万能险推荐

　　中国人寿：独有的返还已支付保费还收益

　　适合人群：保险、理财两不误的达人们

　　产品推荐：国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）。

　　产品特色：国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）是中国人寿最新推出的一款返还已支付保费后还收益的保险理财产品。福禄鑫尊有以下突出特点：一是定期返还见效快，收益递增节节高；二是约定返还已支付保费还收益，终身领取不封顶；三是依托世界五百强，坐享红利可复利；四是保单借款解危机，迈向财富自由路。

　　中国平安：平安吉祥送宝

　　适合人群：0-17周岁的少儿客户、18-50周岁的成人客户、高端客户

　　产品推荐：平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）、平安吉星盈瑞年金保险（分红型）、平安金裕人生两全保险（分红型）。

　　产品特色：平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）是一款专为0-17周岁的少儿量身打造的综合金融保险理财产品，它具有高、返、还的产品特征，即返还比例高、返还速度快、满期还保费的特点。

　　太平洋人寿：财富高度变长度

　　适合人群：中高端人士

　　产品推荐：金尊人生保障计划，其中含金尊人生终身寿险（分红型）、附加金尊人生额外给付重大疾病保险以及附加保费豁免重大疾病保险。

　　产品特色：金尊人生实现保险产品保障功能和尊贵服务的结合、把财富的高度转化为跨越整个人生长度的财富收入。具有享受终生身价保障、有效保险金额随年度红利分配不断增加，保额复利递增且免核保体检。

　　泰康人寿：不同的需求、共同的选择

　　适合人群：保险兼顾理财的达人

　　产品推荐：金满仓趸交\B\D款分红型两全保险、赢家理财投资连接保险、稳健理财C款万能险。

　　产品特色：以新推的金满仓D款分红型两全保险为例，该产品具有六大特色：1.资金安全，稳健保值增值；2、交费灵活，可选三、五、十年交费，也可一次性交费；3、一年一付，领取灵活；4、红利年金，双重复利累积；5、保障全面，安享无忧；6、轻松周转，八成可贷额度。

　　太平人寿：为孩子创造一生现金流

　　适合人群：关心孩子的父母

　　产品推荐：金悦人生、福寿连连。

　　产品特色：金悦人生：创新型长期抗通胀保险理财产品。可同时解决孩子教育、婚嫁、置业、养老等问题。父母买孩子用，教育养老全兼顾；隔年就领，一直领到88周岁，国内首创领取比例5级跳，保证领取节节高，尊享品质养老。

　　阳光人寿：灵活调整保费与保额

　　适合人群：保险、理财两不误的达人

　　产品推荐：金泰福综合保障计划。该计划由金泰福终身寿险（万能型）与附加重大疾病保险、附加账户式意外伤害、附加账户式意外伤害医疗保险构成。

　　产品特色：金泰福综合保障计划保持深受市场欢迎的双账户设置，其专属重大疾病附加险更是涵盖9种轻症重疾及30种重症双重保障。

　　生命人寿：十年司庆特供精品

　　适合人群：保险兼顾理财的达人

　　产品推荐：十年司庆专供富贵花理财计划、生命红上红F款两全保险。

　　产品特色：生命人寿十年司庆专供富贵花理财计划掀起全新的保险理财模式万能分红相结合，即保额分红与万能账户完美结合。保额分红，以保险金额作为分红基数，每年分得的红利会自动累加到上一年保险金额中，复利滚动，分红基数越来越大。

　　中新大东方：方便灵活保费可豁免

　　适合人群：保险、理财两不误的达人

　　产品推荐：顺利人生年金保险(分红型)、百变福禄寿两全保险。

　　产品特色：顺利人生年金保险(分红型)具有年年有奖励、伴随全程、全能金账户、二次增值、收益有保底、复利滚动、随时可追加、方便灵活、保费可豁免等特点；百变福禄寿两全保险具有短期投入、快速返还、保本收益、保值增值、逐年递增、免税收益等特色。

养老险教育金首先 专家推荐万能险

　　从国际保险品种发展趋势来看，寿险产品越来越多的体现出保单价值可以调整的趋势，万能险作为一种新型保险产品，体现出比较强的抵御通货膨胀的功能。

　　近期，瑞泰人寿最新推出一款万能险产品——宝盈之选，主要针对中型风险承受能力投资者而设计，具有收益保底、复利计息，以及追加支取、定活两便的特色。

　　据了解，该产品主要的特色在于客户可以对风险保障额度进行调整，为了应付灾难性质的风险，可以设定一个高额度的风险保障金额，然后通过保单价值支付这笔费用；对于规划类的风险，则可以设定一个比较低的风险保障金额，让资金更多的用于获得长期收益。这主要得益于作为万能险，宝盈之选有一个最低的保底保单价值成长的比例——前5年保证收益不低于2.5%，从第6年起保证收益随着一年期定存利率浮动。同时，在经济成长向好的情况下，还可以获得超额的收益。

　　当前，市场上有很多家保险公司提供过或正在提供万能保险产品。各家公司的产品各有特色，很难整齐划一地评价孰优孰劣。但有一个指标，可以作为一个代表性的标准，对市面上的万能保险进行一个横向的比较，这个指标就是各家公司公布的万能险结算利率。

　　前面提到一个万能险保单有一个保底保单价值成长的比例，这只是一个保险公司承诺的一个保单价值成长速度，按照相关的规定，目前最高上限不能超过2.5%。同时，每个月保险公司还要公布一个实际的保单价值成长的比例，但是没有上限要求，各家公司可以按照自己的实际投资管理情况来决定。因此，这个数字在很大程度上体现了保险公司的投资管理能力。

　　这种标准可以从两个角度来评价，一是该保底保单价值成长速度到底有多高，其次则是该速度是否足够平稳——越平稳越有利于客户对未来进行长远的规划。

　　目前，由于新会计准则的实施，万能险产品中的绝大部分保费收入将无法计入保险公司的保费收入，故而市面上很多公司已经开始逐渐淡出万能险市场，目前的万能险市场也似乎有点偏冷。但是保险理财专家指出，万能险作为一种有保底收益并有潜在高收益预期的长期理财工具，依然焕发着其他保险产品不可替代的魅力，对于那些具有中等风险承受能力的投保人而言，仍旧是其长期理财计划中的首选产品之一。

　　需要提醒的是，万能险的稳健投资风格决定其收益不会如股票、基金以及高收益的投连账户般可观，尤其是在投资的前几年，投资效果可能不明显。不过，由于万能险是复利计息，长期滚动收益较为可观，建议投资者用做养老金、教育金等中长期规划理财，长期持有。