两全保险区别

两全保险与终身寿险的区别是什么？有哪些坑？

两全保险，简单地说，就是生死都能保，所以很多保险小白都会被这个表面现象所迷惑，但是这种保险建议不要买，为什么不建议买？看完这篇你就知道了。

接下来，深蓝君就为大家介绍一下，两全保险是什么？有哪些坑？它和终身寿险有什么区别？

两全保险就是如果被保人在保障期限内出险，就可以获得保险金；如果约定的保险期满，被保人仍旧活着，也能获得保险金。

两全保险是出险能得到赔偿金，保障期满没有出险就可以返还已支付保费，所以它兼具保障性和储蓄性。

两全保险表面看似全面，生死都能赔，但是它其中也藏着一些套路。

1、保费贵

返钱说起来好听，其实是让你多交钱。两全保险的保费比单纯的保障型保险贵了好几倍，几十年累计下来，要多交十几万。

2、保值差

保障期满未出险，将钱返还给你的时候，那也是几十年后的事情了，到那个时候，因为通货膨胀，那些钱早就缩水了。

3、收益低

很多保险代理人在跟你介绍两全保险产品时，说后期返还的收益很高，其实也是不存在的，说不定返还给你的钱还没有你交的总保费多，收益算下来跟存银行差不多。

终身寿险就是保障终身的寿险，无论什么适合身故，都能赔一笔钱。两全保险和终身寿险有以下区别：

1、保障期限不同

终身寿险保障的是终身，直到被保人死亡，合同才会终止。

两全保险是有期限的，比如10年/20年/30年等，假如30岁购买了一个保障期限为30年的两全保险，那么合同就在你60岁的时候终止。

2、保障责任不同

终身寿险是以人的死亡为标的，只要被保人身故，就能赔保险金，它更大的作用在于财富传承。

两全保险既可以保生，有可能保死，它的作用更像是一种储蓄，用来规划自己的养老生活。

3、保障性质不同

两全保险不管是保障期限内死亡还是保障期届满活着，都可以拿到钱。

终身寿险为被保险人提供终身保障，它是以人的寿命为保险标的的。简单说，就是活着拿不到钱。

总的来说，两全保险的保障责任比较单一，只有生存和死亡责任，要想有其他保障，还需要附加其他险种。并且它的保费高，如果预算有限，最好不要买两全保险。另外，两全保险和终身寿险的区别，体现在保障性质、期限和责任的不同。

两全人寿保险与一般寿险 区别你知道吗

　　在很多人的印象里，保险只有发生保险事故才会给付保险金。比如说，车辆发生摩擦可以报销车损险，被保险人生病可以报销健康险。那么，如果被保险人健健康康，能不能领取到保险金呢？其实也是可以的，两全人寿保险就为健康人群领取保险金提供了可能。

两全人寿保险与一般寿险定义

　　两全人寿保险，从本质上来说属于寿险，但是它与一般的寿险有很大的区别。目前市面上的寿险主要分为两大类，分别是定期人寿保险和终身人寿保险。

　　1、一般寿险分类

　　（1）定期寿险。在一定的保险期限内，如果被保险人发生身故或者全残，则保险公司会赔付保险金，如果被保险人健康未出现，则保险合同终止，保险公司也不会赔偿保险金。

　　定期寿险有一定的时间规定，可以说20年、30年，也可以到被保险人60周岁或者70周岁，只有发生保险事故，才会赔偿保险金，否则不会赔偿。

　　故而定期寿险是消费型的险种。消费者花出去的保费，如果没有出险不会返还，和常见的车险一样。但是定期寿险一般价格便宜，保障高。

　　（2）终身寿险。对消费者给予终身全残或者身故保障。只要出险，就理赔。但是终身寿险有点不同的是，具有现金价值，可以利用保单进行贷款或者退保拿回现金价值。

　　终身寿险属于非消费型险种，保费相对于定寿险来说较高，而且有保障和储蓄的功能。

　　2、两全人寿保险

　　两全人寿保险，在保险行业又被叫做混合保险或者生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

　　根据上面的定义可以看出，两全人寿保险本质上是属于寿险，是特殊的一类寿险。

两全人寿保险与一般寿险区别

　　1、领取的保险金不一样

　　两全人寿保险与一般人寿保险的区别还是很大的，两全人寿保险只要期满都会获得保险金，而且生存和死亡的保险金可以不一样。而一般寿险中只有终身寿险可以领取一定的现金价值，且有明确规定具体的额度。

　　2、保障期限规定不同

　　两全人寿保险有明确的保障期限，这点和定期寿险有点相同。两全人寿保险的保障期限可以是特定的年龄，也可以是某一约定时期的结束日。终身寿险无明确保障日期。

　　3、一定给付与非一定给付

　　两全人寿保险，无论什么类型都会给付，生存和死亡均可以给付保险金。而一般人寿保险则不同，定期寿险属于消费型，到期生存并不会领取保险金。而终身寿险只可以保单贷款或者退保返还现金价值。

