旅游保险费

保险费是什么

1、保险费是什么

保险费，是指在投保时为了获得保障，按照合同约定，投保人向保险公司支付的费用。

影响保险费的因素有哪些？

被保人因素 ：保险保的是人的生命和健康，而每个人的情况是不一样的，所以保费会受到被保人的性别、年龄等影响，如果身体不健康，还可能会被加费。

保险计划因素 ：保障的项目越多、保额越高、保障时间越长，保费就越贵。

保险公司因素 ：保险是一种商品，不同公司经营策略不同，对利润的要求也不同，有的公司薄利多销，产品的保费价格就会相对便宜。

2、保险费多久交一次

保险缴费一般可选择 ：趸交，即一次性交完；分期交，即每年、每半年、每季度或每月交一次。

长期缴费 ：保障期大于一年的长期保险，比如重疾险、定期寿险等，缴费期通常为10年、20年、30年，或交到60岁等，一般每年交一次保费。而趸交保费，保障杠杆不高；月交保费，通常要多付利息。

长期保险不管分每年、每半年、每季度、每月交一次保费，确定分期方式后，每期保费是一样的，不会逐年递增。

短期缴费 ：保障期小于或等于一年的短期保险，比如意外险、医疗险、旅游险等，一般一次性交完保费，交完后，保障期内都不用再交。

有的一年期保险也支持按月缴费，也就是保障期内要交12期保费，每期也是一样的。

3、交费方式有哪些

长期缴费 ：一般通过银行卡自动扣款、第三方支付（支付宝、微信等）。

投保时，需要填写缴费的银行卡号，并授权保险公司自动扣款。只要银行卡里余额足够，每年到期，保险公司都会自动扣费，并发送短信通知给我们。

短期缴费 ：一般通过银行卡自动扣款、第三方支付（支付宝、微信等）、现金等方式，一次性交清保费。由于短期保险只保一年，甚至短于一年，通常无需约定续费方式。

线下投保的意外卡、学平险、宝贝卡等一年期综合保险，有的可以通过业务员现金支付。支持月缴的一年期保险，投保时需约定续期扣费方式。

缴费方式和扣费的银行卡号，在投保时就约定好， 可以通过保单进行查询 。

4、对我们有什么影响

保障生效 ：保险合同成立后，保险公司收了保费并签发了保单，合同才开始生效。因此支付保费是保障生效的重要条件。

保障有效 ：对于长期保险来说，到期按时缴费，保险合同才能继续有效，保障才能持续。

如果忘记缴费，保障不会立马失效，长期保险和一些稳定性较好的一年期保险，会给予30或60天的宽限期，宽限期内出险也能理赔，宽限期内补缴保费，保险合同依然有效。

需要注意的是，短期保险一般是买一年保一年，没有续期的说法。合同到期，如果产品仍在售，就可以继续买，相当于重新投保。如果产品停售，就买不了了，可以选购其他产品。

缴费提醒：无论长期保险，还是短期保险，利用保单管理工具设置缴费提醒，提前规划资金，按时缴费，可以让我们持续享受保障。

续期保险费 续期保险费与宽限期

续期保险费是指大多数长期人身保险合同会提供分期交纳保险费的交费方式，其中，首期保险费以后的分期保险费称为续期保险费。为保证保单的有效性，选择分期交纳保险费的投保人要按时交纳续期保险费。如果未按时交纳续期保险费，被保险人不幸在60天的宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但在给付保险金时要扣除欠交的保险费;如果未按时交纳续期保险费，被保险人在宽限期后发生保险事故，除合同另有约定外，保险合同效力中止，此时保单已经失效，被保险人将无法得到保险保障。大多数长期保险会提供分期缴纳保险费的缴费方式,其中,首期保险费以后的分期保险费称为续期保险费。

