万能险条款

平安万能险万能险条款

　　想详细了解下平安的万能险条款和投保示例

专家分析：

　　平安的万能：

　　*保障很全面，保额也很高，有人身至少12万，重疾至少10万，意外伤害10万，意外医疗1万，还可附加住院医疗

　　*人身和重疾险的保额还可以根据您不同时期的不同需求在允许的范围内一年有一次的调整机会。

　　*保单账户里的现金价值是日积息月复利滚存的，一年有12次的利息结算，而且利息可以保证比银行的要高出一些。

　　*这款产可以做到有病看病，没病取出来做养老金，让您既有了终身的保障又有了老年生活品质的保障。

　　万能险很多保险公司都有的，不知道您是想了解哪家保险公司的万能险，一般的保险条款很多保险公司的新人都看不懂，更何况万能险是很灵活的，是可以根据不同的需求有不同的设计的。而且如果您了解了多家保险公司的万能险，那您就更模糊了，建议您可以找几个优秀的代理人帮您做详细的分析和中肯的建议，保险是要根据自身的保险保障需求、年龄、经济等等多方面原因来衡量和考虑的。

　　案例分析：

　　万能险有几种形式的，有保额与帐户值相较只赔大者的，也有保额加帐户值赔的（并且主险保残疾，也就是说残疾视为身故赔偿的），请问你想了解哪一种呢？

　　前者如果主险加了重疾保额是不可以再加上保费豁免的，而后者是可以的。另外，还有除外责任，重疾的理赔条件，保底收益也不尽相同，有的还会在暂停交费以后保障额度削减等。

　　需要详细了解请查看联系方式，经过交流后再建议你买什么保险，用多少钱来买保险，买多少保额的保险。比如你的社保是什么卡，交了多少年了，正常年收入是多少，是否成家或是是否要赡养老人等情况都不清楚，就不好给你推荐什么保险了。保险计划的制定需要科学和合理，同时也请你学习些保险知识。

　　特别提示：买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止)，并且你也不能全额退回所交的保费；如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。

平安万能险条款

咨询内容：平安的万能险具体保什么？怎么交钱？返还要多长时间？请告诉一下具体的条款。

咨询网友：ZHYR96 (北京)

专家解答：

遂宁 平安人寿 杨英

万能保险是一款因需赋形的险种，提供了人身保障，重疾保障，意外和意外医疗保障。北缴费灵活，有缓缴功能，只要个人账户里现金价值是1000或者保障成本的三倍保单合同就有效。他不同于一般的传统型保险，是按月复利计息的。

杭州 平安人寿 陈庆云

平安万能险是一个保障功能最齐全的套餐组合，包括身价保障，大病保障，意外保障还有住院保障。

这是一个活期账户，不存在返不返还，随存随取，还可以追加。

交费没有固定期限，必须3年以上。

贵阳 平安人寿 潘玉丽

平安万能险的保障很全面的，可保身故，重疾，意外，养老，还可以补充普通医疗，他是一款由客服掌控的保险，因为他交费灵活，有钱就存，无钱可缓存，没有压力，同时也有银行的灵活性，在你急需用钱时可以部分领取，但均不影响保障，但这只是万能的一些特性，也是它的缺点。

万能除了提供全方位保障外，它是个理财性的保险产品，不管任何保险都是一个长期的储蓄行为，可以解决将来的医疗，养老，甚至子女教育金的问题，并且对人生的意外有很高的保障，所以你首先必须清楚自己需要什么，保险到底可以为你解决什么问题，才有针对性的购买。

万能是个很好的保障理财性产品，交费期可以有十年，十五年，二十年，甚至终身，保障也可以随着自己的人生所处阶段自由调整，你可以找当地的保险代理人再详细咨询了解，并进行沟通，代理人会根据你的个人情况和需求为你设计保障计划的。

青岛 平安人寿 徐法申

主险保的是身故（意外身故和疾病身故）

重大疾病保险（一经专科医生确认属于重大疾病范围的按照保额的100%提前给付）

还可以附加无忧意外伤害和意外伤害医疗一直到65周岁（即使停止缴费）

所有的保额都是可以随时调整

缴费一般30岁以下建议交10年以上

30岁以上一般建议交15年以上

缴费期长短客户说了算

返钱的原理像银行给的利息

万能险条款解读

　　贴着兼具保障与投资双重功用标签的万能险依然在以出乎意料的气势狂飙。据了解，广大市民追捧万能险，不外乎是基于这一投资险种投资保底、提取自由、缴费灵活、保额自主等卖点。

