理财类型保险

老人买理财类型保险好吗？

现如今市场上涌现出很多 理财产品，其中理财类保险备受很多老年人的青睐。但有不少人会问：老人买 理财类保险好吗？下文将详细为大家解答疑惑。

　　近日，据报道，南京有位73岁的老人，在他过去20年的人生当中，被各种保险业务员环绕，20年一共买了37份保险(其中有30份来自中国人寿)，光保费就缴了100多万元不说，好多保险还是要缴到老的，每月还得往里续钱呢。老人那点养老金，现在别说养老，连这堆保险的费用都填不满。

　　这位老人所买的保险绝大多数都是属于理财类型的保险。不仅每年要缴的保费高得吓人，而且受益年限更是遥遥无期。其中最夸张的一笔保单，是老人为自己的外孙买的，孩子今年4岁，而这份保险要到2086年才能拿到收益。也就是说，要等到这个4岁的小朋友75岁的时候，才能拿到保险收益。

　　中国人寿南京分公司现已承认，在向老人出售的30份保险中，有7份存在业务员违规操作的情况。其中，有6张保单在投保的过程中，没有面见到被保险本人，有一张保单涉嫌代签名。

　　南京老人的案例着实有些夸张得令人难以置信，但确是事实。实际上，保险公司真挺喜欢老年人，因为这批人比较容易被打动，中老年人常常是购买保险的主力军。

　　作为子女，一定要多提醒家里的老父亲、老母亲，切不可因为贪图代理人和销售人员许诺的小礼品和高收益而盲目购买 理财型保险。子女更应为家里的老人挑选一些有针对性的高保障产品。

　产品说明会：老人容易“入坑”
　　南京老人的遭遇可以说颇具代表性。近年来，保险消费者屡屡被误导，其中主要的受害者就是老年人。不少保险公司的营销员会向市民的家庭信箱塞送邀请函，以“礼品回辣、“节日感恩”、“新年酒会”、“保单服务”等名义邀请市民参加产品说明会，会议现场则以领奖品等名义要求市民在相关材料上签名。
　　产品说明会上，有丰富多彩的活动，有讲师动情的演说，甚至有礼品赠送。有的客户一时兴起有了投保的打算，但实际上他在签单时，或许并没有真正认识到 保险的作用，也没有充分考虑自己到底需要什么样的产品。
　　近两年来，又有一些公司“继续开动脑筋”，变着法子拉拢中老年朋友，通过赠送旅游券、低价团队游等形式，利用结伴旅游的机会推销保险产品。

广场舞大妈：不宜买理财型银保产品
　　不仅仅是在代理人渠道，在银保渠道，中老年人也是购买保险的“主力军”。以上海地区为例，多年以来，银行保险主要的销售对象就是“口袋充裕”的中老年人，甚至一些来银行办理养老金领取业务的退休老人，也经常被忽悠将自己的存款或 养老金转投“收益更高”的分红险产品。
　　大家可能还记得，去年微信朋友圈中曾流传了一个帖子，大意是一名北京的某银行客户经理，天天陪着大妈跳广场舞，最终获得大妈们的信任，做成了一笔又一笔单子。
　　的确，在我国，由于中老年人的储蓄率比年轻人更高，而且财富积累较早较多、日常花销较低，甚至有些老人的子女在国外，还会给他们定期寄些外汇回来，手头宽裕的中老年朋友就这样被金融机构盯上了。
　　实际上，且不说这位广场舞大妈的“真朋友”给大妈们推销的银行理财产品是否适合这些老年朋友，如果是银行销售的分红险等投资理财类险种，并不适合中老年人。这批人年纪大，买 保险费率高，资金积累时间等不了那么长(有个大病之类的突发事件可能就要将保险退了取现，但那样损失就很大)。
　　也正是看到了银保业务中的这一怪现象，2014年4月1日，中国保监会联手中国银监会下发了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》。此次银保新政要求，对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁的，商业银行应当对其进行需求分析与风险承受能力测评，再根据评估结果推荐保险产品，不得通过系统自动核保现场出单，而应由保险公司人工核保。

