养老保险怎么交

养老保险怎么交？

养老保险是我们出到社会，不可或缺的一个保险。社保中也包含养老保险，它是五险一金的重要组成部分，工作时每个月都要强制交，等年老时，这笔钱又会返给我们。那么我们每个月怎么交钱？要交多少钱呢？

每个月都要缴纳的养老保险，实际上也是一种福利，它主要有以下 3 个优点：

1、帮你抵御通货膨胀

养老金的发放，会和上一年度的月平均工资所挂钩。因为平均工资每年都在涨，那么我们能领养老金也会随之上涨。

以北京为例，月平均工资就从 1993 年的 377 元，提高到了 2018 年的 7855 元。25 年的时间翻了 20 倍。

养老保险能跟着平均工资一起提高，在一定程度上就能抵抗通货膨胀。

2、公司帮你交钱

表面上好像我们交养老保险，实际上公司也会帮我们交更多。每个地方的具体政策有所不同，但公司交的钱，至少都是个人的 1.5 倍以上。

比如北京，个人缴费是工资的 8%，公司则是 16%，相当于我们交 1 块钱，公司就帮我们交 2 块。

因为公司有额外帮忙交，所以领钱的时候，我们领的也会更多一些。

3、帮你强制储蓄

说出来可能不好听，但不得不承认的是，大部分人都是短视的，胡乱花钱没有规划。

如果没有国家强制缴纳养老保险，而是由自己攒养老金的话，大部分人都攒不下什么钱，以后的老年生活也会没有着落。

而目前实行的制度，就保证了大家一定会攒一笔养老金。

一般来说，各个省市的养老保险都能分为两类，分别是：

职工养老保险：上班族交的养老保险（下文简称：职工养老）

城乡居民养老保险：不上班的人交的养老保险，比如自由职业或者无业人员等（下文简称：居民养老）

不同类型的养老保险，交钱方式也不一样，下面我以北京为例，来介绍下这两种类型：

（2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月）

可以看到，两者的缴费有明显的区别。

职工养老：和自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定的比例，发工资的时候直接扣掉。

居民养老：不挂钩工资，在 1000-9000元 的范围内，任意选择一个金额，每年交钱就可以。

因为职工养老还有公司帮忙交钱，缴纳的总额往往比居民养老多，所以最后领钱时，职工养老也会领更多。

养老金能领多少钱，直接关系到自己的生活质量。深蓝君找到了养老金领取的计算方法，希望能通俗易懂地展现给大家。

现在全国统一的职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金

个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷计发月数（139 个月）

基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。

举个例子：30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：

个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元

单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元

假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。

那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：

个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元

基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。

深蓝君计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：

（为方便计算，社平工资按 5% 增长）

通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。

养老保险怎么交

社保的养老保险分为职工养老保险和居民养老保险，下面我们来看下怎么交养老保险划算。

一、自己交居民养老，靠谱吗？

1、居民养老怎么交？

社保的养老保险分为 职工养老保险 和 居民养老保险，只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。

这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

2、居民养老，能领多少钱？

居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；
个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 老王，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，老王 每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

老王在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能保单现金价值超过已支付保费。如果基础养老金以后上涨了，保单现金价值超过已支付保费时间就会更快。

即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属亦可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。

二、自己交职工养老，划算吗？

如果老王选择去社保局交职工养老，以10000为缴费基数：

那么每个月缴纳费用是：

公司：10000 X 14% = 1400 → 进入统筹账户，国家支配

个人：10000 X 8% = 800 → 进入个人账户

由于老王是自由职业者，没有工作单位，所以每个月的2200都是自己承担！

有了这个统筹账户，我们退休后就可以按月领钱，只要活下去就可以一直领下去。但万一中途身故，我们只能领回个人账户的钱；统筹账户的钱，就是全部给国家做贡献了！

这是自由职业者交职工养老的最大风险。

假如老王 40岁开始交社保，缴费基数是10000；

每个月交 2200 元，持续交 20 年，60 岁退休时能领多少钱？

职工养老金分为两部分：

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1%

社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：

社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资

本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍

目前，深圳的社会平均工资是 8348 元，未来的社会平均工资无法准确预测。这里保守假设按 5% 增长，20 年后是 21095 元。

如果老王20年都是以10000元为缴费基数，那他退休时的指数工资是 16454 元，个人账户余额：800 x 12 x 20=19.2万。

根据公式，老王的退休金计算如下：

个人账户养老金 ：19.2万 ÷ 139 = 1381 元

基础养老金 ：(21095 + 16454) ÷ 2 × 20%= 3755元

总养老金：1381 + 3755 = 5136元/月，即 61632元/年

退休后第一年，老王就可以领取61632养老金了。

再简单计算下收益：

养老金多少是与平均工资密切相关的，未来的平均工资我们当然无法得知，这里是假设每年按5%增长。

可以看到，老王在67岁时就有机会保单现金价值超过已支付保费了；活得越久，领得越多。

如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能领回自己个人账户钱。自己交入统筹账户的几十万，就全部亏损了。

综上，养老保险怎么交，没有人给你肯定的答案。如果你想退休后可以领点养老金，更有底气地说话。

假如你对自己身体充满信心，那可以交职工养老，收益会更高；假如对身体很悲观，那就交居民养老。

养老保险怎么交

为保障晚年生活的质量，现在企业都会为员工交纳养老保险。那么，养老保险怎么交？有企业和员工共同交纳，但缴费比例存在差异，下面我们看看详细的介绍。

　　基本养老保险费由企业和职工个人共同负担：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的一定比例缴纳，职工个人按本人上年度月平均工资收入的一定比例缴纳（一般为8%）。

　　城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的，以所在省上年度社会平均工资为缴费基数，按20%的比例缴纳基本养老保险费，全部由自己负担。

　　所谓社会保险的缴费基数，是指企业或者职工个人用于计算缴纳社会保险费的工资基数，用此基数乘以规定的费率，就是企业或者个人应该缴纳的社会保险费的金额。企业一般以企业职工的工资总额作为缴费基数，职工个人一般则以上一年度的月平均工资为个人缴纳社会保险费的工资基数。在我国，缴费基数由社会保险经办机构根据用人单位的申报，依法对其进行核定。

　　一般来说，职工缴费工资如果高于所在省市上年度社会平均工资300%的，以上年度社会平均工资的300%作为缴费基数；职工缴费工资低于工资所在省市上年度社会平均工资40%的，以所在省上年度社会平均工资的40%作为缴费基数。（最高和最低缴费基数的计算比例，各城市可能不同，以各城市人力资源和社会保障局公布的计算比例和基数为准。）

养老保险怎么交？由企业和职工个人共同负担，但单位以全部职工缴费工资基数之和作为单位缴费工资基数，以个人缴纳工资的8%，单位缴纳20%的比例缴纳基本养老保险费。