　　然而，不容忽视的是，万能险的进可攻，退可守是有前提的，保户从投资账户支取现金时，不少保险公司会收取一定的费用，而万能险的缴费灵活也有一定限制的。

　　提取自由：每次提现得缴一定手续费

　　原以为找到了一种能够拿到高利息的活期存款，谁知道从自己的账户取钱竟然还要扣钱。因为看中了万能险收益高并且流动性强，林先生成了较早一批万能险产品的拥护者。

　　然而，最近当林先生急需资金，向保险公司申请领取一部分投资账户中的现金时，却被告知：拿钱可以，但要交一笔手续费。林先生不禁后悔自己误将万能险与活期存款划了等号。

　　不可否认，在推销万能险时，不少代理人都难免会刻意夸大万能险的变现能力，而回避变现所需要支付的成本。其实，除了少数保险公司外，保户从大部分万能险投资账户中支取现金时，都要向保险公司支付一定的手续费。如平安人寿规定，万能险客户每年前两次部分支取不收手续费，以后每次支取则需付20元手续费；友邦保险每次支取收手续费25元；安联大众规定，前5年，每年可以免费提取保单账户价值的15％，超过15％的部分按一定的标准收费；第6年起提取不收费。

　　缴费灵活：余额不足合同或失效

　　据了解，万能险的资金流动性比多数保险产品、凭证式国债和人民币理财产品强，但却不如活期存款、货币市场基金、中短期债券基金等。

　　梁小姐则是因为中意万能险灵活的缴费方式而选购万能险的。一般来说，传统的保险险种每年缴费额都是固定的，而通常，万能险的保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，就可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，甚至可以不缴费。

　　但是，保险专家提醒保户，万能险相对于传统险种，想缴就缴，想缴多少就缴多少的前提是，个人账户中的余额一定要足以支付一定的费用，如果满足不了这个前提，合同就会失效。所以保户在享受缴费灵活这一便利的同时，也要格外留意保单余额状态，并且要注意及时与代理人沟通。

　　据了解，万能险每年需扣除的费用主要包括用来提供风险保障的风险保险费和以及管理保单的管理费等。

　　万能条款限制多多

　　万能险条款相当复杂,我们选择了一款万能险产品条款，从几个方面，与市民一起剖析其万能卖点背后的诸多玄机。

　　条款：保险人与投保人在投保时约定保险金额，最低为人民币1万元。在保险期满日之前，投保人可约定定期或不定期、定额或不定额地缴纳保险费，每次缴费最少为人民币1000元。

　　解读：此条款描绘出万能险的一大万能之处：保额自主。不过需注意，保额自主限制多多。投保人可申请增加保险金额，但必须在合同生效满一年，且经保险公司和被保险人同意后；投保人可申请减少保险金额，但减少后的保险金额最低以1万元为限。而且，调整保险金额每年仅限一次，且距前次调整保额生效已满180天，调整保险金额以1000元为调整单位，保额增加幅度以调整前保额的30％为限。

　　条款：自保险人收到首期保险费的次日起，在五个工作日内建立个人账户。账户建立前的保险费按同期银行活期存款利率计息，该利息与扣除手续费和当季保障费用后的首期保险费一并计入个人账户。合同生效后的续缴保险费在保险费到账日扣除手续费计入个人账户。

　　解读：此条款是告诉保户，所缴的保费，并非全部进入投资账户，而是在扣除初始费用、管理费、保险保障成本后，才进入投资账户用于储蓄投资。也就是说，保户在计算投资账户收益时，计算的基数只是进入投资账户的那部分。并且，只有当账户投资收益能够抵消上述费用并有盈余后，投保人才可以真正赚钱。

　　条款：本合同生效满2年，投保人可向保险人申请提取部分个人账户余额（每年仅限1次）。

　　解读：对提取自由的限制还不只限于条款中的每年仅限1次。保户每次提取的金额最少要100元，最高则不超过上个结算日个人账户余额的50％。而保户一次领取账户余额在1万元以上的，需有二到七天的预约期。若个人账户余额不足以支付其一年的保障费用，保险公司不允许保户提取部分个人账户余额。同时，若账户结算日扣除下季管理费及保障费后，个人账户余额为负数的，且超过30日未及时缴纳保险费的，其个人账户自动撤销，合同终止。