理财保险产品

理财保险产品：万能险

　　万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

　　万能寿险之万能，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

　　万能险在保障方面怎样？

　　在保障方面，万能寿险一般提供人身寿险，当被保险人身故或者全残时，就能得到规定基本保额或者保单价值的给付，从这个角度来讲，万能寿险的保障功能还是有限的。但是，一般情况下，万能寿险不能发挥意外、医疗等方面的保障作用，如果真正要投资保障兼顾，就需要附加相关健康险等。

　　什么是初始费用？

　　初始费用是保险公司在投资之前必须从保单账户扣除的费用，用来支付代理人佣金和保险公司运营成本等。根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多，初始费往往占所交保费的65％－70％，前三年的比例相对较大，第五年后相对较小。不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投报人的保费中一一扣除之后，剩下的才是用于投资的钱。

　　投保万能险怎样掌握好首年度保费额度的支付？

　　从账户资产价值和保费合理安排来看，重点之一在于掌握好首年度保费额度的支付上。

　　首先，万能险条款通常规定收取保单管理费等费用，收取的额度在第一年最高，同时有的万能产品也规定如果保户能正常缴纳续期保费，会享受一定额度的奖金，所以首年基础保费额度适度客户值得考虑；

　　第二，对于首年趸缴，以后可以再追加保费的万能产品，掌握好第一年度保费额度显得更为重要（建议考虑条款中规定的最低保费额度），因为追加保费，保险公司收取的费用相对比首年要低得多，如果客户把更多的钱在第二年进行保费追加，享受通过保险公司进行投资带来的高收益的可能性对客户而言，无疑是有利的。

最新招商银行理财保险产品

随着人们理财观念的转变，很多银行都推出了不少的理财保险产品，以此来吸引那些爱买理财保险产品的投保人，而银行作为一种新型的保险销售模式，又有什么新的理财保险产品呢？下面我们以招商银行为例，来看看招商银行理财方面最新的保险产品有哪些。

　　一、金生相伴养老计划(万能型)
　　金生相伴养老计划是一款第三年即可领钱的高额老人养老保险。它具有以下优势：
　　1、基本工资：每年领5%（基本保险金额×5%），第3年开始，活多久领多久，（若26岁投保长寿到88岁，可领60年，总共300%）。
　　2、养老年金：每年多25%（基本保险金额×25%），60岁开始，活多久领多久，（若长寿到85岁，可领26年，总共650%）。
　　3、通胀奖金：现金分红，随时提取，灵活抗通胀。
　　4、增值奖金：保本年化2.5%，月复利，每月万能账户结算，结算利率为4.8% 。
　　5、长寿奖金：一次性100%，身故保证返还全部主合同已交保费及万能账户价值。
　　6、提取灵活：万能账户随时支取，不收手续费（账户价值余额须大于500元）。

　　二、运筹帷幄投连险
　　运筹帷幄投连险兼具基金定投和身故保障两大功能。与其他投连险相比，运筹帷幄投连险有着以下优势：
　　1、含4支基金账户，免费转换，攻守兼备，风格稳健。
　　2、提取灵活，2个工作日左右到账。
　　3、最高80万身故保障、包含意外、疾病身故保障。
　　4、招商信诺与招商基金专业投资团队打理。
　　招商银行最新的理财保险产品是以上两款：金生相伴养老计划(万能型)、运筹帷幄投连险，这两款产品兼具保障和理财，有兴趣的投资者可以致电95555，进行详细的了解。

上文就是招商银行最新的理财保险产品，由此可以看出银行理财保险与传统的理财保险销售模式相比，最大的特点是能够实现客户、银行和理财保险公司的“三赢”，如果您感兴趣的话，可以拨打招商银行电话95555进行咨询。

保障理财保险产品推荐

随着人们对保险的不断加深了解，对于保险的需求也大大提升，一些保障理财保险受到了很多消费者的喜爱。那么，保障理财保险产品哪些好呢？下面小编带您了解一下。

　　华夏富贵竹保险理财计划

身故保险金

　　若身故，保险公司按以下二项的较大者给付身故保险金，同时合同终止：(一)身故时的已交保险费；(二)身故时合同的现金价值。

　　满期保险金

　　若生存至合同期满，保险公司将按已交保险费给付满期保险金，同时合同终止。

　　年金

　　自合同生效日起至合同期满，若在任一保单周年日零时仍生存，保险公司将于该保单周年日按合同保险金额的一定比例给付一次年金。

　　全残保险金

　　若于合同生效或最后一次复效之日起180日内（含第180日）因意外伤害以外的原因导致全残，保险公司向您返还已交保险费的105%，同时合同终止。

　　生命福相随综合保障计划

　　医疗保险金给付

　　按实际发生的费用给付医疗金，每年给付最高不超过附加险基本保额的5%，同时给付主险对应基本保额的终了红利。累计给付的医疗保险利益达到附加合同基本保险金额，合同终止。

　　重大疾病保险金给付

　　一年内因疾病导致重疾：给付所交附加险保费，合同终止。因意外或一年后因疾病导致重疾：给付附加险基本保额-累计医疗金给付+主险基本保额减少部分对应的终了红利，合同终止。

　　身故保险金

　　1、若于合同生效日起一年内因疾病导致身故，保险公司将按本合同已交保险费在扣除已领取的持续保险金后给付身故保险金，本合同终止；

　　2、若被保险人因意外伤害事故导致身故，或者于合同生效日起一年后因疾病导致身故，本公司按以下二者之和给付身故保险金，合同终止。

　　红利分配

　　度红利：根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案，在前一保险合同周年日保险金额的基础上，增加本合同的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。

　　轻症保险利益

　　一年内因疾病导致轻症：给付所交附加险保费，合同终止。因意外或一年后因疾病导致轻症：给付附加险基本保额的20％。

保障理财保险产品哪些好呢？华夏富贵竹保险理财计划年金岁岁领，返还节节高；身故全残有保障。生命福相随综合保障计划提供50种重疾+10种轻症赔付，疾病或意外就医治疗也可赔付保险金。