香港重疾险

香港重疾险有没有陷阱？为什么那么多人买？

　　有人说买香港保险好，也有人说不要去香港买保险，有陷阱。其实，从每个人对于产品的需求不同，导致不同的看法。但是，这里小编整理了相关香港重疾险的优势和风险，让大家提前有个认知。

为什么这么多人去香港买重疾险?

　　当我们在说大陆人买的香港保险的时候，并不是泛指所有香港保险，比如香港的意外险，就并不比国内的便宜。一般大陆人去香港买的，大部分都是长期的、带分红功能的保险。其中最典型的就是终身重疾险，买重疾险的以年轻高级白领为主。

　　不是几倍几十倍的差距，大家根本不会有那么大的动力专程去香港买保险的。同时由于终身重疾的功能可以覆盖重疾赔偿、死亡赔偿甚至储蓄养老，很多人每年会买几千、几万美金，数额越大就越会体现香港和内地保险的差别。

香港保险优势是什么?

　　业内人士分析认为,香港保险之所以这么有吸引力,原因在于其行业历史悠久,制度及服务更完善,保险保障的范围更广,同等保额资费更便宜等。据了解,目前香港的合法保险公司总数达到158家,保险中介人超过8万,有“保险公司多过米店”的说法。它们提供种类繁多的保险和风险管理服务,部分产品在保障范围和费率上的确较内地产品有优势。

买香港重疾险有哪些风险?

　　1、分红存变数

　　香港重疾险和内地重疾险一共显著区别就是重疾险有分红，香港重疾险除了提供保险责任外，还可享受分红收益。目前香港重疾险的分红以每年3%的利率增长，不过要注意的是这个并非是保证型分红，分红收益是没有保障的。所以下次保险代理人再忽悠你，你可以直接怼回去!

　　2、法律风险

　　由于很多朋友并非亲自过港投保，要嘛是通过代理机构，甚至有人买的是“地下保单”，法律风险不容忽视。按照规定，香港保险业务员和保险经纪人均不可在内地直接销售香港保险，处于灰色地带。客户赴港后，必须由香港持牌的经济公司或香港保险公司的代理人协助完成签单，若通过国内第三方理财机构推荐，是无法完成签单流程的。

　　3、理赔风险

　　香港重疾险最不容易忽视的风险和陷阱就是理赔，有很多人宣称香港保险核保严格、理赔宽松，其实并非如此，而且理赔是最容易出问题的环节。一方面理赔手续复杂，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险，如果在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。否则，需自费。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难，这种情况常见于重疾险和医疗险。

　　4、合同保护风险

　　赴港买重疾险，是与当地保险公司签订保险合同，若无特别约定，保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。内地居民买香港重疾险，若发生纠纷，必须在港找律师维权。

　　综上所述，香港重疾险好还是内地的好，各有优势吧。只是大家在买保险的时候，需要三思。

香港重疾险陷阱有哪些?值得买吗？

　　现在很多的内地人士听说香港保险很好，于是去香港买保险成为热潮。为什么那么多人跑去香港购买重疾险?究竟是什么原因呢?香港保险有什么魅力所在呢?接下来小编来告诉你香港保险值得买吗?购买的时候有哪些方面需要注意的?

香港保险值得买吗?

　　香港保险与内地保险相比，有几个优势，以重大疾病保险为例：

　　1、保费便宜，可能80%或更低;

　　2、有分红，内地无分红;

　　3、同一种疾病，部分重大疾病的理赔条件，比内地保险更低，比如关于冠心病的理赔，内地重疾险要求血管堵塞75%，而香港X邦的定义要求60%，两者的理赔难度是有区别的。部分其它疾病也是如此;

　　4、在香港购买保险，有美元或港币结算，相当于持有外币资产，如果你认为美元会升值，可持有美元。

　　当然，并不是所有客户，都适合去香港购买，去香港投保，成本相对会比较高，可能不止一次跑香港，这都是有可能的。

香港保险有哪些种类?

