保险 分红型

分红型理财保险 购买分红型保险注意事项

说到分红型理财保险，很多人的第一反应就是一个骗局。这主要是因为很多人不了解分红型理财保险。以分红型理财保险出现的时候,许多人都被他吸引的优点是因为分红和保障功能,不管背后的风险盲目投资,另一个原因是,一些保险公司为了自己的利益,和保单持有人介绍以金融保险、忽略或放小介绍风险。这导致了许多消费者盲目购买分红型理财保险。其实，购买分红型理财保险并不是所有人说的的“欺骗”，我们得不到理想的回报，只要原因是我们不了解分红型理财保险。因此，如果你想要获得可靠的分红型理财保险，你必须了解它。

什么是分红型理财保险？

　　分红型保险的起源：分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

分红型理财保险是真的吗？

　　分红型理财保险可不可靠，上面小编和大家介绍了，我们会认为分红型理财保险不可靠都是因为对他的不了解和保险人的一些误导。所以，购买分红型理财保险是非常可靠的。

　　另外国内所有的发行险种都经过保监会的批准，如果他是一种骗人的产品，它不会出现在我们的市场上，即使出现在市场上，如果他让我们的财产受到损失，我们也可以进行维权，因为我国的任何保险都是受到《保险法》保护的。所以，分红型理财保险百分百可靠。只是分红型理财保险的收益是不确定的，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率，并且分红型理财保险适合作为一项长期的投资。如果我们是对短期收益比较看重，小编建议最好还是不要选择分红型理财保险;而如果您是收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人，购买投资型分红险是一个不错的选择。

为什么要购买分红型理财保险

　　现在很多人除了把钱放到银行储蓄或者是购买基金作为一项投资之外，还会选择购买分红型理财保险。分红型理财保险作为一项新型投资，它具有什么样的优势呢?

　　1.兼具保险保障与稳健理财的功能。和普通的投资不同，分红型理财保险除了可以获得额外的收益之外，我们还能得到一定的保障。从古至今，在人们的观念里健康比一切都要重要，购买分红型理财保险投保人可以根据自己的实际需求附加重大疾病、意外和医疗等方面的保障。为我们的健康保驾护航。

　　2.分红有保障。分红型理财保险的分红收益来源于保险公司的经营成果，具体而言就是他是保险公司每年会记年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按照一定的比例,以增值红利、现金红利的方式分配给客户。并且根据中国保监会规定，保险公司每年至少将分红理财保险的可分配盈余的70%分配给客户。

如何购买分红型理财保险

　　分红型理财保险保障是他的本质，在保障之外还有分红收益是分红型理财保险最大的特色，因此受到众多消费者的喜爱。那么，分红型理财保险应该如何购买呢?

　　1.保险的保障比收益更重要。保险是一种可以为我们规避风险的产品，所以我们在购买保险的时候，一定不要忘记初衷。如果我们想要更多的收益，我们还可以有很多选择，而想要获得保障，只有保险可以做到。所以，购买分红型理财保险，保险的保障比收益更重要。

　　2.看清免责条款。有的人以为自己购买的保险很便宜，其实很多时候是因为他的保障非常少，免责范围非常广。分红型理财保险的免责范围多了，那么我们的利益就会受损，保险的保障也不够完善，所以大家一定要根据自己的需求选择。

　　3.看产品介绍时同时看高、中、低档红利演示。在购买分红型理财保险的时候，一般保险公司会对宣传资料中特别规定分三档演示红利，此时我们应该认真分析，谨慎选择。

购买分红型保险注意事项

　　购买分红型理财保险的时候我们一定要避免走入一些误区，防止自己的利益受损。那么，购买分红型理财保险需避免走入哪些误区呢?我们一起来看看。

　　1.只看重短期的分红利润。购买短期的分红理财保险，虽然有时候我们可能会有一点收益，但是这无法反映出保险公司的经营能力和运作能力，其分红型理财保险的价值也能很好的体现出来。所以，购买分红型理财保险最好选择长期的。

　　2.忽视保险公司经营能力。我们知道分红型理财保险的收益来源于保险公司的经营业绩，所以购买分红型理财保险的时候，一定不能忽视保险公司的经营能力，否则，我们可能在年底的时候会没有任何的分红收益。因此，购买分红险，经营能力强、业内口碑好的保险公司无疑是首选。

　　3.老人购买需谨慎。老年人因为一般都是没有多大的经济能力，承受风险的能力也比较差，所以老年人选择分红型理财保险的时候一定要谨慎，不能选择太多。

分红型保险陷阱有哪些

　　陷阱1：夸大保单投资报酬率

　　陷阱2：分红保单一定抗通胀

　　陷阱3：分红险绝不赔钱

分红型和返还型保险有什么区别

　　分红险可以是返还的，返还类型的产品也可以是分红险。总体说来，基本都是理财类型的保险，都是两全保险。简单说，就是具有快速返还责任的分红险。详询自己的代理人。

分红型保险与万能型保险有什么区别

　　万能险可以缓交保费，自由调整保额，追加保费，部分领取，持续交费奖励，灵活性强于分红险，还有最重要的是万能险有保底利率，分红型保险利率是不保证的，完全看保险公司的盈余状况。

