老年理财保险

投资渠道多样 老年也要学会理财

随着生活水平的提高，人们可以作为理财的资金也越来越多。 理财保险是将 保险保障以及投资功能为一体的保险产品，受到了很多人的重视。作为退休的老人应该如何为自己的理财做出规划呢？

　案例
　　李先生今年65岁，一年的退休金额在1.8万元左右，每年的总开支在1万元左右，所以每年可余下8万元左右的现金。李先生称现在老了余下的钱在投资上不需要多大的回报，只要不贬值就好。
　　理财专家分析说，不少的老人进行一定的积累以后，并且有了一定的养老保险金保障。但是老年人在看病会增加一定的支出。如果老年人会经营自己的剩余财产，晚年的生活自己会过的精彩一点。

　理财建议
　　合理听取建议，投资适合自己的理财工具
　　目前有很多银行推出“人民币理财”、“记账式国债”等业务这中理财产品省心，才收益上要比同期银行储蓄高。另外还可以购买开放式的基金，其特点在收益上比较稳定。
　　理财保险必不可少，加强晚年生活保障
　　随着理财行业的发展，保险公司也为老人推出 老年人保险，国内很多的保险公司看事逐步增加投保年龄。所以李先生可根据自己的情况，合理购买适量医疗住院补贴险，或者购买具有返还性质的寿险，从而提高疾病以及意外风险的能力。
　　增加户外活动，健康消费
　　老年人在晚年生活要改变传统的生活方式，可适当的增加旅游、外出活动、健康培训等文化娱乐活动，让身心与身体保持良好的状态。提高晚年的生活质量，减少生病的几率，其实也是一种科学理财。

老年人保险理财主要考虑以下几方面的保障
　　1、寿险：(有终身和定期的)根据您的需求选择。附加意外伤害、意外医疗、重大疾病保障;
　　2、保费：年收入的10%-15%左右较为合适;
　　3、保额：重疾最少10到25万保障;
　　4、险种类型：可以选择传统型的定期分红险。和终身寿险。还可以选择灵活型的万能险理财保险。

慧择提示：现在理财保险受到越来越多人的重视，退休老人在规划理财时，应该合理听取意见，选择合适自己的理财产品。在进行理财时，最好选择理财保险，加强晚年生活保障；增加户外活动，健康消费，提高身体状况，同时还可以选择寿险保费，万能险等理财产品。

老年保险有什么

首先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果家里的老人没有职工医保，可以购买 居民医保（新农合也属于医保）。

有了基础的医保之后，在配置保险时，可以在预算范围内按以下顺序购买：

简单说一下这样推荐的理由：

意外险：老人的年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。
医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，万一生病住院，医保报销后，还可以通过百万医疗险进行报销。可以有效应对疾病风险，家里的老人如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。
重疾险：主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，建议考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。如果患了保障范围内的疾病，这类保险是一次性赔付的。
寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置。如果家里的老人已经没有家庭责任，就不必买了。
理财保险：所谓的养老金不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。

商业养老保险为老年生活提前理财规划

随着现代人生活水平的不断提高，长寿老人开始日益多见。而面对不断上涨的物价以及房价，很多人感叹老无所养，同时这也是对长寿最大的惩罚。对此，建议大家进行进行养老理财规划，这样可以帮助自己在老年时期享受高品质的晚年生活。

　　目前我们养老保险的现状如何？ 大都会人寿中国首席执行官贝克俊表示，中国的现状是只有社保“第一支柱”高高挺立，其它两根支柱还很短。

　　企业年金被称为社会养老保障体系的“第二支柱”，但前提是所在的企业已经开始运转了这样一个机制，个人难以直接参与。根据人社部发布的数据，截至2014年三季度，全国企业年金建立企业为72171个，参加职工仅为2210万人。

　　商业养老被称为社会养老保障体系的“第三支柱”，优势是个人可以自主选择最适合自己的养老金 投保方案，最大限度达到专款专用、按月给付、超长期储蓄的养老目的，劣势是退保损失往往会达到已支付保费20%以上。

　　大都会人寿顾问行销业务经理鲍素华表示，每个人对退休后生活的定位和需求都不一样，养老规划按需求可以划分为三大类，第一类只需要满足基本生活，包括退休后能满足日常的衣、食、住、行等可以维持生活的基本开销；第二类需求是满足安心生活，年龄大了之后身体状况自然会有所下降，就需要额外的身体保健及生活看护的支出；第三类需求最高，希望老年过上一种高品质的舒适生活，可以去做自己喜欢的事情，可以是休闲旅游、自我进修，也可以是社会公益等。

　　太平人寿深圳分公司区域总监黄芳建议，个人投资养老金可根据个人的年龄、家庭结构、经济收入以及对未来养老品质的需求来进行资金的配置和规划；想要拥有一个轻松宽裕的退休生活，应根据不同层次的生活需求采用不同的工具来实现资产配置。

　　“目前除了社保之外，还有基金股票投资、以房养老、商业年金养老险等退休规划方式。每一种养老规划都有其优劣与各自的作用，每个人要根据自身具体条件以及对养老品质的需求采用不同的养老规划，这样才能最大限度规避老无所依的风险从而安享晚年。”鲍素华说。

退休以后要想获得有品质的老年生活，您需要在年轻的时候就开始规划。除了进行适当的投资理财方案以外，还要记得趁早为自己买份商业养老保险，这样在自己退休以后就能获得充足的养老金保障。