储备教育基金

下一代的理财准备：储备教育资金

“18理财俱乐部”会员徐先生今年34岁，是某外贸公司的部门主管，年薪20万左右；其妻32岁，是一单位出纳员，年薪3万元左右；孩子现在在读小学。

　　徐先生家庭的每月支出情况如下：每月花费大概是7000元，家庭日常生活支出4000元左右，孝敬男方父母800元，另外请客花费2000元左右。徐先生称其风险承受能力较高，但风险偏好中等，希望通过稳健的投资组合获得较高的收益，希望通过几年为儿子存储一笔教育资金。“18理财俱乐部”请到光大银行江东支行行长助理、金融理财师薛海峰来为徐先生一家列理财方案。

理财建议

寻找稳健性投资组合

　　考虑到徐先生的工作特性与投资经验，不建议直接进行股票投资，选择股票型基金进行投资，一般的挑选原则是“牛市买老基金，熊市买新基金”，年收益大致可以达到10%；30%的金融资产可以选择银行的理财产品，年收益可以达到3.5%；考虑资产的流动性，留20%的金融资产选择银行的储蓄产品，年收益率2.2%；这样金融资产的综合年收益率可以达到6.5%左右。

理财目标

为儿子储备教育资金

　　徐先生的小孩目前就读小学一年级，考虑到小学、中学的教育费用相对较低，这里暂不作分析。现在主要以满足小孩大学的学习及生活费用为理财目标，简单进行规划。目前的我国大学教育每年的学费大约在1万元、生活费用大约也需要1万元，如果按照3%的通货膨胀率，12年后大学每年学习与生活费用会达到2.85万，四年的大学费用将达11.4万元。对于孩子的教育金储备，一般家长选择专项储备的方式，徐先生可以选择 阳光理财产品，年收益率可以达到3.5%，那么现在购买7.5万元12年后就可以达到11.4万元，能满足孩子的教育需求。

　　为退休养老提供保障虽然说徐先生夫妻双方都有养老保险，但根据目前我国的养老金制度，退休后能够支取的养老金很可能不能完全覆盖退休后日常生活支出的需要，因而需要我们在年轻的时候通过 商业养老保险来进行补充。同时，作为家庭的绝对经济支柱，对于徐先生的 保险保障还不够充分，建议为徐先生投保一份商业性寿险，保险金额的确定主要由家庭负债总额、子女教育金需求、遗属生活需要等来组成。

小孩教育基金保险小孩教育基金保险多少钱

教育是一生的大事，孩子成龙还是成虫，都要靠教育，很多人觉得教育什么的，随便教育就行了。这种观念是错的，教育不光是涉及到读书，更涉及到孩子的人生观、世界观和价值观的确立。一旦没教育好，好点的就是当个地痞，坏的就不用我说了。正所谓读书使人明智，一个度过书的人，和没读过书的人，肯定是有差别的，很多人觉得孩子就算不读书，也可以赚钱养家啊，哪些没读过书的人受了多少苦，才有现在的生活。因此给小孩购买小孩教育基金保险是很有必要的。

小孩教育基金保险是什么

　　小孩教育基金保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有单纯教育金、无保障，存一定期限后附加少儿意外险，以及支持微信端随时存入等，但取出年限均为子女成年。

小孩教育基金保险有必要买吗

　　如果家庭有经济相对宽松，是可以给宝宝买教育基金。教育金保险能够转移风险，还可以减轻子女教育费用的支出等；除此之外，教育金保险还具有保费低廉，功能强大等特点，所以有必要为孩子购买。

小孩教育基金保险越早买越好吗

　　一、越早买保费越便宜。
　　孩子教育金保险是随着年龄的增长而增长的，孩子的年龄越大，投保所需要的费用会更多。比如说，孩子一周岁买教育金保险跟十周岁买教育金保险比起来，一周岁就给孩子买教育金保险，每年的保费要比十周岁买教育金保险便宜好多，而且保障内容跟保障期限是一样的。另外，孩子教育金保险是有投保年龄限制的，一般超过12周岁就无法给孩子投保教育金保险了。所以，孩子教育基金保险越早买越好。
　　二、越早买孩子越早获益。
　　越早给孩子买教育金保险，孩子能够越早获益。教育金保险虽然是从高中的时候开始领钱，也就是孩子18岁的时候，但是除了能够领取教育金之外，自从保单生效之日开始，孩子还能获得疾病跟意外的保障，能够保障孩子健康成长。也就是说，越早给孩子买教育金保险，孩子能够越早得到保障。