　　现在最受欢迎的香港保险种类主要是：重大疾病保险和储蓄类保险。

　　第一是重大疾病保险。重大疾病保险是内地人去香港购买保险时，非常流行的险种。相比之下，国内本土保险公司保险疾病范围小，而且年费高。据媒体报道，每年缴纳一样的保费，在同样的缴费年限下，保额相差可以达到5倍之多。保险的价格是按照当地人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以保险自然比内地便宜。

　　第二是储蓄类保险，其收益相对内地同险种高。以某内地保险公司的一个计划为例，如果选择10年缴费，每年1万元的话，可以保障到80岁。60岁可以领取17000元祝寿金等，合计收益至80岁共计446300元。如果按照这么计算的话，这个保险计划的年化收益率仅为3%。香港的保险产品设计则没那么复杂，以某英国保险公司提供的保险产品为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，到20岁时可一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。这么算下来，年化收益率将近5%。

香港重疾险有哪些陷阱?

　　1、分红存变数

　　香港重疾险和内地重疾险一共显著区别就是重疾险有分红，香港重疾险除了提供保险责任外，还可享受分红收益。目前香港重疾险的分红以每年3%的利率增长，不过要注意的是这个并非是保证型分红，分红收益是没有保障的。所以下次保险代理人再忽悠你，你可以直接怼回去!

　　2、法律风险

　　由于很多朋友并非亲自过港投保，要嘛是通过代理机构，甚至有人买的是“地下保单”，法律风险不容忽视。按照规定，香港保险业务员和保险经纪人均不可在内地直接销售香港保险，处于灰色地带。客户赴港后，必须由香港持牌的经济公司或香港保险公司的代理人协助完成签单，若通过国内第三方理财机构推荐，是无法完成签单流程的。

　　3、理赔风险

　　香港重疾险最不容易忽视的风险和陷阱就是理赔，有很多人宣称香港保险核保严格、理赔宽松，其实并非如此，而且理赔是最容易出问题的环节。一方面理赔手续复杂，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险，如果在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。否则，需自费。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难，这种情况常见于重疾险和医疗险。

　　4、合同保护风险

　　赴港买重疾险，是与当地保险公司签订保险合同，若无特别约定，保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。内地居民买香港重疾险，若发生纠纷，必须在港找律师维权。

购买香港保险有哪些注意事项?

　　1、您买的是何种保险?保险方案是否明白?保险目的，保费，缴费期等等，

　　2、保障期限和保障范围是什么?

　　3、理赔程序是什么?

　　综上所述，购买香港保险的人们需要注意上面的几个问题就可以，至于要不要在香港购买保险，需要根据自己的情况来分析，每个人的情况都不大一样。

香港重疾险给孩子买多少保额

　　香港保险最近几年真的是很火。内地人为什么到香港买保险?我国经济迅速发展，人民的生活水平不断提高，除了吃穿住行，对于保障类、分红类的保险产品逐渐被人们关注。越来越多的高净值人群将目光聚集到香港的重疾保险、分红保险等产品中。那么，香港重疾险给孩子买多少保额?去香港买保险的利与弊是什么?

　　香港重疾险给孩子买多少保额?

　　香港重疾险给孩子买多少保额是许多家长在为孩子买香港重疾险会遇到的问题。

　　重疾保障这是长期投资，资金流动性很低。符合疾病需求，更重要的还要符合自身供款能力。如果重疾险能有分红功能，保额逐年增长的类型会更好。

　　香港的保险相对于内地保险有什么优势?

　　一、保障疾病种类更多

　　有些香港保险包括 52 种重大疾病和 17 种早期疾病，而在国内了解的保险最多只保 40 种重大疾病，不包括早期疾病，也就是说癌症早期，能救活的那个阶段，香港保，大陆那个产品不保。

　　二、同等保额香港保费更便宜

　　香港重疾险给孩子买多少保额?同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的 1/3，甚至 1/2，这也是内地居民去香港买保险的主要原因之一。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。

