重疾险险种重

重疾险并非投保险种越多越好

重大疾病可以为人们提供重大疾病保障，但是，由于很多人对重大疾病保险的不了解，往往会陷入投保误区。那么，人们在投保 重疾险前，应该避免哪些误区呢？

并非所有重病都可赔
　　很多人一听是重疾险，就以为是重病都能保，其实不然。目前各家保险公司对重大疾病保险都有限定的病种，不同的保险，在具体的可承保病种、手术类型上还有所区别，有的公司可进行赔付的病种为十余种，有的公司则可能多达40多种。而在重大疾病险的保单中，各家保险公司还明确规定或者限制了保障范围，即便患上了保险合同中的重病也未必能赔。

　投保的险种不是越多越好
　　也许很多人都会想，既然保险公司对可承保的疾病有诸多限制，那是不是选择险种多的 重大疾病保险比较好呢？不是的。有些时候花样繁多的保障范围其实是保险公司在玩文字游戏。例如，有些险种保障数十种大病，但将病种进行相关细化后，与只保十多类大病但未对具体病种进行细化的险种，实际保障范围差距不大。

不按“规定”治病或被拒赔
　　生了重病去医院，不是得按医生的要求吃药治疗吗？怎么还得按照保险公司的规定来治病？没错！如果不幸患上了保单上包含的重疾，投保人就得按照保单上要求的治疗方法和理赔规定就医，如“不按规矩”办事，理赔申请很可能遭拒。重疾险在诊断方法和治疗方法上有很多限制，光得了合同规定的病是不行的，还得按保险公司的“要求”来诊断和治疗，否则可能被拒赔。

　　“终身险”未必终身保障
　　在大家的概念里，管终身的重疾险就意味着保障会一直持续到生命结束的那一天。但事实却未必！目前市面上的很多终身型重疾险产品都在部分疾病上约定了保障年限，因此实际能延续至终身的保障功能却极为罕见。

人们在选购重大疾病保险时，一定要实事先了解清楚保险的保障责任，并非所有重病都可赔，而且投保的险种并不是越多越好。

重疾险转嫁重疾风险

据可靠数据显示：近年来，我国患重大疾病的概率在不断上升，且年轻化趋势比较明显。医保已经满足不了看病需求。不过，重大疾病保险如何购买呢？

　　随着科学技术的不断发展，各种先进的医疗设备以及治疗手段的运用使得重大疾病的治愈和控制效果越来越好，与此同时医疗费用也随之水涨船高，愈来愈贵。

　　对于已经有社保医疗的人来讲，在普通疾病住院时，社保医疗的所报销的医疗费用基本上还能给我们减轻些经济负担，一旦罹患重大疾病，社保医疗所报销的那部分费用在巨额的医疗费用面前就显得微不足道了，即便是有社保重大疾病保险补偿的15万元左右的重疾补贴金，对于动辄几十万的手术费用以及后期的治疗、疗养等费用来讲也是远远不够的。所以说需要我们用商业重大疾病保险来完善自己的医疗保险保障。

　　商业重大疾病保险一般为长期保险，选择投保后保险费率即为固定费率，不会像社保那样随着年龄的增长而增长。保险范围广泛，涵盖了常见的重大疾病种类。同时，重大疾病保险还具有提前给付功能，一旦被保险人经医疗机构鉴定罹患了保险范围内的重大疾病，凭借诊断证明就能够领取重大疾病保险金，无需等待治疗结束。这也给被保险人减轻了很大的负担，可以保障疾病的治疗不会因费用的短缺而中断。

　　最后目前市场上销售的重大疾病保险大多兼有储蓄的功能，如果被保险人健康生存至保险满期，还能够得到一笔生存保险金做为晚年的养老金或者是个人资产留给亲人。

重疾风险相对于每个人都是存在，如若不想让自己面临重疾风险，尽早投保重大疾病保险将风险转移出去是不错的选择。

保险公司重疾保险险种扩容

如今的保险公司的保险产品越来越多，可是其保障的范围却比较小，为了解决这样的情况，据了解， 重大疾病保险的险种如今已经得到了扩容。

　　日前召开的国务院常务会议开展个人所得税优惠政策试点，鼓励购买适合大众的综合性商业 健康保险。5月17日，笔者采访获悉，不少保险公司对健康保险进行了优化调整，最大的变化之一是传统重疾险的承保病种正在陆续扩大。

　　根据相关会议决定，要发展商业健康保险，与基本医保衔接互补，可以减轻群众医疗负担、提高 医疗保障水平，有利于促进现代服务业发展和扩内需、调结构。同时，借鉴国际经验，开展个人所得税优惠政策试点，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。

　　“目前，我们也正在对相关健康险进行优化。”这是多家寿险公司透露给笔者的消息。以中国人寿为例，该公司在5月16日正式推出“瑞鑫（典藏版）”集子女教育、自身养老、理财规划、健康保障与身故保障五大功能于一身。

　　“主险依然采取定期生存返还的设计，年满三个保单年度起‘一年一返’，当被保险人健康生存至85岁时，还将一次性获得3.5倍 基本保险金额的满期保险金。”中国人寿青岛分公司工作人员称。同时，凡主合同投保人与被保险人不为同一人并满足相关条件，被保险人除合同生效之日起180日内因疾病身故或因疾病造成身体高度残疾的，豁免被保险人身故日或身体高度残疾确认日以后的主合同及此附加合同的保险费。

　　笔者在采访中还发现，不少保险公司扩容了重疾险的保障范围。如上述产品承保范围就将承保病种由原来的40种重大疾病，升级至保障“50种重大疾病+10种特定疾病”，令客户享有更丰富的疾病保障。

重大 疾病保险险种的扩容，其影响可谓是多方面的，一来，可保障疾病的种类增多，有利于更多人得到保障，二来可以为其他类型的保险险种扩容提供榜样。