小孩教育基金保险有哪些类型

　　作为少儿保险的一个特殊险种类型，各家保险公司都是提供专业的子女教育保险产品的。教育保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。
　　其中，非终身型教育保险一般属于真正的"专款专用"型的教育金产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。
　　终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。

小孩教育基金保险多少钱

　　因为每个人的家庭情况都不太一样，因此，在投保少儿教育金保险时，一方面可以根据自身的家庭经济情况，另一方面也要结合孩子的兴趣爱好。比如，有些孩子对学习特别的感兴趣，上完大学后，还想考研、读博，甚至想出国深造，对于这么爱学习的孩子，家长们可以考虑购买少儿教育金保险时，投保额度高的，到时可以拿到相对比较高的教育金。而有些孩子更喜欢工作，对社会充满了热情，他们一毕业就迫不及待的想走上工作的岗位，对于这样子的孩子，家长们就可以适当的投保保额小一点的教育金保险。
　　总体来说，购买教育金保险缴纳多少保费比较合适，需要根据每个人的不同情况来决定，合理规划，只有适合自己的才是最好的。

如何选择小孩教育基金保险

　　小孩教育金保险主要分为两种，一种是终身型的教育金保险，一种是非终身型的教育金保险。终身的教育金保险主要考虑到孩子的一生。也就是说，当孩子在上学期间，可以当作孩子的教育金保险，让孩子在上高中到大学期间都有一笔教育金可以可领取，保证孩子学业的顺利完成。当孩子将来老了之后，这笔钱可以用于孩子的养老，让孩子老年的生活得到保障。这类型的保险保费比较贵，比较适合经济实力比较强的家庭购买。另外，如果家长们有计划要让孩子出国留学的话，那在购买教育金保险的时候就要包含留学责任的保障。
　　非终身型的教育基金保险属于真正意义上的教育金保险，主要保障孩子的教育阶段，在孩子上高中到大学的时候，每年都可以得到一笔教育金，等到孩子大学毕业的时候，可以一次性领取一笔保险金，这笔钱可以用于孩子的创业、婚嫁或者深造费用。这种类型的保险保费稍微便宜一些，适合经济条件一般的家庭购买。如果家长只打算让孩子上到大学毕业即可，教育金保险就只要满足孩子上初中到大学这段时间所需要的教育费用支出就好了。

小孩教育基金保险最要注重什么

　　给孩子买教育金保险，最好选择带有保费豁免功能的产品，这样，万一家长不幸发生意外或重疾，无法继续为孩子缴费的时候，保险公司就能豁免剩余未交保费，孩子依然能够享有保障。
　　保费豁免主要有三种形式：一是作为单独的附加险，可与同公司同险种主险搭配；二是作为附加险与特定主险相捆绑；三是直接在合同中以条款形式出现。在看保费豁免条款的时候，要看清楚豁免的具体内容是什么，是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费？意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故；重大疾病豁免的条件又是什么？等等。
　　另外，还要看豁免对象是谁。像买教育基金保险的话，豁免对象应该是投保人，因为大人是给小孩子买保险的，是家里的经济来源，豁免了大人，当大人发生意外，才能保障小孩的利益。

小孩教育基金保险有哪些特点

　　1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
　　2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。
　　3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
　　4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
　　5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年1万，4年就是4万元;出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
　　6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。

什么是少儿教育基金 教育基金保险简介

教育基金，顾名思义，就是为未来教育储蓄的基金，一般是父母为子女储蓄的基金。而教育基金保险又称作少儿教育险，可以为孩子成长的不同阶段提供教育保障。以下是详细介绍。
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　　在目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

　　理解少儿教育基金要从以下几方面入手
　　1、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
　　2、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
　　3、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
　　4、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
　　5、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
　　6、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。

以上是对少儿教育基金的简介。投资少儿教育基金不仅是对孩子教育的投入，也是家庭理财的正确选择。对孩子的教育不能马虎，用家庭闲置的资金做有益于孩子教育的储蓄是每一位家长的明智选择。