职保什么意思

拒保什么意思

投保前保险公司会问我们很多问题，主要包括：

健康状况：身高体重、过往病史、家族病史等
基本情况：年龄、性别、职业、居住地等
财务状况：包括个人收入、家庭负债、投保保额等
保险公司会根据这些因素来综合判断每个人的风险大小，给出不同的核保结论。

具体来说，核保结论分 5 种：正常承保、加费承保、除外承保、延期、拒保。

正常承保是每个人都期望的结果，但是，如果存在健康异常等风险，往往就只能加费、除外承保。如果风险不确定或超出保险公司承受范围，甚至有可能被延期、拒保。

加保什么意思

1、加保什么意思

保险加保就是在原有保障的基础上增加保障。

2、怎么加保

以 B 先生为例，教大家通过 3 步来规划加保。

步骤 1：考虑保费预算

B 先生在 2012 年，买了 10 万保额的国寿康宁重疾险，当时刚毕业年收入只有 4 万。经过几年的打拼，现在收入已经上涨到 12 万了。

不过由于 B 先生正准备结婚，很多地方都要花钱，而且去年刚刚贷款 100 万买了房子，月供压力也不少。

因此个人建议：保费支出要控制在年收入的 10% 以内。

步骤 2：考虑所需保额

在深蓝君看来，一个完整的保障方案应该包括：重疾险、定期寿险、医疗险、意外险。不同的险种要买多少保额，可以参考以下标准：

重疾险：用来支付患病期间的医疗费用、生活开支，保额建议是年收入的 3 - 5 倍。
定期寿险：建议保额覆盖家庭 10 年以上的开支，以及房贷等负债。
医疗险：报销疾病住院等花费，建议保额 100 万以上。
意外险：应对意外身故或伤残造成的损失，保额最低 50 万以上。

由于 B 先生只有 10 万的重疾险，基本上所有险种都需要增加保额。

步骤 3：配置具体产品

以下是深蓝君为 B 先生设计的加保方案：

具体保障如下：

如果因病住院：每年 200 万的报销额度基本够用，自费药也可以报。
如果罹患重疾：可以一次性拿到 50 万，安安心心治病。
如果不幸因病去世：家人可以拿到 100 万，提前偿还房贷，不用担心被银行拍卖房子。
如果因意外去世：理赔金额达到 200 万，除了还贷款，剩余资金可以自由支配。
这套方案每年保费不到一万元，只占 B 先生年收入的 7% ，过两年有孩子了，还有充足的预算为孩子增加保险。

保额什么意思

1、保额什么意思？

保额，也叫保险金额、基本保险金额，如果发生保险事故，将依据保额来计算赔偿，或最高赔偿以保额为限。

2、保额买多少合适？
一般来说，保额越高，保费越贵。不同险种作用不同，赔偿方式也不同，选择合适的保额也不同。

重疾险 ：发生大病，可能三五年无法工作，重疾险保额是一次性赔付的，这笔钱可以补贴家用、偿还房贷、支付孩子教育费等，所以保额最好能覆盖三到五年的收入，比如年收入10万，保额就买50万。

定期寿险 ：定期寿险保额是一次性赔付的，这笔钱可以用来偿还房贷，代替我们继续照顾家人。保额一般要能覆盖债务和家人未来几年的生活需要，比如房贷100万，家庭每年开销8万，那么保额至少也要100万以上。

意外险 ：意外险保费便宜，杠杆高，身故和伤残保额一般买50-200万，意外医疗是报销型，一般保额1-5万也足够用。

医疗险 ：医疗险按实际医疗费用来报销，所以保额买得高，不一定赔得多，在医院普通部住院治疗，一般花费也不会很高，目前市面上流行的百万医疗险，保额都在100万以上，是足够用的。

每个人情况不同，预算也不同，保额买多少，还是要根据自己的情况来定。

3、保额和保险金有什么区别？

保额可以理解为赔偿标准，保险金就是实际赔给我们的钱，保险金可以等于保额，也可以大于或小于保额。

比如重疾险基本保额100万，如果发生合同约定的重大疾病，一般按基本保额来赔，即可获赔100万保险金。

有的条款还约定，如果在60岁前发生重疾，可赔付150%保额，也就是可以获赔150万保险金。

如果发生的是轻症，将赔付20%基本保额，也就是可以获赔20万保险金。保险金小于保额的情况，还包括医疗险，因为最高报销金额不能超过保额。
合同条款示例

4、以昆仑健康保2.0重大疾病保险条款为例：

第七条保险责任

在本合同保险期间内，本公司承担如下保险责任：

（一）必选责任：

1.重大疾病保险金

被保险人自本合同生效或最后复效（以较迟者为准）起90日内（含第90日）经诊断因疾病首次发生并经本公司指定或认可的医院由专科医生确诊初次患有本合同约定的重大疾病（无论一种或多种），本公司向投保人无息退还已交保险费，本合同终止。被保险人因意外伤害或自本合同生效或最后复效（以较迟者为准）起90日后（不含第90日）经诊断因疾病首次发生，并经本公司指定或认可的医院由专科医生确诊初次患有本合同约定的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本合同约定的基本保险金额的100%给付重大疾病保险金，本项保险责任终止。