寿险种类介绍

介绍寿险种类及如何投保知识

随着全社会 保险意识不断增强，越来越多的人开始考虑购买保险来为自身和家庭增添一份保障。 寿险作为人身保险的一种，因其能够保障人的生死而深受社会公众青睐。目前市场上寿险种类有哪些？消费者面对形形色色的保险产品，又该如何选购？

寿险种类有哪些
　　第一是定期人寿保险。定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
　　第二是终身人寿保险。终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
　　第三是生存保险。生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。
　　第四是生死两全保险。定期人寿保险与生存保险两类保险的结合，这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
　　第五是养老保险。养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。

如何选择寿险
　　目前，市场上的寿险产品种类繁多，宣传方面也是眼花缭乱，再加上一些吸引眼球的噱头，更加百姓无从下手。在这里，慧择网告诉您一个小窍门，可从以下三步入手：
　　第一步，认清保险误区，对买保险有一个清晰正确的概念。
　　第二步，遵循保险选择的一个原则量力而行、按需选择、有限顺序、合理组合。
　　第三步，学会选择一家让自己放心满意的保险公司。

目前市场上，寿险主要分为定期人寿保险、终身人寿保险、生存保险、生死两全保险、养老保险五种。投保人在选购寿险时，选择一家正规的保险公司，要对购买寿险有个清晰的概念，并根据自身和家庭经济的实际情况，综合考虑投保。

寿险的三大种类

近年来，保险与人们的生活联系更加紧密，成为家庭必备品。目前市场上 保险种类众多，大多数人会将 寿险作为投保的第一份险种。那么， 寿险有哪些种类？投保时需注意什么问题？

三大种类
　　死亡保险：这是以被保险人的死亡作为保险责任的人寿保险，具体可分为定期寿险和终身寿险。其中，定期寿险是以被保险人在保险合同规定期间发生死亡事故而由保险人负责给付保险金的保险。该险种的期限较短，可以从几个月到几年，且 保险费率很低，在某些情况下能满足一些消费者的特殊需要，如出门旅游或出差等在短期内急需得到保障的人；或是一些需要大额保障但交费能力一般的人，比如一位收入不多但家庭经济负担较重的家长，可借此将保险金留给家人。
　　至于终身寿险，则是一种不定期的死亡保险。自保单生效之日起，只要投保人履行交纳保费的义务，被保险人不论何时死亡，保险人均依照合同规定向其受益人给付保险金。值得一提的是，终身寿险的保单具有现金价值(指由投保人所交的保费形成的归被保险人所有的人 寿险责任准备金)，可由被保险人支配，既可中途申请退保领取退保金，也可在现金价值的限度内申请贷款，还可在投保人无力交纳保费时，将这部分现金价值作为趸交保费，而将原保单改为交清保险(保额减少、保险期限不变的终身寿险)和展期保险(保额不变、保险期限缩短的定期寿险)。
　　生存保险：这是指被保险人生存到保单指定的日期后，由保险人给付保险金的保险。如果被保险人在保险期限内死亡，则保险公司不给付保险金，并不退还所交保险费。
　　保险业内人士表示，生存保险具有较强的储蓄功能，被保险人在一定时期后可以领取一笔保险金，以满足生活等方面的支出需求，比如为老年人提供养老保障或为子女提供教育金等。因此，生存保险亦被称为 储蓄保险。
　　两全保险：这是把定期寿险和生存保险结合起来的保险形式，指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金。如某人投保定期十年的两全保险，则被保险人无论在十年内死亡还是十年期满生存，保险人都给付保险金。若是前一种情况，保险金由其受益人领取，后一种情况由被保险人领取。
　　据了解，两全保险有多个种类，主要有:普通两全保险，即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满，保险人都给付保险金。双倍两全保险，即被保险人在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金，若在保险有效期内死亡，保险人给付两倍的保险金。养老附加定期保险，即被保险人在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金；如果在保险期间内死亡，保险人按照 生存保险金的若干倍给付保险金。联合两全保险，即由两人或两人以上联合投保，若在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡，保险人给付全部保险金。若无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，由全体被保险人共同受领。

