意外工伤保险

工伤保险等于意外伤害险吗？

近年来，环卫工人受伤的事件屡屡发生，社会应该给予他们更多的保障，但是情况并非如此。很多公司将环卫工人的工伤保险和意外险划上了等号，从而减少一笔开支。专家指出，意外伤害险是不能代替工伤保险的。

　　工伤保险需强制投保为降低支出成本和方便管理，越来越多城市环卫管理将道路清洁采用招标方式承包给私人公司。而私企为节约成本，往往只愿花少部分钱为路上作业的环卫工人购买 团体意外险。但是如果环卫工人遭遇车祸，几百元的意外险根本无法应对巨额 医疗费。

　　一些企业主以为，工伤保险和意外伤害险相似，只需选一种就行，其实两者不能互相替代。意外伤害险是以赢利为目的的商业保险，主要赔付伤者的医药费。而工伤保险作为 社会保险制度的一个组成部分，是国家通过立法强制实施的，也是职工应该享受的基本权利。工伤保险不同于养老保险等险种，劳动者不交纳保险费，全部费用由用人单位负担。工伤职工在因用人单位以外的第三人侵权造成人身损害，请求第三人民事赔偿的同时，仍可按《 工伤保险条例》规定享受相关待遇。因各种原因用人单位未参加工伤保险统筹的，相关工伤保险待遇的支付由用人单位负责。

　　以前，临时工类岗位并未纳入工伤保险统筹，留下很大的风险漏洞。而现在有了改观，如今年哈尔滨将公益性事业单位临时工作人员纳入工伤保险覆盖范围，环卫工人、城管执法临时工等公益性事业单位的临时工作人员均可享受工伤保险待遇。又如拉萨市政府今年为民办12件实事，其中也包括为环卫工人购买养老保险、工伤保险、人身意外伤害保险。

　　选择多样化的商业保险在不断健全完善工伤保险制度的同时，企业主可通过投保雇主责任保险，对工伤保险做进一步补充。不同于国家强制的社会保险及 团体意外保险，企业投保雇主责任险时不需对员工逐一登记，只要有合同关系，雇主责任险就对员工有保障作用。

　　如 中意财险上海分公司推出的“工伤宝”风险转嫁保险，针对可能发生的工伤意外提供不同的投保计划。该产品不分职工工种，保额为每年10万元，根据员工有无社保，分为A、B、C三类投保计划。在工伤险补充方面，附加24小时意外险特别扩展条款（含医疗费）及自费药保险条款，企业在员工出险后社保先行赔付的情况下，余额部分全部由保险公司赔付；若先向保险公司索赔，医疗费用赔付标准与社保受理范围一致，承诺社保用药100%赔付。

　　又如苏黎世保险的雇主责任险，保障范围包括两部分：一，向雇主赔付因员工在雇佣过程中或因雇佣工作引起的工伤或职业病而需依法支付的赔偿金。二，赔偿被保险人因保险事故而被提起仲裁或诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。若员工遭受工伤或职业病，每次赔偿额度最高可达500万元。该产品还可附加员工的非工伤意外保障，包括意外医疗费用、停工留薪补偿、住院补偿等，每次赔偿额度达100万元。

综上可以看出，工伤保险和意外伤害保险是不能划等号的，公司应该积极承担自己的责任为环卫工人购买工伤保险和意外险。当然，当自己的正当权益受到侵害时，环卫工人应果断拿起法律武器扞卫自己的合法利益。

团体意外工伤保险报销范围及流程

总所周知，工人面临的风险要比其他职工的可能性高，为了保障工人们的安全，一份 团体意外工伤保险是很重要的。但是有很多人对团体意外工伤保险报销范围及流程不熟悉，下面小编倾心为大家解答，供大家参考。

团体意外工伤保险之报销范围
　　1、工伤保险参保人在工伤协议 医疗机构发生的与工伤相关的门（急）诊、住院的医疗费用。
　　2、工伤保险参保人发生工伤后遵循就近抢救的原则，在非工伤协议医院发生的与工伤直接相关的门（急）诊、住院的医疗费用。即工伤发生当日的门（急）诊、工伤发生当日起7天内的住院费用。
　　3、工伤保险参保人因公出差、公派学习、长驻异地工作，在境内本统筹区外发生的与工伤直接相关的门（急）诊、住院的医疗费用。

团体意外工伤保险之报销流程
　　工伤（亡）人员的待遇申请由单位填写《职工工伤（亡）保险待遇申报审批表》并提交相关资料后，统一向 医保办申报办理，应提交的相关资料如下：
　　1、工伤（亡）认定通知书、《因工伤残证》或劳动能力鉴定结论。
　　2、发生工伤医疗费的，待医疗终结后提交医院有效发票、计费清单或医嘱复印件、出院小结。
　　3、工伤救治转院，超范围用药的，携带《工伤职工转院申报审批表》和《工伤职工特殊检查治疗用药申报审批表》。
　　4、安装假肢、矫形器等辅助器具的，携带《工伤职工残废辅助器安装申请表》。
　　5、 供养亲属抚恤金享受人的户口簿、身份证及公安户籍管理部门出具的生存证明。街道、乡镇政府出具供养亲属抚恤金享受人无生活来源的证明。民政部门出具供养亲属抚恤金享受人是孤寡老人或孤儿的证明。供养亲属抚恤金享受人在校读书证明。供养亲属抚恤金享受人供养子女，应出具领养公证书等材料。

通过与以上内容的讲解，相信大家会对团体意外工伤保险报销范围及流程会有所了解。购买一份团体意外工伤保险是对自己最好负责，在此，提醒一下广大消费者们，在投保时要根据自己的实际情况来进行选购，切勿盲目投保。

人身意外伤害保险可以代替工伤保险吗？

　　我是一家建筑公司的职工，公司分别为所有职工购买了人身意外伤害保险和工伤保险。2005年11月的一天，我在下班途中遭遇车祸受伤。此后不久，我得到了保险公司3万元的赔偿金。伤好后，我又向公司提出工伤认定申请，可是公司却没有答应，并表示：我这次受伤已经得到了保险公司的赔偿，不再享受工伤保险赔偿。请问，我可以在领取了商业保险公司的赔偿金基础上，要求得到工伤保险赔偿吗?读者：李晶

李晶同志：

　　你可以在得到了保险公司的赔偿基础上，再得到工伤保险赔偿。

　　因为，人身意外伤害险属于商业保险，对象主要是针对伤者的医药费，而工伤保险属于社会保险，对象是工伤者包括医药费在内的相关权利保障和待遇。二者在保险对象、实施目的、基金来源、管理体制、保障水平、实施方式上都不相同，不能互相取代。同时，商业保险具有自愿性，雇主可以为其职工购买商业保险，也可以不为其职工购买商业保险，法律都不干涉，用人单位为劳动者购买商业意外伤害保险，只能算是单位给予职工的福利，而工伤保险是国家为了保障职工合法权益而规定的强制性保险，符合法律规定的用人单位必须为其职工办理工伤保险并缴纳保险费，这是无条件的，如果用人单位不为其职工上工伤保险将构成违法，会受到处罚。故用人单位即使为其职工上了商业保险还必须为其职工上工伤保险。

　　因此，建筑公司的做法不正确，你获得人身意外保险赔偿并不影响自身再享受工伤待遇的权利，其应该协助你办理工伤认定申请，从而得到工伤保险赔偿。