过年出行保险

过年出游 保险保障需牢记

春节到来之际，无论是坐车回家探亲，还是出门旅游玩耍，个人的意外伤害，以及车辆等财产损失的风险依然存在，甚至比平日发生的几率更高，而要规避由此带来的经济损失，旅游险无疑是最有效的途径之一。因此，过年期间，为自己做好做足人身保障，同时为家庭财产上一把“保险锁”显得十分必要。以下便是针对 过年出游保险篇章的简介。

春节出行意外险不可少
　　据相关机构预计，春运期间全国探亲访友和旅游的总人数将突破34亿人次，较去年增长8.6%。假期出行，安全为上，不管采用何种交通方式，保险保障都必不可少。今年1月1日起，铁道部取消了火车票强制保险，剔除了占基础票价2%的“保费”。这使得旅客若想要获得完善的自身保障，需要自行购买商业保险。而不少险企也紧盯这块“大蛋糕”，积极推出交通意外险。
　　而对于打算“拼车”回家的市民，保险人士建议应了解所要搭乘的车辆是否购买司乘险，如果没有，乘客可投保短期意外险，为人身安全买份保障。同样，对于春节期间打算出门旅游的市民来说，出行前最好也购买一份人身意外伤害保险。“跟团游虽然有强制的旅行社责任险，但这并非是针对游客的，它承保的是因旅行社自身过失而造成的游客的损失，而如自然灾害等意外事件，旅行社和保险公司不负责赔偿。”平安保险的工作人员告诉。
　　了解到，目前我省各保险公司推出的交通意外保险通常不会只针对单类事故予以理赔，而会将飞机、火车、轮船、公共汽车、出租车等公共交通工具包含在内。“因为无论是回老家过年、或是去外地出差、旅行时，人们一般不可能只搭乘一种交通工具。而且，如果你的出行频率比较高，还可以投保一年期的产品，这样可降低单次保障的成本，也不必每次出行前重新投保。”上述保险人士表示。
　　而且，这类意交通外险的价格也相对较低，如某保险公司交通意外保险的保障期限可从1个月至12个月不等。在发生飞机意外、火车意外、轮船意外、汽车意外及飞机航班延误中可自由选择投保或不投保，投保的话可自选额度。

车辆放好爆竹声中防损伤
　　每年春节期间，因为烟花产品质量或燃放不当引发的意外事故时有发生，燃放烟花爆竹所造成的人身损伤多为烧伤烫伤或身故，目前除了烟花爆竹企业安全责任险和公众安全险外，针对个人的专门烟花爆竹险基本已不存在。因此，保障人身安全，对烟花爆竹造成伤害给予赔付的主要就是人身意外险。“事实上，根据我们每年的报案情况来看，春节期间烟花爆竹造成的财产损害主要是在外停放的车辆。” 太平洋产险的理赔人士告诉，根据 车损险条款规定，被保险车辆因火灾爆炸等原因造成的车辆损失，保险公司负责承担经济损失，烟花爆竹造成的损失就属于此类，但是设定了30%的免赔率。“另外，特别需要注意的是，车辆的玻璃最容易因爆竹发生损坏，但是保险公司只在车辆已投保玻璃破碎险的情况下给予赔付。如果没有投保该险种，车主只能自己买单。”
　　此外，该人士还提醒有车一族。过年期间如果有条件最好把车停在地下车库。如停放在地面，一定要注意不要停放在经常燃放烟花爆竹的地方。另外，行驶中如遇到前方正燃放烟花爆竹最好等结束再通过。一旦发现汽车被“炸伤”，最好请保安和物业人员现场作证，并拍下照片，这样对定损索赔会减少很多麻烦。