为父母针对性选择“专属保险”
　　虽然怕父母这一辈在购买保险这件事上被忽悠，但 保险保障的好处，无论对老年父母本身，还是对子女而言，都是很有用的。根据相关风险统计和经验数据，老年人(50、55或60岁以上人群)这一群体发生医疗费用支出和意外事故的风险，普遍比年轻人要大得多。那么，年轻一代该怎么为父母选择合适的保险呢？
　　老年人，特别是子女已经独立居住的“空巢老人”，遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害也更严重。据国家统计局公布的统计数据，因跌倒造成的高龄者死亡率，约占住宅内意外事故死亡率的25%。因此，意外伤害保险应当作为 老年人保险的首要选择。同时，在给老年人购买意外保险时，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。
　　重疾险方面，最近泰康太平、太平洋人寿、太平人寿都专门针对老年人群推出了专属防癌或重疾计划，子女可为父母精心挑选一份较为符合自家预算的产品，以备将来可能遭遇的大病风险。而年轻的子女一代应为自己投保一份重疾险，转嫁自身风险，避免家庭经济遭遇突然的侵蚀。
　　在养老保险的选择上，如果是50~60岁的中老年人，有经济实力的，且有家族长寿预期的，可以选择短期(三五年)或一次性缴费方式，投保商业年金险，活得越长，领得越多。60岁以上投保养老险也极有可能“保费与保额倒挂”，不再鼓励选购该类险种。

综上可知，老年人由于收入水平缩水严重，而且市场风险较大，故不适宜购买大量理财类保险。此外为父母选择“专属保险”，可以让他们的晚年生活更加有保障。

少儿投资理财保险可分为三种类型

儿童的健康成长需要一笔高昂的费用，为了解决孩子的教育、创业、养老等高额费用的问题，可以为孩子购买 少儿投资理财保险。少儿理财保险是一种融合保险保障、储蓄与投资于一体的险种，主要可以分为三种类型。

　　重疾险
　　尽管少儿罹患重疾的概率不大，但是一旦发病将给整个家庭带来巨大的财务负担。带有投资收益功能的重疾险不仅可以提供少儿的重疾保障，同时还可以获得一定的收益，投保是十分划算的。在为少儿挑选此类重疾险时，建议家长优先关注孩子的重疾保障，其次才是投资收益的多少问题。在返还金额以及红利给付方面，建议家长在投保前仔细阅读产品条款，以后后期造成不必要的麻烦。在红利给付方面，以带有累积生息功能的产品为佳，因为巨大的复利效应会为家庭资产增值加分。


　教育险
　　相关数据统计显示，中国城市孩子上高校的教育经费高达48万元之多。为了提供给少儿良好的教育环境，在少儿年幼之时为其投保一份合适的教育金保险显得尤为迫切。因为教育金保险年纪越小投保保费越低。在缴费年限以及教育金领取时间方面，建议家长在投保前进行全面综合规划，以保证小孩将来在初中、高中和大学阶段都能够领取到足够的教育金。另外，在为少儿挑选分红型教育金保险时，最好选择附加保费豁免功能的产品。这样一旦父母发生意外，无法继续缴纳保费，少儿仍能享受同样的保障。

　纯理财险
　　在基础性保障全面的情况下，投保一份合适的投资理财保险可以为少儿将来创业、成家打下良好的经济基础。投保时，家长需明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。另外，建议家长在投保此类保险之前结合家庭经济收入的实际情况进行全面规划，一旦投保就要尽量避免中途退保情况的发生，因为中途退保会带来资金上损失。

　慧择提示：少儿投资理财保险主要可以分为重疾险、教育险以及纯理财险。小编认为这些 保险种类没有必要一次性买全，您可以根据“先近后远，先急后缓”的原则，为孩子有序投保。

理财险有什么类型？优缺点是什么？

理财险有什么意义

　　1.强制储蓄。对于一些没有理财观念的人，或者是那些控制不住自己不能储蓄的人，这种理财险，可以帮助投保人把资金固定，不能提前支取，是一种储蓄方式。

　　2.安全性。这种投资理财保险是通过签订合同订立的，不仅是保险得到保障，利益也在合同上明确表明。日后发生纠纷，也有合同作为证据。

　　3.同时拥有保险与收益。这种理财险最大的特点就是兼顾保险与收益。这就是这种保险最大的特点。不过，鱼和熊掌不能兼得，所以，这种收益不会太多，若想依靠此理财，并不是一个很好的方式。

