村镇养老保险

养老保险是什么？养老保险什么时候交？

养老保险每个人都应该缴纳，因为这是对我们老来生活的一种保障。那么交养老保险有什么好处？有工作单位的人和没有工作单位的人要在什么时候交养老保险呢？下面我们就来看一看。

养老保险是社会保险中最重要的一个项目，在整个社会保障体系中居于核心地位。

它是国家或社会根据一定的法律和法规，对达到法定的可解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老而丧失劳动能力、从而退出劳动岗位的劳动者提供物质帮助，以保障其基本生活的一种社会保险制度。世界上最早的养老保险制度是德国于1889年建立的。

目前，世界上养老保险制度一般可分为三类，即国家统筹型、投保资助型和强制储蓄型。

国家统筹型由国家全部负担劳动者的养老保险费，个人没有缴费责任，是一种典型的福利型养老保险制度，前苏联和改革之前的我国实行的就是这种制度。

投保资助型是指强制雇主和雇员缴纳保险费，建立养老保险基金，国家则在财政、税收和利息政策上给予资助的养老保险制度，它普遍实施于当今世界上大多数国家。

强制储蓄型也称公积金模式，是指为每个参加养老保险的人建立一个个人帐户，记录固定的缴费和利息积累，并以此决定养老保险待遇水平，这种制度以新加坡最为典型。

养老保险的目的就是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

用保险辅助养老，是一个明智的选择。对于个人来说，即能让老年生活有保障，也是一项稳定的投资。

对于国家来说，国民购买商业养老保险，不但不会给国家添加负担，相反可以为国家缓解社会养老压力。

（1）单位职工

如果是在职职工，从工作之日起，单位就应为其进行社保登记，并按照相关要求缴纳社保，除了养老保险、还有医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险;

由于职工社保是单位缴纳一部分、员工自己缴纳一部分，并且单位承担的费用是员工的2倍多，员工的缴费压力还小很多，等到社保缴纳累计满15年、职工到达法定退休年纪，便能享受相应的退休金待遇了;

而15年只是一个最低的年限，养老金待遇遵从“多缴多得、长缴长得”的原则，养老保险缴费时间越长，相应的待遇也会越高。

所以，对于在职职工来说，越早上班，社保交的越早，到退休时缴纳的时间可能就会越长，退休后领取的养老金也就可能越多;

（2）城乡居民

如果是以个人身份参加职工养老保险或者居民养老保险，退休条件跟在职职工一样，需要满足两个因素：缴费年限和退休年纪;

由于缴纳养老保险的费用需要自己全部承担，从“缴费”方面来说，随着每年社平工资的上涨，同档次的缴费数额也是呈现上涨的趋势，越早缴费呢，交的钱就越少，通俗地说就是，早交便宜晚交贵;

其次也是从缴费年限来说，越早交，缴费的时间就可能越长，尽量避免到退休年纪时缴费年限不足的情况，虽然目前的政策是，很多地方都支持补缴，但补缴除了基本的缴费还有滞纳金，缴费成本就增多了。

一般情况下，社保缴费年限越长，退休后可领取的养老金越多。但退休后的养老金是取决于缴费年限和基数的，如果想退休后获得较高养老金，那就得延长缴纳年限。

养老保险多少钱？

养老保险分为社会养老保险和商业养老保险这两大类。其中，社会养老保险又包括了职工养老保险和居民养老保险，而商业养老保险其实说的是年金险。那么，这几种养老保险又要多少钱呢？

职工养老保险是由职工和单位共同缴纳，其中职工自己缴费 8%，而单位会为职工缴纳 13%。

另外，职工养老保险是以实际工资作为缴纳基数。

我们以深圳为例：比如刚参加工作的小 A 同学，按他的基本工资 5000 元交，那么缴费构成如下：

单位每月缴费：5000 x 14% = 700 元

个人每月缴费：5000 x 8% = 400 元

那么小 A 同学每月养老保险累计缴费：700 + 400 = 1100 元 。

各城市缴交基数和比例不一样，大家可以通过当地社保局电话查询。

居民养老保险：各地缴费时间差别较大，建议咨询当地社保局为准。

费用会分为多个档次，我们可以自由选择，交得越多以后就领得越多。比如深圳之前的缴费规则是：

可以看到，深圳居民最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

每个地方的社保政策都有差异，你想知道你所在地的养老保险要交多少，具体还是得询问当地的社保局，以他们给出的为准。

商业养老保险本质上是一款理财类型的保险--年金险。通俗来说，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

下面，我们就以臻享一生养老年金险为例，看看商业养老保险要交多少钱，收益如何：

臻享一生养老年金险可以选择55/60/65/70四种年龄领取年金，男性只能选择60/65/70领取年金。

举个例子：

我们假设30岁的王先生，买了一份臻享一生养老年金险；每年投入10万，连续三年。年金领取的步骤如下：

步骤 ①：

30 - 32岁：王先生每年需要向年金账户投入10万，共计30万；

步骤 ②：

三种领取方式如下：

1、60岁领取：60岁后，每年领取基本保额，即45500元，领取至终身，保证领取20年。

2、65岁领取：65岁后，每年领取基本保额，即58200元；领取至终身，保证领取20年。

3、70岁领取：70岁后，每年基本保额，即72900元，领取至终身，保证领取20年。

如果在首次领取年金后的20年内不幸身故，剩余的养老金可以给付给受益人。

我们来看看选择不同领取年龄所产生的的收益率如何：

如果被保人在70岁时不幸身故：

那么选择70岁开始领取的收益最高，达到4.14%。

选择65岁开始领取的收益率最低，达到3.12%

如果被保人在80岁时不幸身故：

那么选择65岁开始领取的收益最高，达到3.59%。

选择60岁开始领取的收益率最低，达到3.44%%

也就是说，在早逝（领取养老金20年内）和长寿的情况下，收益率都相对较高。

养老保险分类

养老保险狭义上指的是社会基本养老保险，广义上指的是社会基本养老保险和商业养老保险。

一、社会基本养老保险

分为两类：一类是职工养老保险，是上班族交的；还有一类是城镇居民养老保险，是自由职业或无业人员交的。

职工养老保险按照一定的基础和比例，由公司代为缴纳;

居民养老保险由自己选择缴费档位全额缴纳。缴满15年后达到退休年龄就可以按月领取养老金。

二、商业养老保险

商业养老保险本质上是一款理财类型的保险--年金险，通俗来说，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

优点是收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，年金险都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。

但是灵活性差，如果在前几年急需用钱想要退保，还会有亏本的情况。