寿险五不赔

寿险五不赔指的是什么？

寿险是以人的寿命作为投保标的的一种保险。我们在购买寿险时，应该都要清楚并非所有的情况都会赔的。我们应当了解寿险当中，不会进行赔付的五种常见状况，以便在购买保险时做出更理性的判断。

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害

之前报道过很多“杀妻骗保”的缺德事件，这些不仅不会得到赔偿，还会得到法律的制裁。

（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施

假如某人因为绑架人质而被警方击毙，那肯定也不会收到保险金。

（3）被保险人在两年内自杀的行为

自杀事件，也是保险公司需要排除的一种情况，但多会以两年为限，不过虽然我们有很高的保险金，但还是要珍惜自己的生命，毕竟相对于高额的保险金，还是生命更重要。

（4）某些“自作”的行为

比如酒驾、吸毒、斗殴等之类的行为。

（5）意想不到的意外

比如战争、核爆炸等,也正是因为这些事件发生的概率很少，有些保险公司也把这些事件从“责任免除”中去除。

当然，上面的这些“责任免除”事项，只是目前众多的寿险产品中会提到的，至于具体的“责任免除”事项，还是以各家产品的合同条款为准。

如果不是上述五不赔的情况下，保险公司出现拒不赔付的情况，我们应当知道如何保证自己的合法权益。

最有效的途径是向保监会投诉。投诉时应该注意以下几点：

（1）应认真填写姓名、住址和联系方式，以便保监会进一步了解有关情况和回复处理意见;

（2）上诉人要客观真实的提出信访事项，对所提供材料内容的真实性负责，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。

（3）信访事项应当有被信访人、投诉事实及理由，保险监督管理机构不受理漫无目的信访投诉。

（4）为使上诉人所提出的信访事项能够得到及时解决，上诉人应遵守《中国保险监督管理委员会信访工作办法》的规定，向该信访事项的主管单位提出。

人寿保险理赔通常会分成医疗费、误工费、住院伙食补助费等内容。

（1）医疗费：在公费医疗范围内，按照医院对当事人的事故创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。

（2）误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于事故发生地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算;无固定收入的，按照事故发生地国营同行业的平均收入计算。

（3）住院伙食补助费：按照事故发生地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。

（4）护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算;无收入的，按照事故发生地平均生活费计算。

（5）残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照事故发生地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿20年。

（6）残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。

（7）丧葬费：按照事故发生地的丧葬费标准支付。

（8）死亡补偿费：按照事故发生地平均生活费计算，补偿10年。对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年;对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。

（9）被抚养人生活费：以死者生前或者残者丧失劳动能力前实际抚养的、没有其他生活来源的人为限，按照事故发生地居民生活困难补助标准计算。对不满16周岁的人抚养到16周岁。对无劳动能力的人抚养20年。

（10）交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。

（11）住宿费：按照事故发生地国家机关一般工作人员的出差住宿标准计算，凭据支付。

投保需谨慎意外险有　“五不赔”

近些年来，购买 意外险的人越来越多，然而很多人其实都是跟风型的购买，自身对于意外险可能了解的并不多。事实上，意外险有　“五不赔” ，如果不了解意外险的人很容易得不到 理赔。

　　关于意外险，已经不是一个新鲜话题，意外险看似简单，但理赔时保险公司的拒赔决定往往会让消费者觉得意外。当然，这并不是说保险公司是有意推卸赔偿责任。意外险有它的保障范围，它承保的“意外”与我们日常所理解的“意外”存在不小的差距。在买的时候，最好把意外险理赔中的“意外”搞明白。

理赔意外之一：中暑身故不赔
　　中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合 意外伤害的定义，不属于意外伤害。

理赔意外之二：妊娠意外不赔
　　周女士在2006年6月购买了国寿某意外险产品。但是，当年12月底周女士意外摔倒，身上出现多处明显的伤痕，经医生检查后，安排住院观察和治疗，后成功保胎。但在出院后，周女士却遭到保险公司拒赔。
　　由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

理赔意外之三：八级以下伤残不赔
　　目前，保险公司的意外险条款都将中国人民银行1998年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准，这个标准分为七个伤残等级共34类。而公安部的《交通 伤残等级鉴定标准》 分十个等级342类，要详细得多。这也就意味着，八级以下伤残会被拒赔。

理赔意外之四：过劳猝死不赔
　　过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，当事人本身大多患有其他疾病，却因为不自知或不以为意，任由身体耗竭，最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外，但因为并非外来突发事故所造成，因此，意外险是不赔的。

　理赔意外之五：摔倒死亡不赔
　　一般消费者通常对此很难理解。但换个角度，如果是一个健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

以上就是意外险的五种不理赔的情况，希望您你能有所了解，避免以后在投保时不知情，进而发生理赔纠纷，更多保险知识，可以登陆 慧择网了解。

意外险不赔中暑理赔寿险来赔

近日来，全国普遍高温，杭州更是突破了40度，上海更是因为中暑10余人非职业性中暑死亡。很多人都来问到底哪一中保险可以赔中暑呢？

　　有不少消费者认为中暑是意外事件，只要买了意外险就该理赔。但医学上认为中暑是一种疾病，主要是因身体长时间处在较高温度中，导致机能发生了变化。因接触高温到发病死亡需要一段时间，同时作 为一种常见病，中暑并没有超出一般人的预料，所以不满足意外定义中非疾病的、外来的、突然的三个条件，由此导致的身故不属意外 身故保险责任，因此不能理赔。

　　上述专家表示：相比较而言，寿险比意外险的保障范围宽泛很多，一般情况下保障期内的自然死亡，或者因疾病、意外事故引起的死亡和一级残都在赔偿范围之内。因此因中暑导致的死亡，寿险是可以理赔的。对于轻度中暑者如果能够及时采取措施，可以很快恢复健康。但是万一患者没有被及时发现，变成重症中暑，则可能引起脑水肿、心力衰竭、呼吸衰竭等并发症。目前市面上还没有专门针对中暑引起的并发症的保险产品，但消费者可以购买包含门急诊及住院补贴的健康险，以帮助解决部分医疗费用。

　　另外，根据最新修定的《防暑降温措施管理办法》，日最高气温40℃以上，应停止室外露天作业。此外国家还规定了一系列保护劳动者的措施，比如为在高温天气工作的作业者进行健康检查、限制高温工作时间、提供必需药品和高温补贴等。尽管如此，高温天气作业者中暑现象仍时有发生，万一劳动者因高温作业引起中暑而被认定为工伤的，可享受工伤保险待遇。

综上述可知，由于中暑险的周期问题，保险市场上目前还没有专门的中暑保险。很多人认为可以配中暑的意外险是不赔中暑的，但是大家可以找寿险来理赔。