　投保须知
　　保险业内人士提醒，包括购买寿险在内，买保险之前应尽量多学习保险知识，出手前正确认识保险的功能和作用非常重要。而在正式投保前，也要注意细节。
　　首先，应选择实力强、信誉好的保险公司，并选择有责任感、诚实可信、从业三年以上能提供良好的售前、售中、售后服务的高素质代理人提供服务，这一点十分重要。
　　其次，应在代理人的指导下，根据自身情况，选择适合自身需求的寿险种类。
　　此外，收到保单后，应在7天内认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或代理人联系，进行咨询。若对所投险种不满意，十天之内可以无条件退保，以确保自身利益免受损失。

寿险是以人的生命为保险标的，能对参保者提供保障，增强其抵御风险的能力，因而成为最基本的重要险种之一。寿险包括死亡保险、生存保险以及两全保险三大类，消费者可根据自身实际需求进行选购。另外，消费者在投保前应尽量多学习保险知识，正确认识保险的功能和作用。

中年人寿险的种类

保险的种类有很多种，给不同的人群提供保障。中年人寿险可以为中年人提供保障。那么， 中年人寿险主要分为哪些种类呢？

　中年人寿险定期寿险
　　中年人寿险定期寿险提供某一特定时间段的保障，时间一般是1年、5年、10年、20年，或直至60岁、65岁、70岁。定期寿险只有当你在保险期限内去世才支付保险金。如果你停止缴纳保费，保险就终止，所以定期寿险又称为暂时性人寿保险。
　　中年人寿险定期寿险是人寿保险中最基本的、不提供额外服务的保险种类，也是大多数消费者最好的选择。二三十岁的人投保定期寿险的保费比后面将介绍的终身寿险或两全寿险的保费要低，但终身寿险或两全寿险是人们更愿意持有的一类险种。你在扶养年幼子女时最需要寿险保障，往往通过定期寿险可以在子女未成年阶段通过较少的支出为你提供较高额度的保障。

　　中年人寿险终身寿险
　　最普遍的寿险品种是终身寿险和两全寿险，终身寿险和两全寿险的一个重要的特征就是它们的现金价值。现金价值是逐年递增的，当你退保时可以得到一笔现金。这类保险又可以成为现金价值保险，现金价值保险同时具备死亡给付和储蓄的特征，所以，保险公司的销售人员特别强调现金价值保险的强制储蓄功能。
　　现金价值保险非常适合那些希望长期持有保险，或者必须进行储蓄的人，但是，你不能因为需要现金价值保单的储蓄功能就降低死亡保险金。终身寿险和两全寿险有各种满足不同投保人需求的品种。下面介绍的 投资连接保险和万能险实际上就是两种特别的现金价值保险。

　　中年人寿险投资连接保险：
　　中年人寿险投资连接保险保单的现金价值根据其单独设立的投资账户(例如股票基金、货币市场基金等)的收益率的变化而改变。投资连接保险能够提供约定的死亡 保险金额，但实际的死亡保险金因基金账户的收益率变化而可能高于约定的死亡保险金额。
　　中年人寿险投资连接保险的死亡保险额度可以随时进行调整，在账户资金足以扣缴死亡保险的风险保费和保单管理费时，投保人可以灵活决定暂时停止缴费还是继续缴费，保单仍然会得以维持。同时，在上述基础上，投保人也可以随时支取账户中的现金价值或随时向账户中追加投资资金。
　　当你购买了投资连接保险时，你就承受了投资账户投资业绩不佳的风险，因此，投资连接保险保单的现金价值是无法获得保障的。

中年人寿险主要分为定期寿险、终身寿险和投资连结险几种。中年人可以根据自身需求选择购买，给自己提供保障。