　　两全人寿保险虽然属于寿险，但是与一般的寿险还是有很大区别的，消费者在购买的时候可以根据自己的经济状况与实际需求，选择具体的寿险类型。目前两全人寿保险一般会与重疾险搭配出售，效果更好，比如说慧择网的慧馨安少儿两全险。

生死两全保险与其他险种的区别 需要注意什么

　　生与死，一直以来都是颇为敏感额的话题，人生有诸多不可预测的事情，很多风险猝不及防。但是人们可以在风险来临之前给自己一份保障，用保险转嫁风险。保险有很多种类，在寿险领域有种“生死两全保险”很受人们欢迎，光是名称便给人一种心安的感觉，生与死都可两全。不过，生死两全保险与一般的险种有什么区别，大家在购买此类险种之前需要注意什么？

生死两全保险

　　因为独特，故而受欢迎。许多事情都不能够两全，普通的人寿保险往往也只在被保险人死亡之后才可以获得赔偿。但是大家都知道，人活一世，死后的赔偿自己也享受不到，对于被保险人本身而言，可能意义不是很大。而生死两全险则不同，因为生死两全保险有一个明确的时间界限，在过了保障期之后，被保险人无论生存还是死亡，都可以获得保险金。所以在保险期满的时候，被保险人如果生存可以自己获取保险金，养老、旅游自己想怎么使用都随心所愿。

　　举个例子，王先生30岁，给自己买了一份30年的生死两全保险，到期生存或者死亡均可获得100万的保险金。

　　在王先生60岁的时候，仍然健在的话，可以获得100万的生存保险金，用于个人养老或者补充家用。倘若王先生不幸去世，则王先生的受益人可以获得100万元保险金，王先生的家庭或者子女也可获益。

　　实际上，生死两全保险相当于一份储蓄保险，无论被保险人在保障期限满期时是生是死，都可以获得赔偿。

生死两全保险与其他险种的区别

　　通过上文的介绍，大家知道生死两全保险实际上是寿险领域的一种保险。那么生死两全保险与其他的险种有什么区别呢？

　　1、生死两全保险和终身保险的区别

　　这两类保险的区别主要表现为到期返还保险金上。生死两全保险由于无论被保险人生或死到期都可以返还保险金，所以相当于一种变相的“储蓄”。这种保险很适合花钱没有节制，不懂得储蓄的人。而终身寿险则保障被保险人一生，通常情况下终身寿险的保险费用比生死两全保险低。

　　2、生死两全保险和万能险的区别

　　在保险领域，还有一类保险“万能险”。此类保险除了和寿险一样可以给予被保险人生命保障之外，还可以让被保险人参与由保险公司创建的投保人投资活动。也就是说，可以充分利用保单价值，参与投资等一系列活动。而生死两全保险则主要用于储蓄和养老，在人身保险中可以说是最受欢迎的一种。

　　3、生死两全保险和定期寿险的区别

　　定期寿险主要是身故赔付，说直白点，就是被保险人不幸去世了，才给予赔偿。如果说生死两全保险能保障生存和死亡的话，那么定期寿险则只能保障死亡。从可观层面而言，定期寿险属于消费型保险，如果被保险人在保障期间未出现保险事故，则保险公司不给予赔付，保险费用自然也就没有了。

生死两全保险需要注意什么

　　生死两全保险虽然比较受欢迎，但是大家在购买这款产品时还需要注意一定的事项。

　　1、家财险领域也有两全保险

　　大家都知道，生死两全保险属于寿险的一种，但是家财险中也有两全保险。不过家财险中的两全险往往是以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险。其保障范围、保险事故范围、保险人与被保险人的责任、保险事故处理原则都和家财险的各项指标相同。虽然也叫做两全险，但是和生死两全险有着本质的区别，二者所在的领域也不一样。

　　2、生死两全保险投保有一定条件

　　生死两全保险对投保人的投保年龄一般会有要求，超过50岁的人群投保，保险公司可能会要求被保险人体检、增加费用。故而，投保人不妨给自己的子女购买生死两全保险的方式达到自身养老的目的。

　　3、生死两全保险一般不单独售卖

　　鉴于市场行情，大多数保险公司不会推出单独的生死两全保险，往往会与某种险种结合进行售卖。比较常见的是与健康医疗保险相结合。

　　保险公司将生死两全保险与健康保险相结合，将生死两全保险作为附加险的形式出现。这种情况下，主险往往以重大疾病保障为前提，不含身故或者全残责任。消费者为了获得更高的保障，可以附加两全保险，这样可以将重疾、全残、身故等责任完全囊括，到期之后还可以领取生存保险金。

　　比如说慧择网目前在售的慧馨安少儿两全保险，就是将生死两全保险和少儿重疾险保险结合起来，被保险人如果期满无任何理赔的话，最高可以按已交保费的138%返还。

　　不过需要消费者注意的是，生死两全保险和重大疾病保险组合售卖，被保险人如果在保险期间获得了重疾赔付，保险合同随之终止。到期后即使被保险人仍然生存，也不可以获得保险金。

　　作为最受欢迎的人身险种，生死两全保险自然有着独特的优势和魅力。不过大家在购买此类保险时，仍然需要好好了解和其他类似险种的区别以及相关注意事项。