举家外出给家上把“保险锁”
　　春节长假，市民或旅游或返乡，不免给盗贼们留下可乘之机。另外，家人不在，漏水、用电等安全隐患也存在，因此，保险人士建议，为了让市民出行更加无忧，不妨考虑投保室内财产盗抢保险。只需花费几十元就可以购买一份保障周全的家财综合险。
　　据了解，目前家财险涉及的保障范围比较全面，除了过去传统的火灾类风险外，包括室内装潢以及移动电话、手提电脑、电脑软件等流动性财产被盗、被抢，以及水管爆裂，家庭住户第三者责任损失，甚至宠物都在理赔范围之内。而且，在投保期限上也有多种选择，除了期限为1年的家庭财产保险，也有保险期限为7天至1个月的短期家财险出售。
　　在费用方面，家财险的费率一般为万分之六，如果保额较高，费率还可适当降低。如省城某财险公司的普通住宅型家财险会员价仅为189元/年，每天仅需0.5元，保险期限则有7天、15天、30天任选。保障项目包括房屋、房屋装修、室内财产、附加盗抢险、水暖管爆裂损失及家用电器用电安全等。
　　不过，需要注意的是，在理赔的条件上，各险企规定也有不同。一些保险公司对90天内未能破案的、有明显现场痕迹的外部人员盗抢行为所致丢失、损毁的直接损失予以赔偿，而有些则将时效定在60天内。
　　此外，烟花爆竹对个人房屋、财产造成的损害可通过家庭财产保险获得赔偿，目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸等引起的家庭财产损失，爆竹引起的家财受损在理赔范围之内。

过年期间，外出游玩时常会面临更多的意外危机。所以，游客在出游之前要牢记春节出行意外险，其次车辆防损也要牢记。最后，如果举家外出，还不能忘记给家上把“保险锁”，保障家庭财产安全。

“拼车”回家过年 购买保险防患未然

春节日益临近，考虑到火车票难买、飞机票太贵等原因，许多人选择 拼车 回家过年。之所以选择这个方式，除了省钱又方便外，多数人是抱着路上搭个伴的心理。不过， 拼车 也存在隐患，建议 拼车 者事前签协议，购，防患未然。

事前签协议

一般而言， 拼车 团体由熟悉的朋友或老乡组成，驾车的往往不是专业司机。由于长途行车，路况复杂，司机容易疲劳，常导致交通事故。若 拼车 者互不熟识，可能由此引发纠纷，甚至惹上官司。就此，北京市交通委日前出台，其中提出合乘前，乘客首先应维护自己的权益，签署协议，核实对方信息并明确责任。

考虑到 拼车 的潜在风险性，有法律专家表示，为避免不必要的麻烦，搭车人应事前让车主提供车辆合法的证明，同时要了解驾驶人有无违章记录。搭车人与车主之间最好签署 拼车协议 ，内容包含车主一方的信息、搭车人一方的信息，以及出发时间和地点、到达时间和地点、双方的身份证等，从而落实双方责任。

保险来保障

除了签协议进行法律层面的约束外，保障 拼车 风险的另一个有效方式是。

目前，多数私家车主购买的中，大都没有车上人员。因此，保险专家建议搭车人，根据行程、期限买一份自助游保险或，选择期限短、费用低、灵活实用的即可。一般保费从几十元至上百元不等，可提供意外身故、意外残疾保障等，风险覆盖较全面。但要提醒的是，通常规定包含飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车、出租车等商业运营的交通工具发生意外才赔偿，而私家车不在保障范围内。因此，如果在保险期间以乘客身份乘坐非商业营运交通工具，因遭受意外伤害事故导致身故或残疾，可能面临无法获赔的风险。

此外，由于多数私家车未买车上乘客责任保险，而 拼车 时，搭车人属于 本车人员 范畴，因此一旦发生事故，无法通过本车的强制险和得到赔偿。但如果车主购买了 ，只要乘客发生人身伤亡都负责赔偿。值得一提的是，当所 拼 车辆与其他车辆发生交通事故，对方车辆负全责时，搭车人所受损害属于对方车辆投保的强制险或三责险承保范围，能否得到赔偿及具体赔偿多少，要取决于对方车辆的保险情况。