分红型保险可靠吗？

相信有不少人都知道分红型保险，有人也认为分红型保险既有保障功能又能分红，真的是一举两得，但事实真的如此吗？分红型保险到底可不可靠？下面我就来和大家说一下。

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：　

第一，保单持有人可以获得红利分配。

分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。

现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。

增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。

第三，红利的分配是不确定的。

分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

分红保险业务产生的可分配盈余，就是红利。红利主要来源于保险公司的死差益、利差益、费差益。

死差益：保单实际的理赔金额支出低于预期，产生的收益；

利差益：保单实际的投资回报高于预期，产生的收益；

费差益：保单实际的相关费用支出低于预期，产生的收益。

保险公司在设计产品时，会确定一个预期情况，如果实际情况好于预期，就会产生以上三种差益，形成可分配盈余。如果实际情况比预期差，分红就有可能为零。

1、分红能分多少？

很多业务员在推销时会说，买了分红险就等于成为保险公司的股东，可以参与企业利润分配。

可事实真的如此吗？我们一起来看看。

中国银保监会规定，保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。但分红是不保证的，可分配盈余≠保险公司利润。这主要体现在以下两点：

有无分红不保证 ：在每个结算年度后，如果分红保险业务产生了可分配盈余，就可以分红给客户，但如果没有产生可分配盈余，分红就为零。

分红多少不保证 ：分红能分多少，完全由保险公司来定。

作为保险公司的股东，首先拿走大部分利润，还要扣除公司的运营成本，比如工资、税收以及其他的一些费用，剩下的才有可能成为可分配的部分。

分红险的合同也明确写明，保单的红利是不保证的。

按照普通人的思维，保险公司赚钱了就会给我们分红，但是事实上，即便保险公司赚得盆满钵满，我买的这份保险也可能一毛钱都分不到。

如果你只是想要一份保障，那么不建议投保分红型保险，因为相同的保障内容，带分红的产品价格会贵很多。

它主要有三点不足：

保障杠杆低 ：分红保险的本质，是保险公司在前期多收保费，如果实际情况好于预期，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。所以，购买分红型保险，实质是多花了钱。

运作不透明 ：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保险公司说了算，是不需要公开的。

分红不确定 ：保险合同约定，分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。

所以，想通过不确定的分红来抵御通货膨胀，可能性并不大。普通工薪家庭不建议购买任何带分红的产品，而应该将基础的保障先配置齐全，保额做高。

注意了：

1、银行保险不是理财产品

银行的理财产品，也不是存款，而是保险产品。银行只是替保险公司卖保险，抽取利润。

2、预期的收益不能保证实现

一般合同上有高中低三个层次收益演示，业务员通常会以最高的给你演示，但这并不代表你能拿到这个高收益，你的收益要取决于保险公司当年的收益水平，可能高也可能低。

3、中途取钱有损失

如果有急事想把钱取出来，已支付保费会有损失。毕竟这是一份保险产品，而不是存款，中途退保，就会损失一部分钱。

其实，银行保险本身没问题，但是要看这个产品到底适不适合自己，建议还是要先保障后理财，千万别把保险产品当成投资工具。

分红型保险是什么意思？

理财保险种类很多，但是门道也多，今天和大家介绍的是分红型保险。

分红型保险是什么意思？分红型保险分红从哪里来？能分多少？适合谁买？

分红型保险属于理财保险，具有分红功能。

购买分红型保险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以红利的方式分享保险公司的经营成果。

按照原保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

但是，这里我们要注意的是，规定中提到的“分红险可分配盈余 ”到底是多少？

这个不是明文规定的，保险公司也没有保证，还有很大一部分自主操作空间，甚至是0分红，也是常见的现象。

分红型保险的分红，主要有以下几个方面的来源：

死差：就是保险公司在设计产品的时候，考虑的预期死亡/发病率，与实际死亡率的差异。

费差：是保险公司预期运营成本与实际支出的差异，这些费用包括很多方面，比如人工费、场地费、广告费以及各种建设费用。

利差：就是保险公司预期投资的利润与实际上获得的利润之间的差异。

通过这三个差产生的实际收益或亏损，就形成了用来作为股东和客户分红的自由盈余。

每个年度的盈余，先减去股东们的专属盈余，再根据不同的保单，按照相应的比例给大家分配利益。

这样看来，我们可以知道，分红的收益是不确定的，保险公司也不会保证，大家在保险合同上面也会看到明文的提醒。

分红型保险的保障十分薄弱，侧重于理财投资。

如果你想要的一份人身保障，不建议购买分红险。

主要有三点不足：

保障杠杆低：分红保险的本质，是保险公司在前期多收保费，如果实际情况好于预期，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。所以，购买分红型保险，实质是多花了钱。

运作不透明：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保险公司说了算，是不需要公开的。

分红不确定：保险合同约定，分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。

那么分红型保险适合谁买呢？

如果你基础保障已经做足，而且预算也非常充足，看重保险理财的稳定性，同时，对不确定的分红有足够的风险承受能力，那么也可以考虑购买分红型的理财保险。