，深蓝君非常能理解大家这种心情，但在给孩子买保险这件事上，由于父母爱子心切，很容易陷入3大误区里。

误区1：先给孩子买保险，大人却裸奔

深蓝君见过不少家长，花了几千块钱给孩子买保险，而自己却只有医保一个最基本的保障，几乎就是在“裸奔”状态。

其实对一个家庭来说，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病了都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？

因此，在考虑家庭保险方案的时候，正确的做法应该是：先配置大人的保险，后配置孩子的保险。

如果父母不幸生病、或者发生意外，至少家里能得到一笔保险的理赔金，可以用来维持家庭的正常生活，也让孩子可以有机会继续接受良好的教育。

误区2：能返钱的保险最好

不少人觉得，买了保险，如果最后保险公司也没有理赔，这钱就打水漂了。因为这种想法，很多人更偏爱“有病治病，没病返还已支付保费”的返还型保险。

听起来很划算，但事实上，这类返还型保险的套路很深：

拿返还型重疾险来说，我们多交了很多保费，被保险公司拿去投资，几十年后，保险公司把其中的一部份还给我们，而且收益并不高。

买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜可没那么容易，所以，深蓝君并不推荐宝爸宝妈们购买这类返还型的保险。

误区3：忽视保障，盲目购买教育金

很多朋友买保险的时候都希望既能保障，还能理财，给孩子买保险也会优先考虑像教育金一类的理财险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。

父母的出发点总是为了孩子的，但我们要知道，买保险要做到"先保障，后理财"。

由于理财类的保险几乎没有风险保障，一旦不幸罹患重疾，理财保险是不会赔付一大笔钱给我们的。

而对90%以上的家庭来说，买保险时，相比较收益率十分有限的理财收益来说，实现预防疾病和意外风险的作用，明显更重要。

真正爱孩子，应该要合理规划家庭的财务，科学配置家庭的保险方案，而不是一味的给孩子买最贵的保险。

给孩子买保险时，除了最基本的医保，需要关注的重点应该是孩子的意外、重疾、医疗三大保险。

这里也要提醒大家，不用给孩子买寿险。

寿险适合给家庭的经济支柱买，万一家庭支柱不幸去世，家庭的经济崩塌，寿险可以为家里的小孩和老人留下一笔理赔金。而孩子，明显不属于家庭的经济支柱，所以孩子不用买寿险。

在为孩子买保险之前，深蓝君建议优先为孩子购买国家医保：

毕竟，医保是国家给每个人的福利，保费低，保障范围也已经涵盖了最基础的医疗保障。所以，在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。

在已经购买了医保的前提下，深蓝君建议可以按照这个顺序给孩子配置商业保险：先买意外险，再买重疾险和医疗险，在保障都充足的前提下，最后再考虑教育金。

简单讲一下这个购买顺序的理由：

建议优先考虑意外险是因为：宝宝普遍比较调皮，跌倒、烫伤、触电等意外情况很容易发生，所以儿童意外险是一定要有的。

其次，考虑重疾险：重疾险主要是防范孩子得了大病，需要高昂医疗费用的风险。如果预算不多，可以买定期的重疾险，三四百块钱能买到50万的保额了。

在意外险和重疾险都配置了以后，可以考虑医疗险：有了医保，其实基本保障已经够了，如果还有一定预算，医疗险可以作为适当的补充。

最后，在保障没做好之前，不建议先考虑教育金。

这类理财保险普遍保障作用都很低，在没有做好基础保障的前提下，90%的普通家庭，不建议优先考虑教育金。

为了方便大家理解，我会按照意外险、重疾险和医疗险的顺序给大家讲解。

1.儿童意外险：

儿童意外险主要包括 意外医疗、意外伤残 和 意外身故 三部分的保障，出于道德风险的考虑，国家规定：

0 - 9岁的儿童：身故赔付不能超过20万

10 - 17岁的儿童：身故赔付不能超过50万

所以，即便购买多份儿童意外险，意外身故的赔偿额度也是一定要遵照国家规定限额的，但是意外伤残是没有限制的。

考虑到孩子大部分的意外都是小磕小碰，所以在给孩子买意外险时，不用特别的在意儿童意外身故的保额。

相对来说，意外医疗会更实用一些，建议大家重点关注：意外医疗的保额、报销范围、报销比例和免赔额。

大部分意外都是一些小磕小碰，所以一般意外医疗的额度建议在1-2万左右，就差不多够用了。

报销范围方面：建议优先考虑 不限社保用药 的意外险，相对比只报销社保内的意外险更好。

至于报销比例，自然是越高越好，能100%报销的，肯定比80%报销的更好，免赔额的话，就是越低越好了。

2.儿童重疾险

朋友圈经常能看到，为了给孩子治病，父母没办法，只能掏空全部的积蓄，甚至还会欠下很多外债。

为了预防这种风险，提前给孩子买一份重疾险还是很有必要的。对大多数家庭来说，如果预算不多，可以考虑给孩子购买保30年的定期重疾险。

以复兴联合的妈咪保贝为例，0 岁男孩，50 万保额，保30年，每年只要交 585 块钱，也就是一套中档护肤品的价格，就能给孩子相当不错的重疾保障了。

当然，如果你的预算比较充足，想给孩子更长久的保障，还可以考虑保障到70岁，或者保终身的重疾险，只是价格也会更贵一些。

3.儿童医疗险

一般来说，给孩子买医疗险主要有小额医疗险和百万医疗险两种选择：

小额医疗险的特点是：免赔额低，要更容易报销一些，但也还是存在缺点，通常保额很低，只有几万块，无法预防大病的风险。

因此，在花费不多的情况下，一份小额医疗险，基本也够用了。

百万医疗险：刚好和小额医疗险相反，百万医疗险的免赔额相对较高，一般有1万块钱免赔，但是他的保额高，通常有几百万，可以报销大额的医疗费。

不管选择哪种医疗险，都有一定的不足。不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛自己也花不了多少钱，自己完全可以承受，或者也可以通过医保报销。

在预算充足的情况下，还是可以考虑给孩子买抗风险能力更高的百万医疗险。