续期保险费是什么

　　大多数长期性人寿保险合同都提供分期交付保险费的方式。第二期开始称为续期保险费。传统的分期交付保险费方式，都是采取均衡制度，每期保险费的额度是相等的，而且两次交费的间隔时间也相等，如一个季度、半年、一年等，但容易受投保人资金周转的影响而导致保险合同失效。引入计算机管理技术以后，新型人寿保险层出不穷，保险公司为投保人的每一份保险合同采取类似于银行活期存款的账户式管理，每年定期向投保人出具利息、分红、保费交入的增加部分、风险成本分摊、管理费用扣除的减少部分和保险合同价值的余额。因此，不再要求投保人定时定额交付保险费，投保人可以在一年中多次交费，也可以几年交一次，每次的额度也可多可少，只需达到保险公司规定的最低交费水平就可以了。

续期保险费的缴纳方法

　　保险公司提供的缴纳续期保费的方法主要有：
　　（1）银行自动转帐交费：本人持本人身份证原件和复印件及相关协议到银行的营业厅，申请办理。
　　（2）客户到保险公司柜台交费。
　　（3）保险公司派专人（一般为业务员或专职收费人员）上门收费。
　　要注意，为保证保单的有效性,选择分期缴纳保险费的投保人要按时缴纳保险费。如果未按时缴纳保险费,超过60天的宽限期后,保险合同效力中止。

续期保险费的作用

　　对于续期保险费，想必大家会有很大的疑问，续期保险费的作用是什么？
　　1、保证保单的有效性，
　　2、如果未按时交纳续期保险费，被保险人不幸在60天的宽限期内发生保险事故，保险公司依然承担保险责任。
　　3、续期保险费的宽限期，是指在人身保险单中分期支付保险费的情形下，投保人在支付了首期保险费后，对到期没有缴纳续期保险费的投保人给予一定时间的优惠，让其在宽限期内补交续期保险费。在宽限期内，即使投保人未按规定的期限交纳保险费，但合同仍然有效。

续期保险费与提前给付

　　提前给付是指主合同有效期间且于保单生效日起一年后，被保险人经保险公司认可的医院诊断确定为严重疾病末期，并经保险公司医师认定其所患疾病依现有医疗技术无法治愈且根据医学及临床经验其平均存活期间在六个月以下者，可向保险公司申领“提前给付保险金”，但申领以一次为限。
　　申请金额以当时主合同疾病身故保险金的５０％为限，且同一被保险人依各保险合同所申领的“提前给付保险金”总额以人民币１０万元为限。保险公司给付“提前给付保险金”后，主合同的保险金额，各项保险给付、保险单现金价值及续期保险费均按“提前给付保险金”与当年度疾病身故保险金的比例相应减少，该减少部分视为效力终止。

续期保险费与宽限期

　　(1)我国《保险法》对投保人交纳续期保险费有宽限期的规定，宽限期从合同约定的交费期的次日零时起到第60日的24时止，如果在宽限期内发生保险事故，保险人承担赔偿或者给付保险金的责任，但要扣除投保人所欠保险费及利息。如果宽限期结束投保人仍未交费的，从次日零时起合同效力中止。
　　(2)有的保险合同中保险人与投保人约定"保险费的自动垫交条款"，即如果投保人在宽限期内没有交纳续期保险费的，则以宽限期结束时保险合同的现金价值垫交其应付的保险费和利息，使保险合同继续有效。当保险合同的现金价值不足以垫交其应付的保险费和利息时，合同效力中止。

续期保险费与保费自动垫交

　　保费自动垫交是当投保人没有按时交纳续期保险费，而保单当时已经具有足够的现金价值时，保险公司以现金价值自动垫交保险费，从而使保单继续有效。相当于投保人向保险公司贷款交纳保费。 是保险公司提供给客户的一项选择权益，其目的是为了尽可能地减少客户因非故意的失误导致保单失效，使其利益受损。保险费自动垫交的时点为宽限期届满的次日。

续期保险费与展期定期

　　展期定期:指保险中当投保人不愿意继续交纳保险费时，投保人可以按保险单当时的现金价值作为趸缴保险费，向保险人申请变更为"展期定期保险"，主要指的是定期寿险。变更后，保险合同的保险责任、保险期限等主要内容会有所改变，而变更后的保险金额与原保险合同的保险金额一致。投保人无须再交纳续期保险费。