理财险有什么类型

　　一、年金险

　　年金险是理财型保险类型分类中最基础的一种保险。年金险是根据被保险人是否生存来给付的人寿保险。简单来说，年金险合同中保险公司会与客户规定一个固定的年龄，如果这个时间内被保险人是健在的，保险公司便能够给付保单中规定的保险金。

　　年金险可以成为社会保险中养老保险的补充，更好的保障年老时的生活。因而称得上是一种投资。这种特点就适合有闲置资金的年轻人尽早购买。

　　二、分红险

　　分红险从字面意思上来看，是能拿到分红的保险，实际上也是如此。保险公司会分红险保单上规定的比例，一部分固定利率收益，一部分就是依照分红险产品盈利情况以现金红利或者其他收益方式反馈给客户。分红险因而成为理论上能够有效回避货币贬值的一种保险。分红险在理财型保险类型分类中的突出特点是风险小，较为稳定。

　　三、投资连结险

　　投资连结险是理财型保险类型分类中比较复杂的一种保险。有一种说法是“基金的基金”。投资连接线中的保费保险公司会明确分成三个部分。管理费用、保障功能费用、和专用于投资的部分。投资联系的突出特点就是投资部分的功能。保险公司负责这部分资金的理财。但是投资连结险并没有规定好至少能拿到多少收益。受公司投资能力和市场波动影响很大，抗风险能力强的人建议投保。

　　四、万能险

　　万能险的功能多样化，虽然并非真的万能，也是相对于其他理财保险来说功能最丰富的。虽然它与投资连结险形态相似，但是比它更有保障，更“万能”。关键就在于万能险保单之中规定好了最低能够保障给投保人的收益率是多少。大大降低了投保的风险。

理财保险有什么优缺点

保险理财的优点：

　　首先,保险理财的优点表现为它的稳定性。一方面,保险理财表现为对可能发生的经济损失的补偿,我们通过事先支出固定的小额的保险费,来达到发生自然灾害或者意外事故时得到几百甚至几千倍于保险费的保险金补偿的目的,这样就使我们在从事其他经济活动时免却了后顾之忧;另一方面,保险本身可以为我们带来收益,如果我们投保保本还本型的家庭财产保险或人身保险,由于这些保险是在投保时事先约定了最低的保险金给付标准,因此可确保我们得到可预期的收益,另外还有可能得到保险单红利等非确定的收益。

　　其次,保险理财表现为它的强制性。我们一般比较本能地反对强制性的事物,但是有些强制性的东西往往能很好地规划我们的家庭财务和个人生涯。比如,像时髦的年轻人喜欢消费甚至超前消费,对于个人财富的积累和日后的养老等问题较少考虑,即便考虑到了,由于某些特别的需要或一时的兴起就会很容易地花去银行里的存款。带有储蓄性的长期人身保险就可以帮助我们制定长期的个人财富积累计划,由于退保可能带来的较大损失,避免了我们中断缴付保险费或支取保险金的随意性。

　　再者,保险理财表现为它的长期性。与银行存款、股票、债券、基金等相比,保险理财具有它的长期性,股票、基金都是即时交易,银行存款、债券的期限一般也是3—5年,而保险的期限可以为5年、10年、20年、30年甚至终身,这样的方式有利于我们制定中长期的财富积累和增值计划。

　　最后,保险理财的优点还表现为它的免税性。我们在进行股票、储蓄等方式投资时,都需要缴纳一定额度的税,如股票的交易税、储蓄的利息税等。政府为了鼓励和引导普通民众购买保险进行长期的财富积累,一般都对保险金的收益实施减免税的政策。比如,法国政府就规定,保险期间达到4年的保单收益可以享受半税的所得税优惠,保险期间达到8年以上的,可以享受零税赋的所得税优惠。

　　保险理财的缺点：

　　主要表现在两个方面：一是保险理财的投资收益会低于股票等高风险、高收益的投资方式,更多地体现它的稳健性特点;二是保险理财的变现性不如银行存款等短期投资方式,但我们可以通过保单质押贷款等方式来应付急需使用现金等情况。

　　以上就是关于理财险的一些具体介绍，大家如果理财感兴趣，可以咨询本站客服进行详细了解。