目前，市场上已有专为 拼车族 推出的保险，如某推出的顺风车险，但该产品属于公益性质，只保障搭载或搭乘期间的意外伤害。就此，保险专家指出，鉴于专为 拼车族 设计的险种比较匮乏，建议长期参与搭车活动的车主在车险中加保 座位险 ，而习惯 蹭车 的搭车人应投保针对自驾游的短期意外险。

买些保险好过年　春节购买保险全攻略

转眼间春节就要到了。如今过年，流行的活动不外乎三件事：旅游、探亲和送红包。说起来，这三件事都是喜气洋洋的，特别显出过年的气氛。但是，也有不少人正为此犯着愁：旅游、出行怕遭遇意外，送礼更是增加负担。尤其是送孩子们，送什么好呢，送钱吧还要担心他们乱花。为此，理财专家出了一招，选择保险不失为一个好办法。

出游篇

跟团游首选意外伤害险

　　春节出游，相信大多数人仍选择的是跟团游。虽然，国家旅游局明确要求，旅行社必须投保旅行社责任险，但需要注意的是，这并非是针对游客的，它承保的是因旅行社自身过失而对游客的损失，而如自然灾害等各种外来的意外事件，旅行社和保险公司不负责赔偿。因此，出行前需要购买一份人身意外伤害险。

　　如果不经常外出，可选择短期保险产品；如果经常外出，可购买 一年期意外险产品；如果是短途旅行，消费者可以购买短途旅行意外伤害险。

　　特别提醒：消费者在投保人身意外伤害险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。建议消费者购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障。

出境游救助险不可少

　　随着人们生活水平的提高，选择以境外游欢度春节的人越来越多。别忘了出国前要为自己和家人购买一份境外旅游的人身保险。

　　如果投保人是出境旅游，建议投保人首选旅游救助保险。这样，一旦保户在国外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务。这类保险的手续很简单，旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续，或直接到机场投保，或直接到保险公司购买。

　　特别提醒：由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求，购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。另外需要提醒游客的是，在很多人身意外险承保范围中，攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险项目所造成的人身伤亡或财产损失被剔除在外，游客在购买旅行保险时一定要注意这些项目是否在保障范围内。此外，出境游起飞前购买一份航意险也是忘不得的。
自驾游人车都需买保险

　　自驾游出行前为爱车和家人买好双保险非常重要。

　　出行前需购买全车盗抢险，花100元左右即可投保一个月的全车盗抢险。如果没有投保车上人员伤害责任险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费约25元；如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元。除了车，您应该根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。

　　特别提醒：自驾游前，一定要仔细分析行程中可能遇到的风险，由此决定应该购买的险种。投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。

亲情篇

送学生重在医疗和教育

　　孩子在学生阶段主要面临两大风险。其一，由于年龄小，抵抗力和自我控制力差，可能导致各种意外伤害或者疾病发生；另外，其正处于受教育的关键时期，高昂的教育费用成为家长的一大负担，一旦家长的收入出现大幅下降，将会使孩子的教育面临危机。因此，保障型少儿险和教育型少儿险成为给学生送礼的两大选择。

　　特别提醒：购买少儿险首先要做好家庭财务规划，然后要确定两大保障重点：少儿的教育金和医疗费用。专家建议，为孩子买保险，保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5-10倍；保险费可以考虑为投保人年收入的10%-20%。如果经济能力不是特别宽裕，少儿险保额可定在5万-10万元。另外，无论为孩子投保什么险种，越早投保，缴费压力越小。

送老人首选意外和医疗

　　老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会 医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的 健康保障；另外，老人发生意外事故后，所需的医疗费用一般要超过年轻人。因此，老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是 意外医疗保险。

　　特别提醒：为老人购买保险要特别注意以下几个问题。第一，注意投保年龄的限制；第二，注意如实告知义务条款；第三，注意险种的责任范围；第四，注意住院医疗保险的观望期；第五，注意免赔条款。