续期保险费和续保的区别

　　有些保户经常会将长期性保险业务的续期保险费与短期业务的续保等同起来，其实二者是不一样的，续期保险费与续保的区别：
　　(1)适用范围不同。续期保险费是指保险人根据条款规定收取同一保险合同首期保费以外的其他各期保费，适用于分期交费的各种业务，;续保是指投保人在原保险合同期满前或期满时与保险人重新约定保险权利义务关系，签订协议并缴纳保险费，一般被理解为继续投保或续签合同。
　　2)核保要求不同。在实务处理中，除保单失效外，续期保险费业务一般无须再进行核保;而在续保时，保险公司会重新进行核保，根据续保当时的身体状况、年龄和职业确定保险费率，一般情况下保险费率的标准会发生变化。
　　(3)给付原则不同。续期保险费期内发生的保险事故，保险人只能根据保险责任、责任免除和最大诚信原则确定给付事项，除保险事故发生在免责期内、投保方未履行如实告知义务或属于责任免除外，保险人必须承担给付保险金的义务;而在续保期中发生的保险事故应按情况区别对待

保险费怎么算？

不知道大家买保险的时候，会不会发现，明明是保障都差不多的产品，但保费价格差距却非常大！其实这很正常，如果看中性价比，那么可以买性价比高的产品。那么，为什不同产品间的保险费，会有差距呢？保险产品价格是如何定的呢？

大数法则是近代保险业得以建立和发展的基础，具体是指：大量的、在一定条件下重复出现的随机事件将呈现出一定的规律性和稳定性。

抛硬币时，抛出正面和反面的机率各一半，可实际上你抛两次，很难得到正、反面各一次的结果，那么连续抛上千次、万次呢？

这时我们会发现：抛得正面和反面的次数越来越趋向一致。也就是说，概率无限接近50%。

再比如1个60周岁的人,在未来一年中的生死情况,是无法预先知道的,但是如果对50万个60周岁的人的个人资料进行统计分析,可以发现这类人中死亡数会有一个稳定的概率。

所以依据大数法则，保险公司能推算将来可能的各项成本，通过合理的算计，就能开展保险业务了。

比如：人寿保险的保费由纯保险费和附加保费两部分构成。

纯保费：以预定时间发生概率为基础进行精算分析所得出的保险费称为纯保险费。

附加保费：主要是指保险公司经营过程的一切费用开支，比如办公成本、营销费用等。

一款产品基本形态确定后，就需要精算师来定价，精算师依据大数法则的原理，建立各种数据模型，经过不断测算后，最终会确定产品的价格。

在和同业人员交流时，深蓝君也接触过一些精算师，他们常常和各种数据模型打交道，对数字的准确性极其敏感。

把保费定高了，可能会没人买，价格定低了，又可能出现亏损。

每个公司的定位都不同，有的公司品牌号召力强，所以可以卖得贵一点，有的公司想薄利多销，自然价格就便宜一点。

1.运营成本不同：

不同公司的运营成本是不同的，这些成本包括员工工资、场地租金、客服电话、保单打印配送等等，基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。

运营费用在不同的公司差异很大，比如一个在全国很多分支机构的公司，每年要为这些分支机构（类比银行网点）承担着不少的费用支出。

而我们知道现在有的互联网保险公司，根本就不开设分支机构，所以大家可以感受一下成本上的压力。

2.预定利率不同：

预定利率指的是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。

更高的预定利率，意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本。

3.预留利润不同：

我们知道不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。

老实说深蓝君对哪种方式都是认可的，这也体现了不同保险公司的竞争策略。那些追求薄利多销的企业，由于产品销量大，也同样取得了不错的利润。

除此之外还有一种情况就是，这些年非常多的新的保险公司成立，这些公司没有过去的历史包袱和负债，是可以适当的减少预留利润的，这也在一定程度上会反映在保险定价当中的。