大病保障险

2021-07-262021-07-26 08:41:21

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前言：大病保险保障家庭理财社会医疗保险重在保证人们的基本需求，保障水平较低，投保人对保障水平的选择权较小，并不能最大限度地抵御巨额医疗费用风险。大病的发病概率目前一些险种在保障范围内追求全面，但不同的客户实际上有不同的需求，全面的并不等于合适的。保险本身的功能购买大病保险时还充分考虑商业保险对社会保险的补充作用。根据相关规定，凡适用于本市行政区域内的市和区县地方所属企业及其职工和退休人员都可享受大病医疗保险。而不缴纳基本医疗保险费且继续享受基本医疗保险待遇的退休人员不在“大病医疗保险范围内”。

大病保险保障家庭理财

社会医疗保险重在保证人们的基本需求，保障水平较低，投保人对保障水平的选择权较小，并不能最大限度地抵御巨额医疗费用风险。

　　因此，在经济能力许可的情况下购买一些商业大病保险作为补充，是为自己和家庭的健康投资。在这项投资中，以下几点是必须考虑的：

　　家庭的实际支付能力

　　购买保险应考虑家庭的实际能力，不能为以后的安全过多地牺牲现在的生活品质。因此，建议考虑购买具有返还功能的险种，这样可以使保险实现双重功能，既为未来的大病风险提供保障，又为家庭存入一笔应急资金。如长城保险在银行渠道销售的《金喜人生》综合保障计划，在计划期满后，客户会得到一笔“满期生存金”，返还大部分所交保费。

　　大病的发病概率

　　目前一些险种在保障范围内追求全面，但不同的客户实际上有不同的需求，全面的并不等于合适的。按照保监会的规定，市场上重大疾病产品的保障范围通常在28-30种左右，但有些疾病在保障期间的发病概率非常小，并不适合所有的客户，而保障范围集中在一种或几种的特定疾病保险则为客户节省保费开支提供了可能。如《金喜人生》只针对恶性肿瘤、中风、心肌梗塞和心肌梗死三类发病率较高的特定疾病提供保障，这样可以节省不必要的支出。

　　大病的费用需求

　　对于保障的额度，不能盲目认为越多越好，除要参考家庭的实际支付能力外，还要衡量保障病种的实际医疗费用。专家建议，一般人购买保额10万-20万的大病保险就基本够用了。

　　保险本身的功能

　　购买大病保险时还充分考虑商业保险对社会保险的补充作用。例如，日常头疼感冒的费用虽然不多，但累计起来也不是个小数目，而社会保险对这部分的保障并不是很充足，一般都有免赔额的限制（根据地区不同有差异）。因此建议选择有日常医疗津贴补偿功能的保险品种。如《金喜人生》就考虑到了这种需求，通过其计划中的年金功能，从第二年末开始为客户提供所交保费一定比例的生存保险金，以解决客户日常小额医疗需求，如果客户不进行领取，此笔资金将会自动进入累计账户，分享保险公司投资带来的收益。

　　总结起来，家庭购买健康险要遵循“适度原则”，综合以上四点因素进行通盘考虑，使有限的资金能够发挥最大的作用

大病保险保障不足可投保重疾险

2012年国家六部委联合发布大病医保政策，该政策发布后，各地区陆续开始大病医保的试点，重大疾病办理保险的人可以享受到实际报销比例不低于50%的福利，让很多家庭减少了担忧。同时商业重疾险在各类险种中很受重视，办理的疑问也不少。

　　丁先生今年40岁，因为年轻的时候身体不好，患过肺结核，并且留下了病灶，现在想购买一份商业重疾险，不知道重大疾病办理保险有什么要求，像自己这种有过病史的人符不符合参保条件。另外一位王先生今年50岁，一直患有糖尿病，怕担心以后身体出问题，重病更是负担不起，所以也想投保重疾险，希望知道有哪些程序，会不会被拒保。

　　生活中有很多这样的人，认为商业保险会有更大的保障，想要办理却苦于自身患有某种疾病，不知道该怎样参保。那么重大疾病办理保险需要怎么做呢？其实对于这种情况，参保人首先要做的就是把自己的身体情况完完全全告知保险公司，不要有所隐瞒，有哪些病史，现在仍存有哪些疾病等，保险公司会依次判断需不需要体检，或者是进行核实。一般情况下是可以投保，只不过是会根据病情或者年龄大等情况增加一些保费。

　　可能会有人存有侥幸心理，觉得可以不告诉保险公司自己的患病情况，以为可以蒙混过关。但是不要忘了，在进行理赔的时候是要出具医院的诊断证明，上面记录的病情可以一目了然是长期的慢性疾病还是突发疾病。所以在投保之前请悉数告之，这样才能安心投保，顺利理赔。所以说，重大疾病办理保险是要结合参保人自身情况的，选择一家放心的保险公司很重要。

笔者提醒，随着我国的重大疾病的病发率越来越高，购买一份重大疾病保险很有必要。需要提醒您注意的是，在办理保险时，一定要认真阅读保险条款。