疾病意外险

疾病保险提前买 老年可选意外险

中老年后人们身体各方面抵抗力下降，也即将面临退休养老的问题，此时养老金和疾病医疗保障显得尤为重要。因此，在年轻时就需要提前购买养老保险和 疾病保险，以保障老年生活，此外，老年时还要补偿 意外险。

　　中老年人购买的养老保险往往存在很多局限性，其中最主要的是保费与保金收益“倒挂”的现象。收益“倒挂”是指投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。

　　随着年龄的增长，人到中年后身体各项机能都在逐渐下降，出现疾病的概率不断上升，与之相应的保险公司推出此种 疾病保险产品获得收益的风险也相应的会很高。保险公司为了规避保险产品的风险获得收益，通常会利用降低购买保险顾客的保费收益的方法来分摊转移部分风险给客户本身。

　　孙先生让保险代理人制作了份保险方案，要给父母分别购买一份每月缴费2000元养老保险，持续缴费10年，才能够在父母60岁时收到保险公司的养老保险，可是相较于起初缴纳的保费每月2000元，孙先生的父母每月只能获得最多1260元的保险金。考虑到相应的通货膨胀消费水平的提高，保险金的实际价值只会更低。即使算上每年末保险公司发的相应保险分红，至少父母76岁后，才能收回投资养老保险的成本。

　　此外保险公司还提高了年过半百者在 重大疾病等险种中作为被保险人的门槛，投保前要求超过50岁的投保人到指定医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格者，便不能参与投保。

　　虽然说人到中老年后投保养老保险、 医疗保险等已不再划算，但是适当的保险产品仍能够为中老年人的生活增加一份保障，比如人身 意外险等。

通过以上描述，我们可以得知，到中老年才考虑购买养老保险和疾病保险，时机已经不适宜了。但是购买一份意外险，还可以规避风险，保障老年人的安全。

重大疾病保险意外险和医疗保险哪个好

近些年来，越来越多的人关注自身的健康，也关注起健康一类的保险，于是 重大疾病保险意外险和 医疗保险就成为很多消费者重点咨询的，那么，究竟这两款保险那个更好呢？

　　咨询内容：现代女姓现在26岁，想买重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的，不知道哪家公司的哪个险种比较好。

　　咨询网友：广州LIYY

　　专家解答：

　　广州平安人寿刘秋欢

　　买保险是一个长期的计划，所以要选择好一个大的公司也是很重要的，比如可以全国通保，通赔，在国内发展最好的保险公司肯定是本土的，因为国家政府扶持的是本土的企业，还要找个专业，称职的代理人，帮你设计最适合你的 保险保障。

　　广州友邦保险高立斌

　　很有 保险意识，相信您对保险也是有所了解和认识的，保险需求很明确！

　　其实每家公司都有相应您提到的保障功能的产品，每款产品都有它本身的特点和功能，关键在于确定清楚自已的需求及经济承受能力，选择适合自已保障需求的方案即可，选择专业、中肯的保险从业人员为自已服务也是相当重要的环节!

　　保险的实质功能是保障，一开始进行 保险规划，一定以保障为重，费用支出控制在个人年收入的10-15%之间都是比较合理的！

　　广州中意人寿黄华梦

　　购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。

　　如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对较少的女性来说，应首选保障型产品。如果说投资型产品相当于女性护肤品中的精华素，则保障型产品犹如保湿霜，它才是最基本的保护，而且保费最好不超过年收入的10%。

　　所以建议您可以在年收入10%里边来做个险种组合来完成您的初步要求：（意外险+住院险+重大疾病险）

　　意外险80万（一般建议保险金额是年收入的5～10倍）+住院险+重疾险+寿险30万保额，就可以了。

　　广州友邦保险王学文

　　保险观非常好。重大疾病险有消耗型的，也有储蓄型的，医疗保障方面的有无免赔额和共付比例的，也有有免赔额和共付比例的，不知您喜欢哪一种。不过储蓄型的和免赔额的比较贵一点，根据个人的喜好选择购买。还有你希望做多大的重疾保额，保费预算，是保终身的还是交一年保一年的。

重大疾病保险意外险和医疗保险各有各的好，也各有各的优势，它们的保障范围是有区别的，您可以比较一下，然后再选择适合您的保险。

重大疾病和意外险 二者均不可少

重大疾病和意外险为人们的生产、生活提供了有效保障，越来越多的人开始意识到购买保险的重要性，那么到底怎么买重大疾病和意外险呢？购买时需要注意什么呢？

怎么买
　　重大疾病险是给付型的，意思就是如果确诊患有定义重大疾病，就会按合同约定的给付一笔钱，可以用作治疗金。意外险，通常还附带医疗，医疗部分是补偿型的，根据实际花费多少给予报销，通常是一年一保。重大疾病和意外险可以防范因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处。而人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处。
　　专家表示应该先完善意外险。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。
　　另外重疾险无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期重疾险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。

　　注意问题
　　投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；
　　投保顺序一般为：意外医疗、重疾教育金养老、投资理财型的保险；
　　年保费为年收入的10-20%，保额是您收入的5-10倍。
　　可以考虑”身价保障+重疾提前给付+意外伤害+意外医疗+住院医疗“的险种。
　　前期注重保障，后期注重理财收益。男的保重大疾病28种，女的重大疾病30种，买保险就是买平安，选择有实力的公司也很关键。
　　一般保险保额是您年收入的5-10倍，保费是您年收入的10%-20%，意外险便宜，是消费型的，跟重大疾病保额比要高点，具体多多少，视具体经济能力而可变动。重大疾病险贵，注重的保障，根据设定的保额计算出所交的保费高低自己要能承受。

对于广大市民来说，重大疾病和意外险二者均不可少，但是有关人士认为应该先完善意外险，重疾险的话，购买长期的较为划算。总而言之，购买保险要依据自身的实际情况来判定。