标准体承保

标准体承保是什么意思？

我们在买一些保险时，都会询问健康情况如何，这也就是我们平常所说的“健康告知”。为了更好的投保，我们需要了解一个词：标准体。那么，什么是标准体呢?标准体承保是什么意思呢?如果不是标准体，又该如何应对呢?下面我们就来看一看。

在人身保险的核保中，标准体(也称为健康体)是指身体健康的被保险人，这里的身体健康可以通过《生命表》来判定。

对于标准体，保险公司可不附加任何额外条件，依照标准保险费率来承保。这种情况对我们来说是最好的，不用担心额外的要求和保费。

目前在保险公司承保的被保险人中，标准体应该占大多数。

保险费率是投保者要交的保险费比率，是保险公司用来计算保险费的标准。在保险公司承保时，保险费率会因被保险人身体健康状况的不同而不同。

身体越健康，保险费率可能越低。保险费率一般由纯费率和附加费率两部分组成。其中纯费率是保险费率的基本组成部分。

在财产保险中，主要由保险金额损失率(损失赔偿金额与保险金额的比例)来决定;而在长期寿险中，主要根据人的预定死亡(生存)率和预定利率等因素来确定。

附加费率则是指一定时期内，保险人业务经营费用和预定利润总数和保险金额的比率。对于标准体的被保险人，通常依据标准保险费率承保。

我们在投保过程中，可能会被保险公司当作“非标准体”，但是不要直接拒保，因为有些情况是可以调节的，你有可能恢复为“标准体”。

那哪些情况是可以调节的呢?

(1)贫血;

(2)高血脂(胆固醇、甘油三酯等偏高);

(3)轻度脂肪肝;

(4)幽门螺旋杆菌阳性;

(5)肾结石;

(6)过重;

以上的这些情况是可以通过一段时间的治疗或者锻炼，使相关指标恢复正常的。对于这些情况，我们有两种选择：直接接受保单，在相关指标恢复正常之后，向保险公司申请取消非标准条件;

或者先不接受这个结果，等相关指标恢复正常之后，再进行投保。

当然这两种选择各有利弊，对于第一种选择，不管日后是否可以恢复为标准体，我们都有一份保障;第二种选择相对灵活，因为未来保险公司可能推出更好更优惠的产品，你也有机会以标准体来投保，但同时也会增加因病情恶化导致不能投保的风险。

所以在被保险公司认定为“非标准体”时，我们应该理性判断，根据自己的实际情况和需求做出选择。

当然有些引发非标准的因素是不可以调节的。例如：

(1)甲状腺结节;

(2)乳腺增生或乳腺纤维瘤;

(3)甲肝及乙肝等;

这些病情在短期之内都是不可以恢复到身体完全健康状态的。因此在这些情况之下，我们应当接受这份保单，以免日后病情恶化无法投保。

综上所述，如果身体已经出现了一些小问题，例如体检报告的“特别提示”，应当尽早投保。如果对于一家保险公司的核保结果不是很满意，我们也可以换一家公司试试。

以上就是对标准体承保及相关知识的介绍，希望可以让大家了解更多的保险知识，买到最适合自己的保险!

次标准体是什么 次标准体如何投保

针对被保险人的身体情况和生活环境，保险公司将被保险人分为标准体和 次标准体等六个级别，其中次标准体人群由于生活环境和身体情况相对较差不能按照标准的保险费率来承保。

什么是次标准体
　　保险公司对被保险人进行体检后，结合其职业、居住环境、道德危险等加以审查，认为死亡指数超过一定界限时，倘在某一条件下尚可承保，则该被保险人称为次标准体。但次标准体多数要加收保险费。

次标准体人群有哪些
　　即与一般的人相比较，身体有缺陷的人，或者是从事危险职业的人。其中是否吸烟已经成为评判被保险人健康等级的第一级风险指标，其中吸烟群体被判为“次标准体”或“次优选体”。

次标准体的保险承保方法
　　1.保险金削减给付法
　　允许次标准体仍按标准风险的正常费率缴纳保险费，但在保险期限的一定期间内按比例减少保险金的给付。这种方式通常仅在 保险单生效开始的若干年内予以按比例削减，之后逐渐趋于正常，但在削减期内，对遇意外事故死亡或得法定传染病死亡的被保险人，通常仍全额给付。这种承保方法通常适用于递减性危险的被保险人。例如，刚进行过手术处于恢复或愈合期的被保险人。
　　2.年龄增加法
　　一般而言，除幼年外，死亡率是随着人们的年龄增加而递增的，所以提高投保年龄可以相对地提高保险费率，用这种方法来计算次标准体的保险费称为增加年龄以提高费率法，简称年龄增加法。这种方法通常适用于那些具有递增性的额外风险的被保险人，如患有糖尿病、显著的肥胖症等。
　　3.特别保险费（额外保费）征收法
　　对于次标准体的被保险人，按照其实际额外死亡率的高低，征收一定额度的额外保险费。这种方法通常适用于固定性的额外危险。例如，我国一些保险公司对吸烟的被保险人加收50元的额外保险费即是一个范例；又如，对职业性危险、酗酒、肺结核等被保险人也可采取该法承保。

次标准体人群在身体以及生活环境上相对标准体出现意外的可能性要更大，为此此类人群可以选择保险公司推出的可附加条件进行承保的次标准体保险。