　　三、同等保额赔偿金额更高

　　香港的重疾险赔偿的保险金不仅仅是基本保额，还在前十年额外赠送 35% 保额，而且每年的累计分红也会加在基本保额里在理赔时一并支付。如买 20 万的基本保额，假如刚支付第一年保费就理赔，能够获得 27 万的赔偿金，假如 80 岁时得大病理赔能够获得 90 万的赔偿金，90 岁时大病或自然死亡能够获得 136 万赔偿金，这些数字都大于内地 20 万基本保额保险的赔偿金额。对比的内地对应产品，赔偿金额不带累计分红，就是 79 岁赔偿也是 20 万，这些年的通货膨胀率按 3% 计算，20 万折合成今天的钱也就是 4.7 万。因此，还在考虑香港重疾险给孩子买多少保额的伙伴们完全不用担心同等保额下，香港重疾险的赔偿金会不会低。

　　四、退保返还现金更高

　　香港的保险都是保障终身的，不存在期满一说，但是中途随时可以退保。假如购买 20 万基本保额的重疾险，80 岁退保，香港保险能够拿回现金 69.5 万，内地保险则是中档 39.3 万、高档 53.4 万。以此例来算，香港保险高出内地保险的中档回报 77% 和高档回报 30%。(刚买的前两三年退保，是会亏钱的，下单需谨慎哦)

　　五、香港的重疾险理赔形式更加灵活

　　内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给予一次性赔付，保险合同终止;但香港的重疾险，理赔形式更多样，比如它有早期危疾病(得了病但还算不上重大疾病级别)可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病，可再预支最高 100% 的保额。

　　六、儿童重疾险保额限额高

　　大陆保险，儿童寿险累计不超过 10 万就不说了，重大疾病保额的限额也比香港低很多。重疾限额虽然不是写入法律的，但大陆 18 岁以下孩子，根据保险公司不同，限额在 30 到 50 万不等，而且即使买了不同保险公司的，一家赔付后，另外一家能否理赔出来，业内人员也觉得是未知的。而香港的限额比较高，一二百万，最主要的是理赔后所有原件寄回，不影响国内医保和保险公司的理赔。香港重疾险给孩子买多少保额相对大陆来说是有更多的空间选择的。

　　七、重疾定义不同理赔更容易

　　国内的重疾险对重疾的定义都遵循中国保险行业协会颁发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，而香港重疾险的定义各公司不尽相同，总体上来讲比国内的定义要宽松很多。并且国内很多重大疾病险要确诊治疗甚至手术之后才能办理理赔，而香港的重疾险只需要提供诊断报告就可以办理理赔。

　　八、美元结算，这是它的劣势，也是它的优势

　　人民币连续升值很多年，我们并不确定它在未来没有贬值的风险。不把所有鸡蛋放在一个篮子里，购买保险时选择保有不同货币，可以降低全部存款都是人民币的资产贬值风险。

　　九、理赔程序相对简单

　　国内的理赔更为严格和麻烦，而且人为因素很多。保险公司朋友抱怨说因为国内假造单据的现象等不诚信的现象较多，导致互相信任感的缺失，最终造成的恶性循环就是劣币驱逐良币。未来随着经济的发展，大陆应该也能好起来，但就现在来讲，香港保险更规范更制度化一些。

　　香港重疾险有哪些弊端?

　　1、汇率。和内地的重疾险不一样的是，香港重疾险是以美元为计价货币单位的，这就和内地以人民币为货币单位产生了汇率上的问题。毕竟大家购买重疾险是想要拥有一份长时间的保障，考虑到几十年后的经济发展，美元到那时到底是会升值还是贬值，这对于消费者们来讲，是非常重要的。

　　2、必须在香港签单。香港重疾险一定要本人在香港境内签单，这样才会受到香港法律保护。在香港境外签单都属于“地下保单”，这是非法的。而内地人去香港购买保险，不仅需要提交来港证件进行登记、存档、验证来确保投保地点确实是在香港本地。对于很多内地人来讲，过程较为繁杂麻烦。

　　3、理赔问题。虽然香港重疾险理赔并没有要求需要本人亲自赴港办理，可以委托给其他人办理。但是由于内地人和香港存在一定距离，假设发生理赔资料不齐全或其他问题，那么会延迟理赔申请，没有本人亲自办理来的迅速。

　　此外，还有很多法律、服务等方面的问题也是需要引起重视的方面，因为内地法律对香港保险公司并没有约束力，一旦内地人购买香港重疾险发生纠纷，那么投保人只能申请香港法律司法援助，维权成本较高。

　　延伸阅读

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　　公务员可以买香港保险么