消费性寿险

什么是消费性保险

一、消费性保险是什么

在约定保障期内，如果未发生合同约定的理赔情况，合同期满后，保障结束，保费也不返还，这种保险可以称为 “消费型保险”。

典型的保险险种是定期寿险，保障一段时间或者到某个岁数，不出险，合同结束，保费不返还；出险，赔付保险金。

二、消费型 VS 非消费型，有什么区别？

两者最大的区别在于： 如果没有出险，交的钱是不是“白花了” 。

很多人觉得，买消费型重疾险，如果一辈子没生什么大病，这笔钱就白花了，感觉不划算。而储蓄型重疾险、返还型重疾险，可以称为“非消费型重疾险”，有病治病，没病返还已支付保费。

想要搞清楚哪种更划算，需要先了解保费的一些原理：

风险保费 ：消费型重疾险只关注疾病保障，我们所交的保费，大部分都用于提供保障，支付理赔款，简单来讲就是花钱买保障，没有储蓄的作用。

储蓄保费 ：非消费型重疾险除了风险保费，还要多交一笔钱给保险公司拿去投资，在几十年后，产生的收益就按合同约定返还部分给我们。

所以，同样购买50万保额，消费型重疾险花的钱要少得多，确诊重疾，一样能获得50万赔付，而非消费型重疾险多交的保费就打水漂了，不会返还。

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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消费性大病险推荐产品

重大疾病保险主要可以分为返还型重大疾病保险和 消费型重大疾病保险，消费型重大疾病保险的保障范围比较广，因此大多数消费型都比较倾向于投保。那么， 消费性大病险推荐哪些产品呢？下面为您介绍。

大都会人寿知心派定寿及重疾保障计划
　　本产品提供合同约定的50种重大疾病保障，额外给付合同约定的12种轻症重疾，同时兼顾意外保险责任，每年低至177元，最高可投保30 万元保额，合同约定的轻症疾病理赔后，50种重大疾病和身故保障仍然继续，是定期寿险和重疾保障的巧妙搭配。

　招商信诺康健无忧第二代重疾保障计划
　　专门针对社会中坚力量的中青年人士设计，全面囊括30种重大疾病，不需体检，无社保范围限制。一次性支付全额保险金，额外再支付重大疾病 关爱保险金，保障期满如果未发生理赔，所交保费110%返还，既提供保障又能积累财富 ！

　慧择健康保障计划
　　华泰“慧择健康保障计划”计划专门针对满18-45周岁提供的一份全面保障产品，产品保障全面，提供意外身故、意外医疗、 25种重大疾病保障、住院津贴等保障。

以上就是关于“消费性大病险推荐”的产品，其中就包括大都会人寿知心派定寿及重疾保障计划、招商信诺康健无忧第二代重疾保障计划和慧择健康保障计划，这些产品的保额适中，保障额度高，居可根据实际情况投保。

该买储蓄型保险还是消费性保险？

随着人们保险意识的不断增强，通过购买保险来规避风险已经是常见的事，但是到底是该买储蓄型保险还是 消费性保险呢？下面我们就来详细了解。

　　什么是储蓄型保险与消费性保险
　　所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。
　　所谓消费性保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。

　　选消费性保险要注意的几个概念
　　首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。
　　第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设您今年的年终奖是1000元，领导说我先不给您，我分10年给，每年给您101元，这样您的总收入是1010元，大于1000元，您同意吗？您肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。
　　第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则您去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说您做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。
　　第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。

通过以上描述，我们可以得知，消费性保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。此外，在购买消费性保险时，首先要明确投保的目的，而对理赔等相关事项也要详细了解，以切实保障自身权益。